Как происходит расчет стоимости ОСАГО. Заполняют ли осаго вручную

Как происходит расчет стоимости ОСАГО?

В отличие от полиса добровольного страхования КАСКО, стоимость которого в зависимости от ценовой политики страховой компании может отличаться в два и более раз, стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по определённой формуле с учётом установленных правительством России тарифов и коэффициентов.

Базовый тариф

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются ЦБ РФ для каждой категории транспортного средства. В рамках данных ограничений страховые компании устанавливают базовый тариф для каждого региона страны. Дальнейший расчет стоимости ОСАГО происходит от установленного базового тарифа, к которому применяются специальные коэффициенты.

Коэффициенты

меняются в связи с определёнными условиями:

  • Территориальный коэффициент, на него влияет регион проживания владельца.
  • Коэффициент бонус-малус — при определении учитывается долгая езда без аварий. Про особенности полисов ОСАГО без ограничения по количеству водителей можно прочитать здесь.
  • Коэффициент возраст-стаж. Чем больше возраст и стаж, тем меньше коэффициент.
  • Ограничивающий коэффициент вычисляется на основании количества вписанных в страховку людей — ограниченная страховка – вписывание в страховку до 5-ти человек поименно, неограниченная страховка – в этом случае за руль машины может сесть неограниченное число водителей.
  • Коэффициент мощности двигателя, зависит от лошадиных сил авто. При увеличении мощности двигателя и значение коэффициента увеличивается, а, следовательно, и дорожает полис ОСАГО.
  • Коэффициент сезонности, особенно актуален для людей, эксплуатирующих транспортное средство в определённый сезон года. Минимальный срок сезонного полиса варьируется в зависимости от следующих условий: три месяца для физических лиц, шесть месяцев для юридических лиц. Чем меньше страховой период, тем и затраты на полис меньше.
  • Коэффициент нарушений, определяется если нарушения имеют место быть.
  • Коэффициент нарушений при расчёте страховки ОСАГО применяется согласно законодательству в следующих случаях при: сообщении заведомо недостоверной информации; побеге с места аварии; вождении в алкогольном опьянении; намеренном создании условий для ДТП; нахождении на месте водителя человека, не указанного в страховке.
  • Срок страхования. Данный коэффициент используется не так часто, как остальные и только в отдельных случаях, например, для иностранных граждан либо при осуществлении движения транзитом. Минимальный срок может составлять до пятнадцати дней.
  • Расчет ОСАГО с учетом КБМ

    Коэффициент бонус-малус (КБМ)

    В зависимости от аварийности коэффициент может быть повышающим или понижающим. Каждому КБМ соответствует свой класс на начало заключения договора страхования.
    При продаже ОСАГО страховая компания обязана использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной базы данных (АИС) Российского союза автострахо?вщиков (РСА), а при отсутствии информации, в расчете стоимости страховки применить коэффициент бонус-малус равный единице.

    КБМ применяется при расчете стоимости ОСАГО с 2003 года.
    КБМ применяется, или к собственнику ТС, если оформляется неограниченное ОСАГО, или к водителю (всем вписанным в полис водителям), если оформляется полис ОСАГО с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению.

    Класс водителя (собственника ТС) рассчитывается один раз в период действия годового полиса, т.е. при наличии выплат по вине водителя (собственника ТС) КБМ будет увеличен только при заключении нового договора, а при отсутствии ДТП — КБМ будет уменьшен.
    Скидка (а в случае ДТП — повышающий коэффициент) сохраняется как при продлении полиса в «своей» страховой компании, так и при переходе в другую страховую компанию.
    Право на получение скидки имеет водитель/собственник ТС, если к моменту начала действия нового договора срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО истёк.

