Ипотека в Сбербанке под материнский капитал. Документы на ипотеку под материнский капитал в сбербанке

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

Кредитный продукт Описание
Приобретение готового жилья В залог можно предоставлять как кредитуемое жилье, так и любое другое. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек, чей доход увеличит сумму предоставляемого кредита.
Приобретение строящегося жилья Условия этой программы в основном схожи с условиями «Приобретения готового жилья».

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
    4. С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.
    5. Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

      Кредит на приобретение готового жилья

      Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

      Преимущества:

    6. Нет комиссий по кредиту;
    7. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
    8. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
    9. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
    10. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

    К недостаткам можно отнести:

  • Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  • Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.
  • Кредит на приобретение строящегося жилья
    Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

    В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

    Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

    Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  • Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  • Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  • При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.
  • В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

    Перечень документов для оформления ипотеки

    При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

    Стандартный пакет документов:

  • Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  • Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  • Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  • Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
    • Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
    • Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).
    • При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

      Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

    • Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
    • Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
    • Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.
    • Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

      Приобретение строящегося жилья

      Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

      Сумма кредита: 1 794 392,52 руб

      Срок: 120 мес. руб.

      Дата начала выплат: июнь 2014.

      Дата окончания выплат: май 2024

      Максимальный ежемес. платеж: 25 744,32 руб.

      Сумма перепл: 1 294 925,84

      Ставка: 12%

      Приобретение готового жилья

      Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

      Сумма кредита: 827 586,21 руб.

      Срок: 60 мес.

      Дата начала выплат: июнь 2014

      Дата окончания выплат: май 2020

      Максимальный ежемес. платеж:18 409,20 руб.

      Сумма переплаты: 276 965,68

      Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

      Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

      Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

      Оформить ипотечный кредит с материнским капиталом в Сбербанке можно по нескольким ипотечным программам. Использовать средства сертификата разрешается как на уплату первоначального взноса, так и на погашение основного долга и процентов. Для этого необходимо обратиться сначала в Сбербанк, а после в Пенсионный фонд (ПФР) с заявлением о распоряжении — ждать, пока пройдут 3 года не нужно, но должны быть выполнены другие основные условия.

      Если в семье с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился 2-й или последующий ребенок, то родители могут оформить льготную ипотеку под 6 % годовых. Согласно изменениям, вступившим в силу 13 апреля 2020 года, она будет действовать весь срок кредитования.

      Рассчитать ипотеку можно с помощью ипотечного калькулятора Сбербанка, однако полученные результаты будут предварительными, точную информацию можно получить только в отделении.

      Ипотечные программы с маткапиталом в Сбербанке

      Сбербанк позволяет оформить жилищный кредит с вложением средств материнского капитала по двум ипотечным программам:

      Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

    • На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
    • На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
    • Наличие российского гражданства.
    • Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).
    • При оформлении кредита с материнским капиталом можно привлекать созаемщиков (до 3-х физ. лиц) — их доход будет учтен при вычислении максимальной суммы кредита. Одним из созаёмщиков обязательно должен быть супруг, кроме следующих случаев:

    • между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
    • супруг не имеет гражданства РФ.
    • Кредиты по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

      • минимальный размер — 300 тыс. рублей;
      • максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
      • первоначальный взнос — от 15 %;
        • если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
        • срок кредитования — до 30-ти лет;
          • при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.
          • На весну 2020 года по программе «Приобретение готового жилья — единая ставка» действуют процентные ставки, представленные в таблице.

            Ставка % по акции «Витрина»* %
            Базовая ставка 10,70 11
            «Акция для молодых семей» 10,20 10,50
            Базовая ставка 11,30 11,60
            «Акция для молодых семей» 10,80 11,10

            Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.

            По программе «Приобретение строящегося жилья» весной 2020 года действуют следующие процентные ставки.

            Ставка %
            Базовая ставка 10,50
            По программе субсидирования от 7 до 12 лет 9
            По программе субсидирования до 7 лет 8,50

            Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.

            Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.

