Особенности подачи заявления на ипотеку. Заявление на получении ипотеки

Особенности подачи заявления на ипотеку

В большинстве кредитных организаций разработаны формы заявлений-анкет, которые потенциальный заемщик обязан оформить для получения кредита на покупку жилья по ипотеке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Заявки разрабатывают с учетом требований к заемщику, учитывая условия предоставления финансирования.

Подача анкеты является первоначальным этапом оформления ипотеки.

Как оформить займ на жилье?

Заявка на получение финансирования подается заемщиком в письменном виде непосредственно в банковском учреждении или в интерактивной форме, если такой вид предусмотрен.

К анкете прилагаются документы в соответствие с перечнем, утвержденным кредитором.

Порядок оформления устанавливается банком и не может противоречить Федеральному Закону (ФЗ) «Об ипотеке» (регистрационный номер102-ФЗ).

Порядок действий

Процедура оформления займа на приобретение жилплощади предусматривает несколько этапов:

  • Заполнить анкетные данные и подать заявление на имя управляющего банком.
  • Подготовить сопроводительные документы, в соответствие с перечнем, который установил кредитор.
  • Подать заявку и документы, используя онлайн режим или традиционным способом в отделении организации.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Подготовить документацию на приобретаемый объект недвижимости.
  • Подписать подготовленные банком договора на получение кредита, обеспечения и страхования.
  • Получить кредит, рассчитаться с продавцом и зарегистрировать право собственности на жилье.
  • К вышеперечисленному порядку некоторые банки добавляют пункты, связанные с поручителями, открытием расчетного счета, арендой депозитной ячейки и прочее.

    Заявление на ипотеку (анкета)

    Базовым документом, по которому происходит предварительное рассмотрение, является анкета – заявка.

    Содержание заявления не регламентируется законодательством и составляется непосредственно кредитным учреждением.

    Данные в анкете рекомендуется заполнять без грамматических ошибок и указывать только достоверные факты.

    Большинство отказов в выдаче ипотеки происходит именно на этапе анкетирования.

    Сбербанк

    Учреждение является одной из крупнейших финансово-кредитных организаций, осуществляющих ипотечное кредитование по всей территории Российской Федерации.

    Образец анкеты-заявления на получение ипотеки в Сбербанке можно скачать здесь.

    В интерактивном режиме нет возможности заполнить заявление (анкету) на ипотеку. Сбербанк предоставляет файл для ознакомления, а оригинал рекомендует оформлять в отделении.

    Анкета предусматривает передачу банку следующей информации:

  • статус клиента (заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель);
  • дату рождения, место рождения, ФИО, ИНН, пол;
  • паспортные данные;
  • изменения в паспортных данных (брак, развод и так далее);
  • номера контактных телефонов и адрес электронной почты;
  • загранпаспорт;
  • степень образования;
  • семейное положение;
  • адрес постоянного места жительства;
  • прописку;
  • данные на семью;
  • подробные сведения о работе и работодателе;
  • владение какой-либо собственностью, включая недвижимость, автомобиль и другое;
  • доходы помимо основного места работы;
  • сведения о требуемом типе кредита;
  • согласие на обработку данных и ознакомление с нормами законодательства об ипотеке.
  • Перечень в раскрытом виде включает множество подробностей, которые банк обязуется сохранять от распространения.

    Ответственность за утечку информации учреждение несет в соответствие с законом «О банковской тайне».

    ВТБ 24

    В отличие от Сбербанка заявление на ипотеку в этом кредитном институте можно подать через сайт, не посещая отделение банка на данном этапе.

    Анкета ВТБ 24 содержит:

  • фамилию, имя и отчество заемщика;
  • дату рождения;
  • номер мобильного телефона и адрес почты;
  • сведения о гражданстве;
  • информация о работодателе (ИНН);
  • совокупный доход;
  • стаж;
  • цель займа;
  • регион, в котором планируется покупка;
  • тип недвижимости и ее стоимость;
  • сумму, которую заемщик готов внести в качестве первоначального взноса;
  • размер кредита и срок;
  • паспортные данные.
  • После подачи через сайт заявки необходимо дождаться звонка от представителя организации и согласовать с ним дальнейшие действия.

    Другие банки

    Аналогичные данные необходимо предоставить практически во все кредитные учреждения, за исключением программ с упрощенным оформлением.

    Существует несколько банков, предоставляющих ипотеку по 2 документам, но при этом:

  • по более высоким процентным ставкам;
  • с высоким первоначальным взносом.
  • Кому не дают ипотеку? Смотрите тут.

    Как заполнить все разделы?

    При оформлении анкеты необходимо заполнить максимальное количество граф. Это даст преимущество при рассмотрении документа на кредитном комитете.

    Информация должна быть достоверной и без грамматических ошибок.

    Заявка, как одежда, она производит первое впечатление и при отсутствии отрицательной кредитной истории, максимально влияет на принятие положительного решения.

    Данные по кредиту

    Прежде, чем заполнять параграфы анкеты, посвященные параметрам займа, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором и вычислить сумму, на которую можно рассчитывать.

    Реальные цифры в заявлении, покажут, что заемщик трезво оценивает свое финансовое состояние.

    Кроме того, желательно указать контактные данные работодателя, который сможет подтвердить информацию.

    Сведения об участниках

    Если в кредитном договоре будет участвовать созаемщик, поручитель или залогодатель, то анкеты заполняются на каждое лицо.

    Данные, которые должны указать вышеперечисленные лица такие же, как и для титульного заемщика.

    Финансовые вопросы

    Особенно важно при заполнении заявки указать реальные доходы, которые будут подтверждены документально.

    Некоторые банки требуют наряду с этой статьей указать общие расходы заемщика. При таком вопросе расходная часть указывается среднестатистическая за месяц.

    Большинство банков рассматривают анкетирование как метод самооценки заемщика, поэтому фактический финансовый баланс является важным параметром при принятии решения о выдаче ипотеки.