    КБМ и ОСАГО с ограничением

    При указании нескольких водителей в одном полисе используется «расчётный КБМ», который определяется по водителю с наихудшим классом страхования. При этом в базе РСА за каждым водителем сохраняется свой класс. Скидка «даётся» не автомобилю, а человеку. При смене транспортного средства КБМ сохраняется. Повышающий коэффициент на следующий год (полис) применяется только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

    Если предыдущий полис ОСАГО был без ограничений и за прошедший страховой период выплат по ОСАГО не было, то при страховании с ограниченным количеством водителей страховщик обязан присвоить понижающий КБМ, но только тому водителю, который по предыдущему полису являлся собственником ТС.

    КБМ и неограниченное ОСАГО

    Если к управлению транспортным средством допущен неограниченный круг водителей, то класс присваивается только собственнику ТС. КБМ определяется по последнему закончившемуся договору ОСАГО, при соблюдении условий: предыдущий договор был без ограничений, а собственник и транспортное средство нового и старого договора совпадают. В случае если собственник или ТС в новом договоре изменились, либо предыдущий полис ОСАГО предусматривал ограничения допущенных к управлению водителей, то к новому договору применяется КБМ равный единице.

    КБМ и досрочное расторжение ОСАГО

    КБМ и скидка на ОСАГО

    Максимальная скидка по ОСАГО за безаварийную езду составляет 50% — это соответствуют КБМ 0,5 и 13 классу. Водитель (собственник ТС) может получить максимальную скидку если в течение 10 лет страховая компания не производила выплаты по ОСАГО за ДТП, совершённые по его вине.

    На сегодняшний день установлено 15 классов страхования водителей, предусматривающих применение соответствующих коэффициентов.

    Класс на начало годового срока страхования

    Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
    0
    страховых выплат
    1
    страховая выплата
    2
    страховые выплаты
    3
    страховые выплаты
    4 и более
    страховых выплат
    М 2,45 М М М М
    2,3 1 М М М М
    1 1,55 2 М М М М
    2 1,4 3 1 М М М
    3 1 4 1 М М М
    4 0,95 5 2 1 М М
    5 0,9 6 3 1 М М
    6 0,85 7 4 2 М М
    7 0,8 8 4 2 М М
    8 0,75 9 5 2 М М
    9 0,7 10 5 2 1 М
    10 0,65 11 6 3 1 М
    11 0,6 12 6 3 1 М
    12 0,55 13 6 3 1 М
    13 0,5 13 7 3 1 М

    Выгодное ОСАГО — это просто

    Страховой брокер МАЯК работает на рынке страховых услуг с 1999 года. Уже 20 лет наша компания консультирует клиентов и помогает оформлять полисы ОСАГО и КАСКО в Москве и Московской области. На сегодняшний день у нас Вы сможете купить гарантированно подлинный полис ОСАГО, что особенно важно сейчас, когда в России продается большое количество фальшивых образцов. А также Вы можете купить у нас выгодно пакетные предложения: ОСАГО и страхование имущества, ОСАГО и КАСКО, ОСАГО и ТО и т.д.

    Надежность и стабильность работы компании — важное наше преимущество, благодаря которому нас ежегодно выбирают тысячи новых клиентов. И, заказав однажды у нас услугу, обращаются к нам из года в год за получением качественного и оперативного обслуживания, становясь нашими постоянными клиентами и партнерами.

    Многолетний опыт, накопленный за годы работы в компании нашими сотрудниками, позволяет нам обладать уникальными знаниями о сфере страхования. Мы действительно знаем все об этом рынке и с удовольствием поделимся этими знаниями с Вами.

    Заполнение полиса ОСАГО: правила, образец

    Заключая договор со страховой компанией владельцу авто выдают бланк полиса, который необходимо заполнить в соответствии с требованиями законодательства РФ. Что указывается в документе и как правильно заполнить ОСАГО, расскажем ниже.

  • использование программы по заполнению ОСАГО.
  • С 2003 года, при оформлении ОСАГО используется исключительно компьютерный набор, с помощью которого можно проверить подлинность внесенных данных, и только после сверки с информацией в РСА распечатать его.

