Ипотека с минимальным стажем работы. Рабочий стаж нужен для ипотеке

Ипотека с минимальным стажем работы

Накопить на покупку недвижимости достаточно сложно и для многих семей практически невозможно. Поэтому ипотека стала одним из быстрых решений этого насущного вопроса.

Для гарантированного получения ипотеки без проблем необходимо иметь постоянный доход, хорошую кредитную историю и соответствовать дополнительным требованиям банка.

Необходим ли стаж для получения ипотеки?

Все финансовые учреждения к своим заемщикам обязательно предъявляют требования по наличию официальной работы и стажа (общего и на последнем месте). Стабильное место работы обеспечивает уверенность банку по возврату кредитных средств, страхует от возможных невозвратов.

Работники отдела кадров не вправе отказать в выдаче одной или нескольких копий трудовой книжки. Все записи и печати в копии должны быть видимы и читаемы.

Но нужно помнить, что возможен отказ в кредите, если у заемщика:

  • на момент рассмотрения заявки он стал безработным, даже имея до этого момента достаточный стаж.
  • Если стаж меньше года?

    Но, как и везде, возможны исключения. Так, МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК предоставляет молодой семье возможность покупки любого жилья при отсутствии требований по наличию определенного стажа работы. Правда, выбор объектов ограничен городом Москва и Московской областью. Ипотека с 8 месяцамистажа возможна, но выбор организаций и условий по ипотеке будет ограничен.

    Жизненные ситуации разнообразны, поэтому и условия в каждой финансовой организации различны и индивидуальны в каждом отдельном случае.

    Имея стаж работы лишь месяц, получить ипотеку вряд ли получится.

  • Россельхозбанк (6 месяцев общего стажа);
  • Название банка Программа Стаж: мес. общий / на последнем месте
    «БИНБАНК» Квартира в новостройке АИЖККвартира на вторичном рынке/ апартаменты АИЖК;Комната или доля 12 1
    «БИНБАНК» Ипотека Бинбанка 12 4
    «Промсвязьбанк» Вторичный рынок 12 4
    «Альфа банк» Готовое жильеСтроящееся жилье 12 4
    «ВТБ Банк Москвы» Вторичный рынок.Два документа 12 1
    «Московский кредитный банк» Два документа 6 3
    «Тинькофф Банк» Вторичный рынок 12 3
    «Тинькофф Банк» Первичный рынок 12 3
    «Сбербанк России» Акция на новостройки 1 год в течение последних 5 лет 6
    «ФК Открытие» Квартира 12 3
    «Газпромбанк» Первичный рынокВторичный рынокСпециальные партнерские программы 12 6
    «ДельтаКредит» Ипотека на квартиру на вторичном рынке или долю от 8,75% 12 6
    «Россельхозбанк» 1) Квартиры и апартаментов на первичном и вторичном рынках

    3

    «ЮниКредит Банк» Кредит на квартиру 24 3

    Если стажа нет – есть программа «Два документа»

    Если невозможно документально подтвердить наличие стажа или он отсутствует вообще, то можно взять ипотеку по программе « двух документов». Многие банки работают по такой программе и всем свойственно одно — наличие суммы для первоначального взноса не менее 35%, а то и все 40-50% от стоимости приобретаемого жилья. Согласно условиям этой программы можно предъявить в банк паспорт и еще один документ (водительское удостоверение, карточку СНИЛС), и этого достаточно. Но в действительности, финучреждение в любом случае проведет проверку заявителя, уточнит все возможные данные у указанного в анкете работодателя. Несмотря на сложности при видимой простоте, получение ипотеки по такой программе может стать выходом из ситуации.

    Даже при наличии достаточного стажа, большую роль сыграет в принятии решения по кредиту профессия клиента (насколько быстро при необходимости он сможет найти новую работу).

    Учитывается и место работы – с высоким риском потери дохода (игорный бизнес, маленькие предприятии, агенства по недвижимости).

  • какой банк выбрать;
  • какой стаж работыи доход нужен для получения ипотеки;
  • Если заявитель имеет в сумме стаж 1 год и более, а на одном месте 1 месяц (даже учитывая испытательный срок), то возможно обращение в ПАО «ВТБ Банк Москвы», ПАО «БИНБАНК». Выдает ипотеку, если запись в трудовой книжке датирована месяцем назад и АО «ЮниКредитБанк», но если трудовой стаж составляет два и более года.

    Заявка на ипотеку со стажем 2 месяца на рабочем местев этих банках будет рассмотрена тоже и при условии соблюдения остальных условий может быть удовлетворена.