    Залог

    Некоторые кредитные учреждения предлагают условия финансирования ипотеки без первоначального взноса, но при этом обязывают клиента передать в залог:

  • покупаемую жилплощадь;
  • иной объект недвижимости, принадлежащий заемщику на правах собственности (на основании статьи 6 ФЗ № 102).
  • В некоторых банках в качестве дополнительного залога допускается использование чужой недвижимости.

    В таком случае лицо, предоставляющее залог:

  • становится залогодателем;
  • обязано предоставить свои личные данные кредитору.
  • Другие данные

    Информация в заявке обрабатывается банком для определения:

  • платежеспособности клиента
  • уровня доходов;
  • надежности.
  • Вследствие этого большая часть анкеты содержит данные о работе, имеющемся в собственности имуществе, составе семьи, которая в большинстве случаев становится поручителем.

    Какие плюсы и минусы ипотеки для молодой семьи? Читайте здесь.

    Сколько раз можно брать военную ипотеку? Подробная информация в этой статье.

    Образец

    Наиболее оптимальный вариант анкеты разработан Сбербанком.

    Другие кредитные учреждения составляют свои варианты, исходя из алгоритма определения надежности заемщика.

    Как подать?

    Заявки и анкеты представляют в банк традиционным способом в отделениях или через интерактивные сервисы непосредственно на официальных сайтах.

    Кроме того, в сети интернет существуют агентские организации, предлагающие подать заявление одновременно в несколько банков, тем самым значительно экономя время.

    На видео об особенностях оформления жилищного займа

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
  • Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:
      • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
      • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
      • Регионы — 8 (800) 222-69-48

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Ипотечные каникулы — условия предоставления

    По поручению Президента Российской Федерации в 2020 году Правительством разработан Закон об ипотечных каникулах от 01 мая 2020 года, предоставляемых гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

    Ипотечных каникулы — это отсрочка погашения суммы основного долга и уплаты процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам) и установление запрета для кредиторов на применение в указанный период мер принудительного взыскания долга по кредиту, а также на обращение взыскания на заложенное имущество.

    Государственной программой помощи ипотечным заемщикам предусмотрено право заемщика, находящегося в трудной жизненной ситуации, обратиться к кредитору с требованием об установлении льготного периода сроком до 6 месяцев, в рамках которого по выбору заемщика может быть приостановлено исполнение заемщиком своих обязательств либо уменьшен размер периодических платежей заемщика.

    ВАЖНО! Федеральный закон об ипотечных каникулах подписан 01 мая 2020 г., вступает в силу с 01 августа 2020 года!

    К программе присоединятся все банки и кредитные организации России. Основные из них: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест и др.

    Условия участия в программе ипотечных каникул

    Воспользоваться правом на ипотечные каникулы по кредитам могут только граждане, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Обязательными условиями получения льгот по ипотеке и участия в данной государственной программе являются следующие.

    1 условие. Р азмер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей.

    Справочно. До принятия нормативного документа Правительства РФ максимальная сумма кредита составляет 15 миллионов рублей.

    2 условие. Заемщик ранее не использовал возможность получения ипотечных каникул.

    3 условие. Предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или права требования участника долевого строительства, объектом которого является единственное жилое помещение заемщика, приобретенным по договору долевого участия.

    4 условие. Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

    При этом под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

  • регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
  • признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
  • временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;
  • снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
  • увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.
  • Заявление в банк о предоставлении ипотечных каникул

    Требование (заявление) заемщика в кредитную организацию должно содержать:

  • указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, либо указание на размер платежей, уплачиваемых заемщиком в течение льготного периода;
  • длительность льготного периода;
  • указание на тяжелые жизненные обстоятельства.
  • Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более 6 месяцев, а дату начала льготного периода, начиная с даты, отстоящей от дня обращения с требованием, на два месяца.

    Образец заявления о получении ипотечных каникул

    В АО «Сбербанк России»

    от Иванова Петра Николаевича,

    паспорт серии 6001 088788

    выдан 20.01.2020 ОВД г. Москвы,

    проживающего в г. Санкт-Петербурге,

    пр. Невский, 35, кв. 33

    Требование о предоставлении ипотечных каникул (льготного периода погашения кредита)

    Я, Иванов П.Н. являюсь заемщиком по ипотечному кредиту от 22.01.2020 N 445533, предоставленному АО «Сбербанк России» на приобретение единственного жилья, расположенного по адресу: г. Санкт-Петербурге, пр. Невский, 35, кв. 33. У меняв семье на иждивении находится жена и 2 моих несовершеннолетних детей. В настоящее время я не работаю, являюсь безработным, что подтверждается справкой со Службы занятости населения от 10.04.2020 (указывается любое из оснований, подтверждающих тяжелое жизненное обстоятельство, дающее право на льготы по уплате ипотеки).

    На основании изложенного прошу предоставить мне с 01.07.2020 льготный период погашения кредита с освобождением от уплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту на период 6 месяцев.

    Иванов П.Н. (дата, подпись)

    Перечень необходимых документов

    Документами, подтверждающими нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации и условия получения ипотечных каникул, являются:

  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости – для подтверждения того условия, что ипотечное жилье является единственным пригодным для постоянного проживания;
  • выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения – физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона Российской Федерации от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации» (если льгота предоставляется безработному);
  • 3) справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти (в случаях признания заемщика инвалидом, а также в случаях увеличения лиц, находящихся на иждивении заемщика);
  • листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (для подтверждения временной нетрудоспособности заемщика);
  • справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и год, предшествующий обращению заемщика с требованием в банк (для подтверждения факта снижения доходности);
  • свидетельство о рождении, и (или) свидетельство об усыновлении (удочерении), и (или) акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя (для подтверждения факта увеличения количества членов семьи).
  • Порядок рассмотрения заявления о предоставлении ипотечных каникул

    Требование (заявление) заемщика представляется кредитору в простой письменной форме, если иной способ не предусмотрен кредитным договором.