    Страховка ОСАГО, заполненная на компьютере с соблюдением всех требований, является действительным документом.

  • Информация по авто: указывается марка и модель ТС;
  • Идентификационные номера автомобиля: 17 — значный VIN-номер. Найти его можно в ПТС;
  • Дата заключения договора;
  • Для заполнения бланка полиса ОСАГО потребуются следующие документы:

  • свидетельство о регистрации;
  • Можно ли заполнять страховой полис ОСАГО от руки?

    Для проверки внесенной информации используется официальный сайт РСА.

    Особенности заполнения бланка на компьютере

  • Скачать образец бланка;
  • В случае обнаружения ошибок в полисе ОСАГО, необходимо переоформить документ, так как в противном случае страховка не будет являться действительной, а застрахованное лицо не сможет рассчитывать на компенсацию при возникновении ДТП.

    Можно ли заполнять полис ОСАГО от руки

    Закон об ОСАГО, учитывая также последние внесенные в него изменения, не регламентирует правил заполнения бланка полиса, касающихся того, как надо его заполнять – обязательно на компьютере или можно от руки. Из этого следует, что бланки, заполненные от руки, считаются действительными.

    Можно ли заполнить бланк от руки

    Если полис оформляется непосредственно в страховой компании, то бланк будет заполнен на компьютере. При оформлении электронного полиса онлайн другого варианта не может быть по определению. Но бывают иные обстоятельства, когда полис приходится заполнять от руки. Примером может служить ситуация, когда полис ОСАГО приобретается у страхового агента, в обязанности которого входит доставка полисов гражданской ответственности. Сведения о владельце машины и данные о транспортном средстве, находящемся в его собственности, могут вноситься только при личной встрече. Запись при этом делается от руки.

    Заполнять полис ОСАГО от руки можно, но будет ли он считаться действительным? Для этого необходимо выполнить определенные правила:

  • все записи, сделанные в бланке при заполнении его от руки, должны быть сделаны одним почерком
  • цвет записей должен быть одинаков
  • исправления и зачеркивания не допускаются
  • Если страховой агент внес неправильные сведения, то бланк считается испорченным. У каждого полиса имеется уникальный номер. Испорченный бланк должен быть сдан в страховую компанию. По всем базам пройдет сообщение о его порче, после чего он подлежит уничтожению. Страхователю выдается новый бланк. Необходимо осуществить проверку заполненного от руки полиса ОСАГО на подлинность:

  • Внизу бланка должна быть печать страховой компании
  • В левом углу сверху должен находиться штамп страховщика
  • Самый достоверный способ – осуществление проверки полиса ОСАГО в базе данных РСА. Для этого требуется завести в поисковую систему номер проверяемого полиса
  • Следует быть внимательными. Если дилер с целью экономии времени предлагает оформить только один экземпляр полиса с тем, чтобы второй он оформлял самостоятельно, соглашаться на это не следует. Второй экземпляр может быть оформлен с другими недостоверными сведениями.

    Список документов

    Перечень необходимых документов будет несколько различаться в зависимости от того, для кого производится оформление.

    Оформление на физическое лицо:

  • Заявление о намерении купить полис. Бланк заявления установленной формы предоставляется страховщиком. Заполнение всех пунктов должно быть корректным и достоверным.
  • Диагностическая карта, гарантирующая прохождение машиной техосмотра. Срок должен быть действующим.
  • Свидетельство о регистрации автомобиля
  • Паспорт транспортного средства
  • Российский паспорт страхователя
  • Российский паспорт собственника машины, если он и страхователь – разные лица
  • Водительское удостоверение всех участников, допущенных к управлению машиной
  • Полис, оформленный ранее, если речь идет о пролонгации
  • Оформление на юридическое лицо помимо указанного перечня требует дополнительных документов:

  • реквизиты организации
  • выписка из ЕГРЮЛ
  • доверенность от генерального директора, если оформление производится доверенным лицом
  • Все документы должны быть действующими.