  • ВТБ 24 и Московский Банк Реконструкции и Развития (после окончания испытательного срока и при стаже не меньше года);
  • Банк Москвы и ЮниКредитБанк (при наличии 24 месяцев стажа);
  • Поможет в решении вопроса с покупкой жилья и АбсолютБанк: по их требованиям достаточно проработать 3 месяца после смены работы.

    Из таблицы видно, что банков в которых не надо 6 месяцев стажа нет. И это оправдано. Сумма по ипотечным займам всегда высока, а количество мошенников на рынке недвижимости не уменьшается. Банк стремится максимально защитить себя от нечестных клиентов. Но несмотря ни на что, банки довольно часто идут навстречу. Так, при отсутствии стажа в полгода на одном месте, можно взять справку с нового места и добавить к ней справку с предыдущей работы. Некоторые банки такая ситуация может удовлетворить.

    Востребованные банковские программы с необходимым минимальным стажем заемщика

    Зарплатные клиенты: от 6 мес. за последние 5 лет 6

    Заемщикам с минимальным стажем работы банки обязательно предложат более жесткие условия по кредитованию:

  • более короткий срок для погашения задолженности;
  • потребовать дополнительного обеспечения по кредиту.
  • При оформлении займа всегда возникает множество вопросов:

  • что возможно приобрести в ипотеку.
  • Большая часть кредитных учреждений рассматривает ипотеку, когда заемщик трудится полгода и более на одном месте и получает стабильный доход. Подтверждением стажа заемщика является:

  • копия трудовой книжки, которая заверена должным образом;
  • копии трудовых договоров (завершенных и действующих), также заверенные.
  • частые увольнения;
  • короткий срок работы в разных местах;
  • были нарушения трудового кодекса;
  • большие перерывы между работами;
  • Большинство банковских учреждений не готовы работать по ипотечной программе с заемщиками, у которых совокупный стаж меньше года.

    Не менее проблематично взять ипотеку со стажем от 3 месяцев, если общий стаж меньше года и на новом месте работы меньшая зарплата. Но количество банков, работающих с такими клиентами, больше:

  • СКБ-Банк (самые лучшие условия для заемщика — стаж на одном месте и общий равны трем месяцам).
  • Трудовой стаж на последнем месте работы 4 месяца при условии наличия общего год и более позволит взять ипотечный займ в Альфа-Банке, банке СОЮЗ или Промсвязьбанке.

    Непрерывный стаж напрямую связан со стабильным достатком, и его наличие увеличивает шансы на получение ипотечного займа. Чем больше стаж, тем больше вероятность положительного ответа от финучреждения.

    2) Жилой дом с земельным участком (в том числе таунхауса)Земельный участок 1 год в течение последних 5 лет

  • повышенная процентная ставка;
  • выдать сумму кредита меньше, чем указана в заявке;
  • Какой нужен стаж работы для ипотеки? Список банков дающие ипотеку с маленьким стажем работы

    Принимая решение о выдаче ипотечного кредита, банк проверяет информацию, которую предоставил заёмщик. Первое, на что обращают внимание, — занятость. А именно: стаж работы, должность и заработная плата. Причём, девиз «чем больше, тем лучше» работает здесь далеко не всегда.

    Общий стаж работы

    Каким должен быть стаж работы, чтобы банк одобрил ипотеку? Необходимый минимум каждый банк устанавливает для себя сам. То есть, у разных банков требуемые минимумы могут различаться. Но всё же есть некоторые общие положения. Например, если общий стаж работы заёмщика менее одного года, то банк, скорее всего, сочтёт его неблагонадежным, и либо откажет в выдаче кредита, либо выдаст под более высокий процент.

    Но стаж работы не рассматривается сам по себе, в отрыве от должности и оклада. Если опыт работы потенциального заёмщика близок к минимальному, то банк будет ориентироваться на его оклад. Если ежемесячные платежи по кредиту будут превышать половину дохода заёмщика за месяц, то в выдаче ипотеки ему откажут.

    Но также причиной отказа при небольшом трудовом стаже может оказаться слишком высокая должность и неправдоподобно большой оклад. В ситуации, когда заёмщик только окончил вуз и сразу же пришёл работать коммерческим директором с окладом в 450000 р, банк тоже с большой долей вероятности откажет в выдаче кредита.

    Если же стаж работы достаточно большой (свыше трёх или пяти лет – у каждого банка своя цифра), то здесь играет роль непрерывность стажа, динамика карьерного роста и длительность работы на последнем месте. Длительные перерывы в трудовом стаже однозначный минус для потенциального заёмщика. Так как они означают, что заёмщик либо работал в это время без трудового договора, либо уходил «в никуда» с предыдущего места работы и долго искал новое. Это косвенное подтверждение ненадежности заёмщика.