    Кредитор, получивший требование заемщика о предоставлении ипотечных каникул, в срок, не превышающий 5 рабочих дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление в простой письменной форме, если иной способ не предусмотрен кредитным договором.

    При рассмотрении заявления заемщика кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие в соответствии с законодательством Российской Федерации нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, а также документы, подтверждающие то обстоятельство, что ипотечное жилье является единственным жильем заемщика. В этом случае срок рассмотрения заявления исчисляется со дня представления заемщиком запрошенных документов.

    В случае несоответствия требования заемщика, требованиям закона кредитор обязан уведомить об этом заемщика, указав ему на несоответствия представленного требования, и предложить ему уточнить его. В этом случае срок исчисляется со дня представления заемщиком уточненного требования.

    Со дня направления кредитором заемщику уведомления об изменении условий кредитного договора, условия соответствующего кредитного договора (договора займа) считаются измененными на время льготного периода на условиях, предусмотренных требованием заемщика.

    По истечении льготного периода кредитный договор (договор займа) продолжает действовать на первоначальных условиях. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее окончания льготного периода.

    Последствия использования ипотечных каникул

    Основным преимуществом использования ипотечных каникул является то, что в течение льготного периода не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа).

    Размер платежей, которые должны были быть уплачены заемщиком согласно первоначальным условиям кредитного договора (договора займа) в период, приходящийся на льготный период, а также размер обязательств заемщика (отдельно по основному долгу и отдельно по процентам), которые должны были быть погашены заемщиком за счет указанных платежей, фиксируется исходя из первоначальных условий кредитного договора (договора займа) и согласно первоначальному графику платежей.

    По истечении (прекращении) льготного периода ипотечных каникул платежи, предусмотренные кредитным договором (договором займа), продолжают осуществляться заемщиком в размере и с периодичностью, установленные первоначальными условиями договора. При этом, те платежи, которые должны были быть уплачены заемщиком согласно первоначальным условиям кредитного договора (договора займа), но не уплаченные им в связи с установлением «льготного периода», уплачиваются заемщиком на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.

    Кредитор по кредитному договору (договору займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой и условия которого были изменены, обязан самостоятельно обеспечить внесение изменений в регистрационную запись об ипотеке.

    Заемщик в любой момент времени в течение льготного периода вправе прекратить действие льготного периода, направив кредитору соответствующее уведомление в простой письменной форме, если иной способ не предусмотрен кредитным договором.

    Действие льготного периода считается прекращенным со дня получения кредитором указанного уведомления заемщика. Кредитор обязан направить заемщику уточненный график платежей по кредитному договору (договору займа) не позднее 3 рабочих дней после дня получения соответствующего уведомления заемщика.

    Применение таких льгот по уплате ипотеки направлены на установление дополнительных гарантий защиты имущественных интересов граждан, оказавшихся в трудной жизненной ситуации, а также на снижение финансовой нагрузки на граждан при обслуживании ипотечных жилищных займов в случае их реструктуризации.

    Подготовлено «Персональные права.ру»

    Дополнительная информация по теме:

    Ипотечные каникулы: встречаем новый закон 2020 года

    1 Мая 2020 года Президентом РФ был подписан знаковый для многих «ипотечников» закон № 76-ФЗ. Теперь заемщикам при ухудшении материального положения можно оформить ипотечные каникулы — то есть сделать перерыв в платежах без негативных последствий для кредитной истории, без начисления штрафов и пени. Но на всех ли распространяется новый закон, и насколько просто могут быть оформлены каникулы по ипотеке? Постараемся максимально подробно разобраться с этими и другими вопросами.

    Как работают ипотечные каникулы

    Подписанный Президентом и вступающий в силу в августе 2020 года законопроект об ипотечных каникулах предусматривает получение заемщиком льготного периода, на протяжении которого он может снизить размер ежемесячного платежа либо полностью отменить взносы по ипотеке. Каникулы актуальны для граждан, временно попавших в затруднительное финансовое положение, не позволяющее им выполнять кредитные обязательства в установленном ипотечным договором порядке.

    Фактически ипотечные каникулы представляют собой один из вариантов банковской реструктуризации долга. Но если в принятии от должника заявления на реструктуризацию банк вправе отказать, то право на ипотечные каникулы за должниками теперь закреплено законом. И при подаче соответствующих документов (ниже мы рассмотрим, каких именно) банк просто обязан предоставить вам каникулы.

    Схема как оформить каникулы по ипотеке, предельно проста (ниже мы ее рассмотрим чуть подробнее):

  • Заемщик подает в банк заявление о предоставлении ипотечных каникул.
  • Заявление подкрепляется документами, подтверждающими ухудшение его материального положения.
  • Банком и заемщиком подписывается дополнительное соглашение, устанавливающее сроки и порядок погашение ипотеки с момента введения ипотечных каникул.
  • После окончания действия программы заемщик приступает к выполнению своих обязательств в прежнем объеме.
  • Длительность каникул не может превышать 6 месяцев. Однако крупные финансовые организации также предоставляют своим заемщикам дополнительные условия отсрочек: к примеру, Сбербанк при рождении ребенка может предоставить заемщикам каникулы длительностью до одного года. ВТБ предлагает отсрочку сроком от 3 месяцев до 1 года, Россельхозбанк — полную отсрочку во внесении платежей длительностью до одного года. АИЖК предоставляет ипотечные каникулы на срок до полутора лет.

    Важно! Перед тем как оформить каникулы, учтите, что предоставлены они могут быть только один раз в течение всего срока действия договора кредитования. И если в дальнейшем ваше финансовое положение только ухудшится, придется искать другие способы решения проблемы с выплатой задолженности по ипотеке.