    Правила заполнения

    Независимо от того, заполняется полис на компьютере или от руки, должны выполняться определенные правила. Служащий страховой компании должен заполнить следующие поля:

  • После серии бланка должен стоять номер полиса ОСАГО, состоящий из десяти цифр
  • Срок, на который оформляется полис. В верхней части бланка указывается дата начала действия, внизу – окончания.
  • Время пользования, в течение которого должны быть произведены выплаты при страховом случае
  • В пункте 1 следует указать сведения о страхователе. Для физических лиц – фамилию, имя, отчество. Если собственник и страхователь являются разными лицами, то указываются данные обоих.
  • Для юридических лиц указывается наименование организации. В обоих случаях данные заносятся в именительном падеже.

  • Во второй пункт следует занести сведения о транспортном средстве. Должны быть указаны марка, модель, номер машины, серия и номер свидетельства о регистрации и технического паспорта.
  • В третьем пункте перечисляются все водители, допущенные к управлению машиной. Вносятся серия и номер их водительских удостоверений.
  • Пункты с 4-го по 6-й являются одинаковыми для всех и носят информативный характер
  • Пункт 7 предназначен для указания стоимости страховой премии
  • Восьмой пункт оставлен для особых отметок
  • После заполнения всех пунктов ставится дата заключения договора. Затем указывается, что страхователю были выданы Правила страхования гражданской ответственности по ОСАГО, являющимися обязательными для всех автовладельцев. Кроме этого, указывается, что страхователю передан перечень представителей страховщика в различных регионах. Не стоит ставить свою подпись, пока эти документы не будут получены.

    Внизу должны иметься две подписи:

  • страхователя
  • страховщика или его представителя
  • Кроме подписи страховщика должна стоять расшифровка фамилии, имя и отчество. Указывается дата выдачи полиса. Особое внимание надо уделить наличию печатей страховой компании: в левом верхнем углу, в нижнем правом и в восьмом пункте в случае его заполнения.

    Как купить онлайн

    В отличие от бумажного полиса электронный вариант полиса ОСАГО имеет серию ХХХ. Чтобы оформить полис ОСАГО онлайн необходимо произвести следующие действия:

  • зайти на сайт выбранной компании
  • зарегистрироваться
  • завести данные о страхователе
  • указать сведения о транспортном средстве – ее государственный номер и технические данные
  • указать сведения о действующей диагностической карте
  • предоставить личные данные: email, по которому будет отправлен электронный полис
  • После тщательной проверки следует заплатить полиса ОСАГО с банковской карты, после чего можно получить электронный вариант полиса.

    Зачастую ошибки при оформлении договора об обязательном страховании приводят к необратимым последствиям. Страховую премию могут не выплатить, и, следовательно, владельцу авто придется устранять неполадки за свой счет. Такая ситуация сегодня является достаточно распространенной даже несмотря на отсутствие правил заполнения договора ОСАГО.

      Правила заполнения полиса ОСАГО в 2018 году:

      1. Далее владельцу необходимо указать срок страхования автомобиля. Согласно ФЗ №40, полис оформляется на 2-3 месяца, полгода или 1 год. Пример заполнения: на год — 00 ч 00 мин 13.07.2018 по 24 ч 00 мин 12.07.2020;
      2. Страхование распространяется на случаи, произошедшие в течение действия договора. Можно дублировать срок действия полиса, заполненного выше. Остальные ячейки отмечаются прочерками, если не используются;
      3. Данные страхователя: Фамилия/Имя/Отчество автовладельца (всех пользователей авто);
      4. Государственный регистрационный знак. Здесь необходимо внести автомобильные номера машины. Если они пока не получены, поле остается пустым;
      5. Вид документа, по которому заполняется страховка. Необходимо выбрать один из имеющихся документов — ПТС или свидетельство о регистрации;
      6. Серия и номер документа на машину;
      7. Далее указывается ФИО пользователей авто, а также номер и серия ВУ;
      8. В пункте «Страховая премия» указывается стоимость полиса ОСАГО. Точный размер сбора высчитывает страховой агент;
      9. Дата выдачи полиса ОСАГО;
      10. ФИО страхового агента, который оформляет и заверяет документ печатью СК.
      11. правоустанавливающие документы на автомобиль:
        • ПТС;
        • ВУ всех пользователей авто, вписанных в полис ОСАГО.
        • ФЗ №40 в последней редакции не регламентирует требования о внесении данных в бланк полиса в печатном виде. ОСАГО можно заполнить от руки, указывая достоверную информацию о пользователях автомобилем. Такой полис будет являться действительным.

          Для проверки правильности введения информации рекомендуется воспользоваться компьютерным набором, что минимизирует возможность допущенных опечаток и помарок.

        • Внести необходимые данные;
        • Распечатать страховку;
        • Подписать документ.
        • Исправление ошибок

          Правила заполнения полиса ОСАГО

          До недавнего времени существовало несколько вариантов заполнения ОСАГО:

        • компьютерный набор с последующей распечаткой;
        • В правом верхнем углу на распечатанном бланке должны находится серия и номер страхового полиса. Эти данные остаются неизменными;
        • Собственник ТС: указать ФИО владельца транспортного средства;
        • Если ТС используется с прицепом — отметить галочкой;
        • Цель использования автомобиля: наиболее распространенный вариант «для личных целей передвижения».
        • В пункте «договор заключен в отношении» отмечается необходимая информация: «неограниченного количества лиц»или «лиц, допущенных к управлению»;
        • Необходимые документы

        • удостоверение личности владельца авто;
        • диагностическая карта (если возраст авто превышает 3 года);
        • водительские удостоверения международного образца;
        • Для того чтобы заполнить бланк необходимо:

      Можно ли заполнять полис ОСАГО от руки?

      Из этой статьи вы узнаете, можно ли заполнить полис ОСАГО от руки, какие правила нужно соблюдать и что делать, если допустили ошибку в бланке.

      Узнайте стоимость ОСАГО на свой автомобиль с помощью онлайн калькулятора

      Как можно заполнить страховку

      В Законе «Об обязательном страховании автогражданской ответственности» не установлены требования к способу заполнения полиса. Поэтому данные можно вписывать:

    • от руки;
    • на компьютере в офисе страховщика;
    • на компьютере при подаче электронного ОСАГО.
    • Правила заполнения полиса ОСАГО от руки

      1. Пишите разборчиво, желательно печатными буквами.
      2. Пользуйтесь одной ручкой, не меняйте цвет пасты.
      3. Вписывайте цифры и буквы строго в клетки, не выходите за границы.
      4. Перечеркивайте накрест пустые поля, например, если указываете меньше четырех водителей.
      5. Что делать, если ошиблись в письменном заявлении ОСАГО

        Ошибка для страховых компаний — это несоответствие между данными документов и информацией, которую вы вписали полис. Это касается даже одной неправильно указанной буквы или цифры.

        Если ошиблись при заполнении Если нашли ошибку после оформления
        Настаивайте, чтобы страховщик или посредник, который распространяет полисы, выдал новый бланк. Доплачивать за него не нужно, бланк меняет за свой счет компания. Не исправляйте сами, обратитесь в страховую. Укажите на ошибку и попросите внести изменения. Менять бланк и переоформлять страховку в таком случае не нужно.
        По Методическим рекомендациям РСА №6, сотрудник компании должен:

        1. Перечеркнуть неверную информацию, вписать рядом или сбоку правильную.
        2. Написать «Исправленному верить» в разделе «Особые отметки».
        3. Поставить дату исправления, подпись и печать.
        4. В течение 5 рабочих дней внести изменения в базу данных АИС РСА.