    Ещё банки обращают внимание на частоту смены мест работы. Очень важно, как при этом изменяется должность. Если переход на другую должность обычно связан с увеличением оклада, то это говорит о движении вверх по карьерной лестнице и положительно характеризует заёмщика.

    Если же смена мест работы регулярно происходит в рамках одной и той же должности (или смежных должностей) и не сопровождается ростом заработной платы, то потенциальный заёмщик вызывает подозрения. Похоже, что он по каким-то причинам на одном месте долго не задерживается, а значит, есть вероятность, что и с текущего места работы он вскоре уйдёт и не факт, что на более высокий оклад.

    Это основные нюансы, которые следует учесть человеку, желающему получить ипотеку. Но это вовсе не означает, что человеку, сменившему за три года пять мест работы с приблизительно одинаковым окладом, обязательно откажут в выдаче кредита. Во-первых, решение принимает сотрудник банка, поэтому нельзя исключать человеческий фактор. А, во-вторых, у каждого банка свои минимальные требования.

    Стаж на последнем месте работы

    Если стандартное пожелание к общему трудовому стажу – один год, то на нынешнем месте надо проработать не менее полугода. Такого стандарта придерживается большинство банков. Но из любого правила есть исключения. Есть банки, которые требуют меньший опыт работы на одном месте, но обращают внимание на другие детали.

    • Стандарты банка ДельтаКредит требуют лишь, чтобы потенциальный заёмщик был принят в штат на последнем месте работы, а не находился на испытательном сроке. При этом стаж работы в этой сфере должен составлять не менее одного года.
    • Стандарты АИЖК не предъявляют требований к общему стажу, но срок работы на нынешнем месте должен составлять не менее полугода. То есть по таким стандартам заёмщик может получить ипотеку, даже если весь его трудовой стаж составляет всего шесть месяцев, но все их он проработал на одном предприятии.
    • Срок работы на текущем рабочем месте составляет 4 месяца, то обратиться за ипотекой можно в Альфа-Банк, Банк СОЮЗ или Промсвязьбанк, но только общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
    • Также пройденного испытательного срока на последнем месте работы хватит для обращения за ипотекой в Банк Реконструкции и Развития или в ВТБ 24. При двухлетнем общем стаже можно обратиться в ЮниКредит или Банк Москвы. Россельхозбанк несколько лояльнее – ему достаточно пройденного испытательного срока на текущем месте работы и полугода общего трудового стажа. Если же заёмщик только начал работать, но уже прошел испытательный срок, то он может попробовать обратиться за ипотекой в СКБ-Банк. А Банк Открытие согласен на один месяц работы на нынешнем месте при общем стаже в один год.

      Требования Банков разнообразны, и практически при любом стаже можно найти банк, который согласится выдать кредит. Если представить запросы банков в виде таблицы то получится так:

      Кредитная организация Общий стаж, указан минимальный срок Стаж на нынешнем месте работы, минимум Минимальная процентная ставка по ипотеке
      ДельтаКредит 1 год, в течение которого сфера деятельности не менялась Не менее 3 месяцев 9,75%
      АИЖК 6 месяцев 6 месяцев 9,5%
      Альфа-Банк 1 год 4 месяца 9,29%
      Банк СОЮЗ 1 год 4 месяца 8,5%
      Промсвязьбанк 1 год 4 месяца 9,2%
      Банк Реконструкции и Развития 1 год 3 месяца 9,75%
      ВТБ 24 1 год 3 месяца 9,5%
      ЮниКредит 2 года 3 месяца 10,5%
      Банк Москвы 2 года 3 месяца 10,25%
      Россельхозбанк 6 месяцев 3 месяца 9,3%
      СКБ-Банк 3 месяца 3 месяца 12%
      Банк Открытие 1 год 1 месяц 9,35%

      Как видно из таблицы, в отношении физических лиц, работающих по найму, банки достаточно лояльны. К владельцам бизнеса и индивидуальным предпринимателям требования жёстче:

      1. Деятельность должна осуществляться не менее двух лет без перерывов.
      2. Бизнес должен приносить регулярный доход.

      Таки требования предъявляют большинство банков, но и здесь есть исключения:

    • Райффайзенбанк требует, чтобы дело потенциального заёмщика существовало, как минимум три года.
    • Сбербанк и АК БАРС Банк предъявляют индивидуальным предпринимателям такие же требования, что и работникам по найму.