    Схемы получения ипотечных каникул

    Путин подписал закон об ипотечных каникулах, позволяющий заемщиками самостоятельно определять все значимые условия соглашения. Так, гражданин может выбрать любую из четырех предусмотренных законом схем:

  • Снизить сумму платежа, внося только проценты по ипотеке. При этом размер основного долга останется неизменным.
  • Снизить размер взноса. При этом ежемесячно будет гаситься часть процентов и часть основного долга. По окончании отсрочки размер задолженности по ипотеке будет пересчитан в сторону уменьшения платежей или снижения срока договора.
  • Получить полную отсрочку платежей. То есть, не платить на время предоставления каникул вообще. Тогда срок ипотеки будет увеличен на срок отсрочки. После погашения основного долга заемщик также будет вынужден выплатить проценты, образовавшиеся за время кредитных каникул.
  • Увеличить срок действия ипотечного договора. Это применимо, если ипотека оформлена сроком на 10 лет или менее. При подаче заявления на получение отсрочки банк вам не вправе отказать. За исключением случаев, когда ваши требования неправомерны (нет доказательств ухудшения финансового положения). Но при выборе конкретной схемы отсрочки учитывается масса факторов, поэтому кредитная организация может вам предложить свой вариант. В некоторых случаях он оказывается более выгодным для должника.
  • Кому доступна отсрочка по ипотеке

    Перед тем как взять каникулы по ипотечному кредитованию проверьте, удовлетворяете ли вы требованиями закона. Другими словами, действительно ли вы находитесь в затруднительном материальном положении. Закон об ипотечных каникулах определил следующие трудные жизненные обстоятельства, дающие должнику право на оформление отсрочки:

  • Отсутствие источника дохода. При потере работы это должно быть подтверждено справкой из Центра Занятости населения о постановке вас на учет в качестве безработного.
  • Получение I или II группы инвалидности. Это также должно быть подтверждено документально.
  • Временная утрата трудоспособности на срок более чем на 2 месяца. В список попадают травмы, заболевания, временные расстройства, приводящие к недееспособности гражданина.
  • Снижение дохода за последние 2 месяца более чем на 30%, в результате чего размер взноса по ипотеке превысил 50% дохода. Для сравнения будет учтен средний ежемесячный доход заемщика за последние 12 месяцев.
  • Увеличение числа находящихся на иждивении у гражданина несовершеннолетних детей (при рождении ребенка или усыновлении), а также находящихся на попечении лиц I или II группы инвалидности. Одновременно с этим у заемщика должен снизиться доход более чем на 20% по отношению к среднемесячному за год, при этом доля платежей превысить 40% от размера дохода.
  • Стоит отметить, что Путин подписал закон об ипотечных каникулах во второй редакции, принятой Госдумой в 2020 году. Она предусматривает следующие ограничения:

  • размер ипотечного займа не должен превышать 15 миллионов рублей. Но, в скором будущем верхняя планка будет подлежать изменению на региональном уровне;
  • недвижимость, оформленная в ипотеку, является единственным жильем заемщика;
  • ранее гражданин ипотечными каникулами не пользовался.
  • Перед тем как получить отсрочку по ипотеке, обязательно проверьте, удовлетворяете ли вы указанным выше условиям. Если да, то можно переходить к ее оформлению.

    Как оформить ипотечные каникулы

    Для составления с банком соглашения об ипотечных каникулах вам необходимо:

  • Обратиться в кредитную организацию, выдавшую вам ипотечный кредит, с заявлением. В нем вы обязаны указать период предоставления ипотечных каникул и выбрать схему реализации соглашения (отмена выплат, выплата процентов, увеличение срока или снижение размера платежа).
  • Собрать и представить кредитной организации «доказательную базу» — документы, подтверждающие правомерность вашего обращения за ипотечными каникулами.
  • Затем банк в течение 5 дней обязан рассмотреть ваше обращение. Если ваши требования законны, то вводятся ипотечные каникулы, вам выдается новый график платежей.
  • Если в течение 10 дней с момента получения заявления банк не выдал мотивированный отказ, либо иным способом официально на него не ответил, то ипотечные каникулы вступают в силу. Моментом вступления их в силу является дата вашего обращения.
  • Теперь рассмотрим, какие документы необходимы для того, чтобы получить отсрочку по ипотеке:

  • заявление на предоставление отсрочки. Строгой формы, установленной законом, нет. Но это не значит, что заемщики могут подать заявление в свободной форме — крупные банки уже разработали бланки обращений для получения ипотечных каникул;
  • выписка из ЕГРН. Она служит подтверждением, что предметом ипотеки является единственное жилье гражданина;
  • справка из центра занятости. Она подтверждает факт официального признания заемщика безработным;
  • справка о присвоении группы инвалидности. Необходима, когда ипотечные каникулы оформляются в связи с получением должником статуса инвалида;
  • листок нетрудоспособности (больничный лист). Он предъявляется, если заемщик находится на больничном свыше 2 месяцев, а причиной отсрочки ипотеки стала временная нетрудоспособность;
  • свидетельство о рождении или усыновлении ребенка. Также могут быть предъявлены документы, указывающие на увеличение находящихся на иждивении лиц — инвалидов I или II групп;
  • справка по форме 2-НДФЛ за последний и предыдущий годы. Она необходима для определения падения доходов должника.
  • Закон об ипотечных каникулах устанавливает требования использовать только указанные выше документы для ипотечных каникул. Любые требования банка о предоставлении других документов, тем более основанный на их не предоставлении отказ в оформлении ипотечных каникул является незаконным.

    В статье 4 Закона на это прямо указано: «Кредитор не вправе требовать у заемщика предоставления документов, отличных от указанных в части 8 настоящей статьи». За исключением случаев, когда каникулы оформляются не по государственной программе, а по внутренней программе поддержки заемщиков банка.