            Ипотека под 6 процентов в 2020 году

            Ипотечный кредит по льготной ставке 6 % в Сбербанке имеют право оформить те семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Помимо этого, должны выполняться следующие требования:

          • Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
          • Кредит заключен не ранее 1 января 2018 года.
          • Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20 % от стоимости жилого помещения (разрешается использовать средства материнского капитала).
          • Сумма кредита не должна превышать:
            • 12 млн. — для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
            • 6 млн. — для других регионов страны.
            • Жизнь заемщика должна быть застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или иной аккредитованной банком компании (на весь срок ипотеки). Также необходимо застраховать кредитуемое жилое помещение.
            • Ипотека должна погашаться одинаковыми ежемесячными платежами.
            • Если в указанный срок у родителей рождается второй, третий или последующий ребенок, то они имеют право рефинансировать ранее взятый кредит под льготную ставку.

              Для оформления льготной ипотеки, вместе с документами из основного перечня в банк необходимо предоставить:

            • свидетельства о рождении детей;
            • подтверждение наличия гражданства РФ, если в свидетельствах нет отметки о нем.
            • Как рассчитать ипотеку в Сбербанке?

              Для примерного расчета размера ежемесячного платежа и процентной ставки можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Условия кредитования определяются на основе анализа:

            • цели кредитования;
            • стоимости жилого помещения;
            • суммы кредита;
            • величины первоначального взноса;
            • срока кредитования;
            • процентной ставки.
            • Процентная ставка устанавливается не только в соответствии с ипотечной программой, но и с системой повышения и понижения процента:

            • + 0,1 % — если заемщик отказывается от «Сервиса электронной регистрации»;
            • + 0,2 % — при первом взносе от 15 % до 20 % (не включая верхнюю границу);
            • + 0,3 % — если зарплата перечисляется не на карту Сбербанка;
            • + 1 % — если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье в соответствии с требованиями;
            • + 0,3 % — если заемщик не подтвердил доход и трудовую занятость, но внес первоначальный взнос в размере 50 % (при приобретении первичной квартиры);
            • — 0,5 % — по программе «Молодая семья» (при покупке вторичного жилья);
            • — 0,3 % — при использовании сервиса ДомКлик (при приобретении вторичной квартиры);
            • — 2 % — при покупке первичного жилья по программе субсидирования при сроке кредита до 12 лет (при покупке новой квартиры).
            • Условия оформления кредита

              Чтобы оформить жилищный кредит в Сбербанке, используя материнский капитал, должен выполняться ряд условий, установленных законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о господдержке семей с детьми:

            • Титульный заемщик (созаемщик) должен иметь право на маткапитал и не должен быть лишен его.
            • Кредит должен быть целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.
            • Владелец сертификата не должен быть ограничен в родительских правах по отношению ко второму (последующему) ребенку.
            • Ребенок, с появлением которого возникло право, не должен быть отобран у семьи.
            • Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодна для проживания семьи. Если покупается вторичная квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть аварийным и подлежать сносу (реконструкции).
            • Если покупается дом с участком, то в договоре должно быть указана, какая сумма выплачивается за жилое помещение (средства маткапитала нельзя использовать на покупку земли).
            • После снятия обременения жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей.
            • Если владелец сертификата не получает зарплату на карту Сбербанка, то он должен предоставить подтверждения своих (заемщика/поручителя) трудовой занятости и дохода.

              Взять ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала можно в несколько шагов.

              Шаг 1. Подать в банк заявление-анкету и необходимые для его рассмотрения документы.

              Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней.

              Шаг 3. Подписать кредитный договор.

              Шаг 4. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

              Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).

              Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:

            • паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
            • документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
            • сертификат на материнский капитал;
            • справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.
            • В качестве документов, подтверждающих доход, могут быть предоставлены:

            • справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
            • справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
            • налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.
            • Подтверждением трудовой занятости могут служить:

            • копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
            • копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
            • свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.
            • Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.

              Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионный фонд вместе с заявлением необходимо предоставить:

            • паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
            • брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
            • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.
            • Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке?