    Рынок ипотечных кредитов достаточно насыщен, так что практически любой человек, хоть немного проработавший официально или имеющий более или менее доходный бизнес, может обратиться за этим продуктом и рассчитывать на положительный ответ. Вопрос лишь в условиях кредитования, которые может предложить выбранный банк.


    Стаж работы для получения ипотеки — как угодить банку?

    Принимая решение о возможности выдать займ потенциальному заемщику, специалисты банка обращают внимание на всю информации, которую им удалось получить о лице, подавшем заявку на ссуду. Методика оценки платежеспособности клиентов, используемые кредиторами при изучении полученных данных конфиденциальны и доступны лишь ограниченному кругу сотрудников, а вот минимальный набор сведений, которые необходимы для такого анализа не является тайной: во все банках обязательным является предоставление сведений о доходе, трудовой деятельности и о месте жительства.

    Конечно, говорить о том, насколько сильно тот или иной фактор повлияет на итоговую оценку сложно, но совершенно очевидно, что стаж для ипотеки имеет не последнее значение.

    Обязательный минимум.

    Итак, для того чтобы заявка на займ была принята и специалисты банка перешли к ее дальнейшему рассмотрения, лицо, обратившееся за жилищным кредитом должно соответствовать хотя бы минимальным требованиям. Какой нужен стаж для ипотеки сегодня? Как правило, банки устанавливают две отметки: одну в виде продолжительности трудовой деятельности у текущего работодателя, а другую — в виде общего стажа за последние несколько лет. Сегодня большинство из них требует, чтобы общая продолжительность работы кандидата за последние 5 лет была не менее чем один год, при условии, что у текущего работодателя он отработал более 6 месяцев. Говоря другими словами, заемщик должен в общей сложности проработать не менее одного года, а в компании, заверившей его трудовую книжку как минимум полгода. Соответственно тем, кто не имеет достаточного опыта или недавно сменил место работы обращаться за займом бессмысленно. Установка подобного «барьера» позволяет оградиться банкам от тех, кто только делает свои первые трудовые шаги, подвергая тем самым риску невозврата долга не только себя, но кредитора.

    Единственным направлением жилищных ссуд, в котором нет таких жестких требований, является ипотека для молодых, предназначенная для аудитории, как раз состоящей из тех, кто только получил свою первую работу. Здесь кроме лояльного отношения к стражу можно будет рассчитывать на возможность учета заработка родителей, а также на льготный график платежей. Но даже в рамках таких программ придется дождаться окончания испытательного срока.

    Стаж, должность и оклад.

    Представим себе, что вы устроились на работу год назад и это ваш первый опыт. В этом случае решение банка будет главным образом зависеть от размера вашего заработка — позволяет ли он вам осилить платежи или нет. Если же послужной список клиента включает в себя несколько лет, на протяжении которых он успел потрудиться в разных компаниях, то здесь стаж работы для ипотеки может сыграть не только положительную, но и отрицательную роль. Особенно актуальным это будет для тех, кто часто менял работодателя или не сумел за долгие годы продвинутся по карьерной лестнице, поскольку к таким лицам банки относятся с настороженностью.

    Аналогичное опасение могут вызвать и те, кто, едва начав работать, сумел перейти из рядовых сотрудников в разряд руководителей, а также те, чей уровень зарплаты явно не соответствует опыту. Например, двадцатилетний заместитель генерального директора, два месяца назад получивший свою первую работу с окладом 300 000 рублей, скорее всего, столкнется с отказом в предоставлении займа, а вот главный специалист по страхованию, с опытом 4 года и доходом 80 000 будет вполне интересен для кредитора.

    Итак, стаж работы для получения ипотеки является важным и далеко не последним фактором, который принимается во внимание банкирами при оценке потенциального заемщика. Для того, чтобы ваша кандидатура была рассмотрена, необходимо чтобы он превышал установленный банком минимум, а для положительного решения ваши квалификация, заработок, опыт работы и должность должны соответствовать друг другу. Если проблем с этим не возникает — остается лишь правильно выбрать ипотеку.

    Как фиктивное увольнение повлияет на ипотеку?

    Собираемся с мужем брать ипотеку. Официально трудоустроены оба. У него серая зарплата, стаж полтора года на этом месте. Меня формально увольняли в январе этого года, а с февраля приняли в другую нашу организацию. В предыдущей организации мой стаж — два с половиной года.

    Теряются ли для банка мои годы работы из-за перехода в другую организацию? Я могу документально подтвердить, что у этих двух компаний одинаковый юридический адрес и один генеральный директор. Налицо аффилированность юридических лиц.

    Как еще можно претендовать на более выгодные условия ипотеки от банка? Не с одной же справкой с работы мужа подавать на ипотеку. Я же тоже продолжаю работать и зарабатывать деньги.