    Плюсы и минусы закона об ипотечных каникулах

    Закон № 76-ФЗ — совершенно новый проект, пока не опробованный в действии. Как он себя покажет и насколько будет удобен как для заемщиков, так и для кредиторов, пока сложно однозначно утверждать. Но, тщательно его проанализировав, можно выделить немало положительных моментов:

  • Ипотечные каникулы позволяет заемщикам сохранить свою недвижимость при наступлении трудностей со своевременным погашением ипотеки.
  • Должник получает шанс избежать просрочек, а также связанных с ними неудобств и санкций со стороны банка.
  • Кредитор не может потребовать у заемщика полной оплаты долга в период действия программы.
  • В отличие от банковской реструктуризации, заемщику гарантировано предоставление ипотечных каникул.
  • Схема получения отсрочки проста: документы для ипотечных каникул легко можно собрать самостоятельно, не привлекая юриста.
  • Верхняя планка ограничения размера ипотеки позволяет воспользоваться этой программой почти 90% заемщикам.
  • Право на получения каникул закреплено за должником законом, и банк не может отказать в оформлении соглашения, вне зависимости от его внутренней политики.
  • Перечень документов строго определен, любые отклонения от него незаконны.
  • Ипотечные каникулы не отражаются на кредитной истории заемщика и в дальнейшем не могут повлиять на получения им займов.
  • Однако у закона есть и ряд недостатков:

    • участие в программе приводит к увеличению срока ипотеки;
    • полного или частичного списания задолженности не происходит — только реструктуризация;
    • в течение всего срока каникул проценты продолжают начисляться.
    • Важно!Действующее на данный момент налоговое законодательство причисляет ипотечные каникулы к объекту дополнительной материальной выгоды для заемщика. Соответственно, по закону он должен уплатить с суммы соглашения налог в размере 30%. С целью устранения этого налогового казуса депутатами Госдумы 22 мая 2020 года в первом чтении был рассмотрен законопроект, освобождающий получивших ипотечные каникулы граждан от уплаты НДФЛ. Его пока не приняли, но когда вступят в силу поправки, уже озвучено — в ближайшем будущем, до вступления Закона №76-ФЗ в силу.

      В целом, когда в действие вступит закон об ипотечных каникулах (напомним, произойдет это в августе), попавшие в сложную финансовую ситуацию заемщики получат шанс выйти из нее с наименьшими потерями и затратами: как финансовыми, так и репутационными. Но в любом случае, к этому решению нужно будет подходить взвешенно и осознанно, поскольку второго такого шанса не будет.

      Несколько нюансов закона, о которых предпочитают умалчивать

      Итак, мы немало узнали про ипотечные каникулы: что это такое и как их получить. Теперь поговорим о заложенных как в самом законопроекте, так и в других законных актах «подводных камнях» этой процедуры. А их немало:

    • Сроки рассмотрения заявления банком. Законом они жестко ограничены, но при этом ответственность за несоблюдение их банками отсутствует. И ничто кредитной организации не мешает сказать, что заявление на ипотечные каникулы предоставлено не было. Поэтому документы подавайте лично с обязательной отметкой о том, что их приняли к рассмотрению.
    • Закон предусматривает увеличение сроков ипотеки при оформлении каникул — размеры платежей при этом затрагиваться не могут. Банк обязан сохранить их в первоначальном размере, указанным договором.
    • Банк не может изъять у вас находящееся в залоге жилье до окончания срока программы отсрочки по ипотеке. Но ничто не помешает ему сделать это после, в случае повторных нарушений заемщиком условий кредитного договора.
    • Уже сформировалось ошибочное мнение, что ипотечные каникулы применимы только к новым договорам ипотеки, заключенным в 2020 году. Это не так — льготная программа применима и к заключенным ранее, до принятия закона, договорам.
    • Затягивание с подачей документов на каникулы и отсутствие ежемесячных взносов приведет к появлению просрочки. Если непосредственно ипотечные каникулы в кредитной истории заемщика не отображаются, то просрочки по выплатам банк обязательно укажет. Даже если они были совершены после подачи в банк заявления. В этом случае запись можно удалить из кредитной истории как ошибочную, но тогда вам придется периодически анализировать свою КИ и подавать обращение в Бюро кредитных историй. В результате будет затрачено ваше время и силы.
    • Полгода — это не предельный срок предоставления ипотечных каникул. Многие кредитные организации предоставляет собственные, более лояльные к заемщикам, программы отсрочек.
    • Помните, ипотечные каникулы — не всегда верное решение всех проблем. Иногда выгоднее и эффективнее оформить рефинансирование ипотеки, а при невозможности платить кредиты — признать себя банкротом и списать все задолженности.

      Проконсультироваться с кредитным юристом по вопросам списания долгов или узнать, можно ли взять ипотечные каникулы в вашем случае вы всегда можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

      Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

      (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

      Закон об ипотечных каникулах – 2020. Как получить?

      Сбылась мечта многих ипотечных заемщиков. Теперь у них есть официальная возможность временно приостановить свои платежи по кредиту, либо снизить их размер. Все это прописано в законе об ипотечных каникулах, который должен вступить в силу уже летом 2020 года. Сегодня заглянем в текст закона, вынесем из него самые важные моменты, расскажем, кто может получить ипотечный отпуск и предоставим примерный образец заявления о получении каникул.

      Ипотечные каникулы – это сегодня важный социальный вопрос. Только в ЦБ за 2018 год поступило свыше 10 тыс. обращений россиян, которые будучи ипотечными заемщиками оказались в сложной ситуации и не могли исполнять свои обязательства по кредитному договору. Это огромные цифры и они продолжают расти.

      Если учесть, что в последние годы в стране был ипотечный бум и огромное количество граждан обзавелись ипотекой, но при этом реальные доходы населения продолжали падать, то не исключено, что скоро ипотечные каникулы потребуются многим заемщикам.

      Текст закона

      Закон вносит различные поправки в действующее законодательство, в частности корректировке подвергся «Закон о потребительском кредите», куда должны отправиться наиболее существенные части инициативы.

      В документе сообщается, что ипотечный договор обязательно должен содержать информацию о праве заемщика обратиться за получением ипотечных каникул. Все указанные сведения должны размещаться на первой странице договора.

      Гражданин, пользуясь своим правом, может в любое время обратиться в банк и попросить о приостановке платежей по кредиту на определенный срок, либо о сокращении размера платежа.