        Перед тем, как заполнять бланк, убедитесь, что нашли страховщика с выгодными условиями и не переплачиваете за страховку. Сделать это можно с помощью нашего ОСАГО калькулятора.

        Как правильно заполнить бланк ОСАГО

        При заключении договора страхования требуется заполнить страховой бланк ОСАГО, что на первый взгляд кажется трудновыполнимой задачей. При заполнении полиса необходимо быть особо внимательным, так как малейшая неточность может послужить в дальнейшем причиной отказа в выплате компенсационных сумм. На самом деле существует алгоритм заполнения бланка, зная который, можно легко внести данные в бланк полиса. В данной статье рассмотрим основные правила и способы заполнения полиса ОСАГО.

        Можно ли заполнить бланк ОСАГО от руки?

        До недавнего времени существовало несколько вариантов заполнения страхового полиса:

      6. заполнение вручную;
      7. компьютерный набор данных в шаблон с последующей распечаткой на оригинальном бланке;
      8. использование специально разработанной компьютерной программы по заполнению полисов ОСАГО.
      9. Начиная с 2003 года, представители страховых компаний выписывали полис от руки. Вся процедура оформления договора длилась не более 15 минут. С созданием в 2013 году единой базы АИС РСА, выписывать бланк ОСАГО от руки запретили. АИС РСА – электронная база, которая позволяет достоверно определить коэффициент «бонус-малус» или скидку по водителю независимо от страховой компании, в которой водитель страховал свою ответственность.

        Используя компьютерный набор можно перепроверить правильность внесенных данных, и только после исправления всех неточностей распечатать его. Для этого на компьютер скачивается образец бланка в натуральную величину и создается шаблон, в поля которого вносятся все необходимые данные. После заполнения и перепроверки вся внесенная информация распечатывается на серийном бланке. Полис, заполненный на компьютере с соблюдением всех требований и заверенный должным образом, является действительным документом.

        В связи с тем, что при современном развитии технологий существует большая вероятность подделки дорогостоящих бланков и выпуск фиктивных документов, происходит постепенный переход к электронному варианту страхового полиса ОСАГО. В этом случае все данные вводятся в специальную программу, которая соединена с общей базой данных. Страхователю выдается полис, распечатанный на серийном бланке, а информация о договоре страхования хранится в электронной базе страховой компании.

        Что необходимо для заполнения полиса?

        Чтобы корректно заполнить все поля страховки потребуются:

      10. паспорт страхователя — страхователем может выступать любое дееспособное лицо в возрасте от 18 лет;
      11. паспорт собственника ТС;
      12. документы на машину: ПТС или свидетельство о регистрации;
      13. водительские удостоверения всех водителей, которые будут допущены к управлению;
      14. диагностическая карта, если возраст машины более 3 лет.
      15. Как выглядит заполненный бланк ОСАГО?

        За все время существования ОСАГО выпускались следующие серии полисов: ССС, ВВВ и ЕЕЕ. Вот так выглядит пустой полис ОСАГО серии ЕЕЕ, применяющийся с 2016 года:

        Сам бланк серии ЕЕЕ включает в себя следующие поля:

      16. номер, состоящий из десяти цифр, расположенный рядом с серией;
      17. период страхования, от времени и даты обращения до срока окончания действия договора;
      18. поле для обязательного заполнения, в котором необходимо указать, в какой период действия страхового договора будет использоваться автомобиль;
      19. при заполнении п. 1 для физических лиц указывается ФИО, а для юридических – их полное наименование. Здесь же указывается собственник транспортного средства. На основании данных о его месте регистрации высчитывается поправочный территориальный коэффициент;
      20. следующим пунктом идет информация об использовании или отсутствии прицепа для транспортного средства;
      21. в трех окошках, расположенных под этим полем, указываются последовательно следующие данные об автомобиле:

    Добавить комментарий

    Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.