    С уважением,
    Елена Г.

    Елена, банку важны несколько моментов: стаж, стабильность дохода за последнее время и уверенность, что вы сможете выплачивать кредит в будущем. Если вы сменили работу только по документам, это не повлияет на решение банка. Поясню подробнее.

    На общий стаж увольнение не повлияет

    Доход обычно подтверждают справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Банк запрашивает справку за последние шесть месяцев. Если вас фиктивно уволили и сразу приняли на работу в другую фирму, на общем доходе это не скажется. Только у вас будет две справки о доходах — из старой и новой организации.

    На общий стаж ваше фиктивное увольнение тоже не повлияет. Скорее всего, вас уволят по документам и сразу же примут на работу в новую организацию на следующий день. То есть общий стаж у вас тоже не прервется. Для банка главное, чтобы стаж был больше года, но у вас с этим все в порядке.

    Ипотека, стаж 4 месяца

    Добрый день!
    Сменил место работы в марте. Стаж 4 месяца на последнем месте. Обратился в агенство недвижимости, документы на работе дали и 2ндфл и по форме банка (здесь доходы в 2,5 раза выше, не могут тут вопросы позадавать? второй раз мне такие документы начальство может не выдать), ну и трудовая тоже. Ищу ипотеку, тк снимаю жилье. Начальный капитал есть, но меньше 20%, в агентстве сказали, что завысим стоимость кв и все равно купим. заявки подали в роскапитал и втб.

    Вопросы:
    1. может подождать до сентября? Тогда уже будет полгода и можно будет подавать в сбер и прочие банки? В сбер подали заявку, тк я на карточку получаю деньги, но сбер запросил справки, а там указано, что я с марта 17 и тогда их в агенства подавать не стали, потому что говорят точно откажут.

    2. кредитная история у меня нулевая, ни брал никогда. Как могут на это посмотреть?

    3. кредитная история отражает обращения за заявками и потом их забывание (сбер) или отказ (например роскапитал) или вообще не востребование?

    4. какой % на вторичку сейчас реально получить?

    5. квартиру лучше брать в доме более новом (постройки до 10-15 лет) или можно и старше? Очень боюсь, что дом признают ветхим и потом вообще и ипотеку плати, и продавать квартиру потом фиг знает как.

    Спасибо за ответы!

    Цитата
    Ломус пишет:
    Не берите ипотеку в ближайшие годы. Для начала накопите хотя б треть стоимости квартиры и определитесь, что хотите покупать, а потом думайте о том, чтобы кредиты брать

    Я плачу за аренду квартиру всего на несколько тысяч (3-4) меньше чем я бы платил за ипотеку. По Вашему разумно откладывать этот вопрос на годы?

    Цитата
    s.gusev83 пишет:
    Я плачу за аренду квартиру всего на несколько тысяч (3-4) меньше чем я бы платил за ипотеку. По Вашему разумно откладывать этот вопрос на годы?

    Уверены, что всего 3-4 тысячи переплатите? Что за квартира и сколько стоит, если не секрет?

    s.gusev83,
    1. Конечно подождите. Абсолютно некуда торопиться с ипотекой, если вам есть, где жить. Ипотечную программу ищите сами, агентства недвижимости даже именитые не были замечены в выдаче предложений, которые нельзя было бы найти самому. В моем случае так вообще программы АИЖК не смогли найти.

    2. На это точно будут смотреть. Хоть какая-нибудь кредитная история должна быть. Самое время взять какой-нибудь кредит на чайник и погасить его за пару-тройку месяцев.

    3. Обращения и отказы банки точно пересылают в БКИ. Но при этом данную информацию о заемщике они от БКИ в случае проверки не имеют права получать, если я правильно помню.
    В общем, этот пункт вам вряд ли что-то испортит на будущее, но подаваться сейчас смысла в вашем случае никакого нет.

    4. Есть акции от застройщиков с ипотекой от 7%, но это на плохие объекты. А так можно 10.5% получить в зависимости от условий. В сентябре будет ниже.

    5. Ветхими признают совсем древние дома или адовые хрущевки. Здесь надо по конкретному дому смотреть. Но лучше, конечно, покупать в новом доме — будут лучше коммуникации, место для коляски и прочая. Плюс новое жилье более ликвидное, а старый фонд постепенно дешевеет из-за того, что люди начали предъявлять новые требования к жилищу.

    Читайте так же:  Тем, кто ухаживает за пожилыми людьми, достигшими 80 лет, положена выплата. Пособие по уходу за гражданами старше 80 лет

    Добавить комментарий

    Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.