      Но, чтобы получить такое право, заемщик должен удовлетворять 4 важным условиям:

      Заемщик находится в сложной жизненной ситуации Заемщик выплачивает ипотеку за единственное жилье Сумма ипотеки не должна превышать определенную величину Ранее заемщик не использовал свое право на ипотечные каникулы по этому кредиту

      Всем вышеперечисленным условиям гражданин должен удовлетворять одновременно. Если он не сможет подойти по какому-либо параметру, то лишится возможности получить ипотечные каникулы.

      Нюансы

      А теперь давайте подробнее рассмотрим условия, которым обязательно должен соответствовать заемщик. В частности, вызывает вопросы пункт об единственном жилье гражданина, ведь россияне могут иметь в собственности ветхую избушку в деревне, которая досталась им по наследству и одновременно выплачивать ипотечный кредит за квартиру в городе. Получается, если у них возникнут проблемы, то они не смогут обратиться за ипотечными каникулами, потому что формально ипотечная квартира не является единственным жильем. Подробнее на эту тему читайте в материале «Единственное жилье за долги — 2020».

      Следующий момент – это ограничения по сумме ипотеки. В законе сказано, что максимальный размер кредита, при котором доступны ипотечные каникулы, устанавливает правительство. В течение переходного периода, пока чиновники не установили максимум, будет действовать планка в 15 млн рублей. То есть для получения ипотеки по кредиту необходимо, чтобы размер кредита был менее 15 млн рублей.

      Для чего придумали это ограничение? Ограничение по сумме, как и в случае с условием об единственном жилье гражданина, введено для того, чтобы защитой пользовались только самые уязвимые, небогатые слои населения. Если же гражданин взял в кредит огромный пентхаус на сумму в 100 млн рублей, то ему в случае проблем придется рассчитывать только на свои силы.

      Жизненные трудности

      А вот обязательный пункт нахождения претендента на ипотечные каникулы в сложной жизненной ситуации настолько обширен, что мы решили выделить его и остановиться на нем более подробно.

      Если гражданин соответствует хотя бы одному из нижеследующих условий, то его жизненную ситуацию признают сложной:

      Постановка заемщика на учет в службе занятости в качестве безработного Получение гражданином 1 или 2 группы инвалидности Временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2 месяцев Снижение среднемесячного дохода на 30% и более. При этом размер выплат по кредиту начинает превышать 50% дохода Увеличение числа лиц на иждивении у заемщика. При этом размер дохода снижается на 20%, а размер выплат по кредиту начинает превышать 40% дохода

      Как будут считать падение дохода?

      Чтобы определить снижение дохода заемщика, будут сначала высчитывать среднемесячный доход гражданина за последние 12 месяцев до того момента, когда он обратился в банк за ипотечными каникулами.

      Далее полученную цифру будут сравнивать со среднемесячным доходом за последние 2 месяца. Если выяснится, что падение составило указанные выше величины, и серьезным образом отразилось на показателе долговой нагрузки, то гражданин может стать претендентом на ипотечные каникулы.

      Как получить каникулы?

      При обращении в банк за ипотечными каникулами заемщик должен в своем требовании указать, как минимум 2 пункта.

      Во-первых, следует выбрать формат помощи, а именно, что гражданин хочет: полностью приостановить платежи на льготный период, или же он хочет осуществить платежи в другом размере.

      Во-вторых, гражданину придется указать одно обстоятельство из параграфа «Жизненные трудности», которому он соответствует.

      Далее заемщик может определить продолжительность льготного периода, в течение которого он будет обслуживать кредит на особых условиях. Льготный период не может быть больше 6 месяцев.

      Если гражданин в своем требовании не указал, на сколько он хочет получить льготный период, то он по умолчанию включается на 6 месяцев и стартует с момента передачи кредитору требования о предоставлении ипотечных каникул.

      Заемщик может приложить к требованию документы, которые подтверждают право гражданина на каникулы. В их числе могут быть:

        Справка по инвалидности Листок нетрудоспособности Справка о полученных доходах Выписка о регистрации гражданина в качестве безработного Выписка из ЕГРН о правах на объекты недвижимости для подтверждения условия об единственном жилье

        Свое требование гражданин должен доставить кредитору тем способом, о котором стороны условились в кредитном договоре. Если такого условия там нет, то можно направить документ по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, либо просто передать кредитору под расписку.

        Примерный образец заявления о предоставлении ипотечных каникул

        В Гипермегабанк
        От Семенова Семена Семеновича
        Паспорт серии 0000 000 000
        Выдан 01.01.1998 ОВД г.Подольска,
        Проживающего по адресу
        Московская область, г.Подольск, ул. Тюльпанов, д.1, кв.1

        Требование о предоставлении ипотечных каникул

        Я, Семенов С.С., являюсь заемщиком по ипотечному кредиту от 12.12.2017 N0000001, выданному Гипермегабанк на приобретение единственного жилья по адресу Московская область, г.Подольск, ул. Тюльпанов, д.1, кв.1. Нахожусь в сложной жизненной ситуации, поскольку лишился работы и в данный момент являюсь безработным, что подтверждается справкой Службы занятости населения от 25.04.2020 года.

        В связи с этим прошу предоставить мне с 1.05.2020 льготный период погашения кредита с освобождением от уплаты основного долга и процентов по ипотечному кредиту на срок в 6 месяцев.

        Рассмотрение требования

        Банк после получения требования заемщика должен в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и, если оно соответствует условиям закона, сообщить заемщику о запуске процедуры.

        В течение 2 рабочих дней банк может запросить у заемщика документы, которые подтверждают его нахождение в сложной жизненной ситуации. В этом случае срок рассмотрения заявления начинается с того момента, как гражданин предоставит все нужные документы.

        Платежи

        В случае запуска процедуры банк не позднее завершения льготного периода обязан направить заемщику уточненный график платежей по договору. Срок возврата кредита увеличивается на срок ипотечных каникул. Пропущенные во время льготного периода платежи заемщик будет платить в конце срока договора.

        Во время льготного периода заемщик находится под особой защитой. В это время нельзя требовать с него досрочного погашения по кредиту или обращать взыскание на ипотечное жилье. Никаких негативных отметок в кредитной истории также не появляется.

        Появление такой нормы в российском законодательстве можно только приветствовать, ведь раньше в сложной ситуации граждане были вынуждены брать микрозаймы на карту за 5 минут для осуществления своевременных выплат по ипотечному кредиту. Займы без отказа, конечно, хорошо выручают, но при наличии ипотеки есть риск попасть в состояние закредитованности. В этом смысле каникулы будут лучшим выходом из проблемного положения.

        Составляем заявление на рефинансирование ипотечного кредита на основе образца

        После выбора банка и программы по рефинансированию ипотеки, следующим шагом является составление заявления, важность которого сложно переоценить. От его содержания во многом зависит конечное решение кредитного учреждения, поэтому подойти к этому вопросу следует серьезно.

        Настоящая статья поможет разобраться, как грамотно составить заявку на перекредитование, а также подскажет важные нюансы, на которые стоит обратить внимание.

        Информация о процедуре по закону

        Приобретение жилья в ипотеку осуществляется в соответствии с ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом вопросы рефинансирования займа, взятого для покупки жилья, регулируются нормами главы 7 этого закона.

        Так, если проанализировать ст. 43 вышеупомянутого закона, то можно выделить следующий ряд особенностей, связанных с данной процедурой:

      • Недвижимость, предоставленная в залог по текущей ипотеке, может быть заложена еще раз при оформлении нового договора;
      • Рефинансирование возможно только в том случае, если предыдущий договор не содержит запрет на подобное действие;
      • Если перекредитование все же было произведено (несмотря на то, что это было запрещено прежним заимодателем), то его могут признать недействительным по решению суда;
      • На процедуру, производимую в одном и том же кредитном учреждении, не действует ограничение, предусмотренное первым договором;
      • Последующая ипотека оформляется без составления новой закладной.
      • Все плюсы и минусы

        Рефинансирование дает заемщику следующие возможности:

      • Уменьшить размер ежемесячного платежа по кредиту;
      • Изменить валюту, в которой будет возвращаться ссуда;
      • Соединить несколько займов в один;
      • Снизить процентную ставку;
      • Снять обременение с недвижимости, взятой в ипотеку (однако, плата за такой кредит будет более высокой).
      • Вместе с тем, стоит отметить, что далеко не всегда такой вид заимствования является выгодным. Перекредитование обладает достаточно ощутимыми минусами, из-за которых такая процедура зачастую теряет свою целесообразность. Итак, к основным недостаткам можно отнести:

      • Дополнительные затраты в виде комиссий, сборов и прочих платежей, взимаемых новым кредитором;
      • Штрафные санкции, которые может взыскать предыдущий банк за досрочное погашение ипотеки;
      • Объединить можно не более 5 кредитов;
      • Если в первоначальном договоре будет установлен запрет на подобную процедуру, то провести ее будет невозможно.
      • Существующие программы

        В настоящее время существует достаточно большое количество различных программ рефинансирования ипотеки. При этом все они отличаются друг от друга по многочисленным параметрам (ставке, максимально сумме займа, сроку кредитования и т.д.).

        Итак, для наглядности можно рассмотреть несколько продуктов, предлагаемых известными российскими банками:

      • «Сбербанк» – предоставляет перекредитование на срок до 30 лет под 9,5%, сумма займа составляет от 300 тыс. до 7 млн. рублей (не больше 80% цены ипотечной недвижимости).
      • «Тинькофф Банк» предлагает последующую ипотеку на срок от 1 до 25 лет, сумма до 100 млн. рублей или не более 85% стоимости закладываемого жилья, плата за ссуду 8-12,8% (при отсутствии страховки может возрасти еще на 3,5 процентных пунктов), дополнительные комиссии не взимаются.
      • «ВТБ» – фиксированная ставка 8,8%, размер кредита не более 30 млн. рублей на период до 30 лет, отсутствие дополнительных сборов, а также штрафа за досрочное погашение.
      • «Транскапиталбанк» – основная ставка колеблется в пределах от 8,7 до 10,45%. Период кредитования – до 25 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 9,5 млн. рублей. При оформлении взимается комиссия.
      • «Банк Зенит» – ипотечная ссуда в размере 600 тыс.-25 млн. рублей под 10,5-10,8%. Предоставляется на срок от 1 года до 30 лет. Установлены дополнительные сборы.
      • Готовим заявление на перекредитование

        Стоит отметить, что составление обращения в банк имеет большое значение, так как от качества этого документа напрямую зависит окончательное решение кредитора. В связи с этим, заявление на рефинансирование ипотечного кредита должно подготавливаться с учетом следующих требований:

      • Необходимо четко и ясно выразить цель получения средств, а также их размер.
      • Указать желаемые условия выдачи ссуды.
      • Вся информация должна быть абсолютно достоверной.
      • Образец документа

        Заявление на рефинансирование ипотечного кредита не имеет единого шаблона. Как правило, банковские учреждения самостоятельно утверждают его форму и содержание.

        Итак, типовой образец такого документа включает следующие блоки информации:

        1) «Шапку» — составляется в правом верхнем углу листа. Тут необходимо указать:

      • Наименование банка и его адрес;
      • ФИО заявителя, данные его паспорта и место прописки.
      • 2) Название бумаги.

        3) Основная часть заявления – на этом этапе необходимо последовательно изложить следующее:

      • Повторно представиться, вновь продублировав паспортные данные и адрес проживания;
      • Попросить о предоставлении кредита, указав точную сумму;
      • Написать цель получения (погашение других займов) и перечислить наименования банков, перед которыми имеется задолженность;
      • Срок, на который берется ссуда, желаемая процентная ставка, а также размер ежемесячного платежа;
      • Указать, что в залог предоставляется недвижимость, приобретённая в ипотеку.
      • 4) В конце документа ставится дата составления и подпись заемщика.

        Нюансы при подаче заявления

        У клиентов есть отличная возможность обратиться в банк через интернет. В этом случае письменное заявление на рефинансирование ипотечного кредита не потребуется. Достаточно зайти на сайт заимодателя и заполнить специальную анкету.

        В среднем, кредитные учреждения принимают решение по подобным вопросам в течение 2-3 рабочих дней. По окончании данного срока, заявителю будет предоставлен окончательный ответ.

        Можно ли рефинансировать ипотеку в своем банке?

        Изначально перекредитование использовалось для того, чтобы переманивать чужих клиентов. Однако сегодня многие банки оказывают подобную услугу своим же заемщикам.

        Таким образом, у граждан есть возможность рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где изначально она была взята. Стоит отметить, что такой вариант имеет существенные преимущества, а именно:

      • Простота и оперативность оформления;
      • Отсутствие комиссий за обслуживание;
      • Запрет на перекредитование, установленный в первоначальном договоре, в этом случае не действует.
      • Полезное видео

        Заключение

        Таким образом, составление заявления на получение последующей ипотеки не представляет особой сложности. При этом лучше всего сделать это на сайте кредитора. Такой вариант является более удобным и позволяет существенно сэкономить время. Кроме того, предварительно рекомендуется взвесить все за и против, так как в одном случае такая услуга выгодна, а в другом же – не имеет смысла.

        Заявление на рефинансирование кредита

        Под рефинансированием кредита обычно понимается получение нового займа на выгодных для клиента условиях, причем его средства направляются на погашение старых кредитов, оформленных на менее привлекательных условиях. Сегодня подобная процедура является чрезвычайно востребованной на финансовом рынке страны, что обусловлено несколькими причинами.

        Во-первых, большое количество заемщиков не справляются со взятыми на себя финансовыми обязательствами, поэтому вынужденно прибегают либо к рефинансированию, либо к реструктуризации имеющихся кредитов. Во-вторых, часть крупных и серьезных банков, например, Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., заинтересованы в увеличении количества клиентов, при этом могут предложить им выгодные условия кредитования. В результате данные финансовые организации разрабатывают специальные программы, предлагающие заемщикам рефинансирование кредитов, взятых в других банках.

        Порядок обращения о рефинансировании

        Очевидно, что рефинансирование кредита в большинстве случаев является выгодной для клиента операцией. Особенно это касается долгосрочных кредитов на большую сумму, в частности ипотечных, в отличии, например, от потребительских. Нередко ставки по ипотеке снижаются, что может стать поводом для запуска процедуры рефинансирования.

        Для ее начала необходимо заполнить и подать в банк соответствующее заявление или анкету. Его форма разрабатывается каждой кредитной организацией самостоятельно, поэтому бланк можно либо скачать с официального сайта финансового учреждения, либо получить, лично посетив отделение банка. Однако, перед заполнением и подачей заявки рекомендуется изучить предложения различных банков и встретиться с их специалистами для уточнения условий программ рефинансирования, разработанных в каждой кредитной организации.

        Обычно обязательными условиями для проведения рефинансирования являются следующие требования банка:

      • отсутствие текущей просрочки по существующим кредитным договорам, не важно, речь идет об ипотеке, потребительском или автокредите;
      • предоставление выписок по каждому займу с указанием задолженности на момент подачи заявления на рефинансирование;
      • предоставление сведений о доходах, месте постоянного трудоустройства и условий действующего трудового контракта.
      • Как составить заявление?

        При заполнении заявления на рефинансирование рекомендуется выполнять следующие требования:

      • четко указать цель получения и сумму необходимых средств, а также то, куда они будут направлены;
      • определить желательные условия кредитования;
      • предоставлять только достоверную информацию, даже если она не всегда характеризует заемщика с положительной стороны;
      • по возможности указать варианты обеспечения кредита, наилучшими среди которых являются оформление залога или предоставление договоров поручительства;
      • в дополнение к заявлению предоставить исчерпывающие сведения, доказывающие наличие дохода, достаточного для беспроблемного обслуживания получаемого займа.
      • Образец заявления на рефинансирование кредита

        В качестве примера грамотного оформления заявления можно привести следующий образец.

        В приведенном образце заявления на рефинансирование четко указана необходимая сумма, желательные условия получения займа, а также обеспечение кредита в виде собственного транспортного средства. Очевидно, что при отсутствии текущих просрочек по выплатам вероятность одобрения подобной сделки достаточно высока.

        Заявление на рефинансирование ипотечного кредита

        Наиболее часто заемщики обращаются в банк с просьбой произвести рефинансирование ипотеки. Это не удивительно, так как данный вид кредитования обоснованно считается одним из наиболее обременительных. Поэтому вполне понятно желание клиента снизить финансовую нагрузки при первой же возможности.

        Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

        Что еще потребуется?

        Для запуска процедуры рефинансирования, помимо заявления, требуется предоставление документов, перечень которых определяется каждым конкретным банком. Обычно в их число входят:

      • действующие кредитные договоры, на погашение задолженности по которым будут направлены средства при одобрении рефинансирования;
      • справки о размерах текущей задолженности по указанным договорам займа;
      • документы, подтверждающие право заемщика на закладываемое имущество;
      • справки с места официального трудоустройства о уровне доходов и занимаемой должности и т.д.
      • По большому счету, пакет предоставляемой вместе с заявкой на рефинансирование кредита документации можно назвать стандартным, который обычно собирается и подается при получении займа.

        Какие банки проводят рефинансирование кредитов?

        Сегодня достаточно большое число банков разработало и предлагает клиентам собственные программы рефинансирования кредитов, оформленных в других финансовых организациях. Естественно, лидерами работы в этом направлении выступают наиболее крупные и солидные банковские структуры, к числу которых относятся Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24, Газпромбанк и многие другие. Подобное ситуация объясняется достаточно просто – за счет выгодных условий рефинансирования, предлагаемых заемщикам других банков, кредитные организации стараются увеличить собственную клиентскую базу.

        Читайте так же:  Возврат страховки по кредиту Сбербанка - как все правильно сделать. Какова страховка по кредиту в сбербанке

    Добавить комментарий

    Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.