              Чтобы полностью или частично погасить уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:

            • справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
            • сертификат на маткапитал.
            • Согласно п. 3.9.1. ч. 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).

              Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).

              После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР, предоставив следующие документы:

            • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
            • свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
            • копию кредитного договора;
            • копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
            • правоустанавливающие документы на жилое помещение;
              • выписку о праве собственности из ЕГРН;
              • если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия;
              • если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива.
              • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально;
              • справку с указанием невыплаченного остатка по кредиту;
              • документальное подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).
              • Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено.

                Самое популярное направление использования материнского капитала — улучшение жилищных условий. Размер сертификата в 2020 году составляет 453026 рублей, в большинстве случаев этой суммы недостаточно для приобретения жилья без привлечения дополнительных средств, поэтому многие семьи оформляют ипотечные кредиты или займы.

                Подать заявку на оформление ипотеки в Сбербанке можно непосредственно в отделении или на сайте банка. Список необходимых документов зависит от способа подтверждения доходов и трудовой занятости, а также других факторов. Обязательным условием направления материнского (семейного) капитала (МСК) на улучшение жилищных условий, в частности приобретение жилья в ипотеку, является выделение в нем долей для каждого члена семьи. Поэтому перед обращением в Пенсионный фонд (ПФР) требуется составить соответствующее обязательство.

                Условия использования маткапитала на приобретение жилья в ипотеку

                Материнский капитал разрешается использовать на уплату первоначального взноса по ипотечному кредиту (займу), а также погашение основного долга и процентов. Согласно п. 6.1 ст. 7 федерального закона № 256 от 29.12.2006 года о господдержке семей с детьми, чтобы использовать средства сертификата на улучшение жилищных условий с привлечением кредитных средств, не нужно ждать три года с момента появления ребенка (заявление о распоряжении можно подать сразу после оформления маткапитала).

                Необходимо учесть, что штрафы, комиссии, пени и неустойки материнским капиталом оплачивать нельзя.

                Как взять ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке?

                Взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно для покупки как готового, так и строящегося жилья. К заемщикам банк выдвигает следующие требования:

              • На момент выдачи кредита заявителю должно быть не менее 21 года.
              • На момент возвращения ипотечных средств — не более 75 лет; если доходы и занятость не подтверждаются — не более 65 лет.
              • Наличие гражданства РФ.
              • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6-ти месяцев, а общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года (однако это требование не применяется к клиентам, получающим зарплату на счет в Сбербанке).
              • При оформлении ипотеки в Сбербанке можно привлекать созаемщиков — не более 3-х физлиц. Их доход учитывается при вычислении максимального размера кредита. Супруг является созаемщиком в обязательном порядке, кроме случаев, когда:

              • между супругами заключен брачный договор с условием о раздельной собственности;
              • супруг не является гражданином России.
              • Порядок этой процедуры следующий:

              • Предоставить в банк требуемые документы для рассмотрения кредитной заявки.
              • В случае получения положительного решения выбрать объект недвижимости, а затем предоставить в банк пакет документов по нему.
              • Подписать кредитную документацию.
              • Зарегистрировать права на объект недвижимости в Росреестре.
              • Получить жилищный кредит.
              • Взять справку из банка о получении кредита (для Пенсионного фонда).
              • Если заемщик собирается использовать средства сертификата МСК на уплату первоначального взноса, то перед обращением в банк в Пенсионном фонде нужно взять справку с указанием суммы материнского капитала (однако, не всегда обязательно обращаться за справкой до подачи заявки, документ может быть предоставлен в течение 90 дней после одобрения заявки).

                Обратиться для оформления кредита можно в отделение, находящееся по месту:

              • регистрации заемщика;
              • нахождения объекта недвижимости, на который берется кредит;
              • аккредитации работодателя заемщика.
              • Для приобретения готового жилья Сбербанк предлагает кредиты от 300000 рублей сроком до 30 лет с первоначальным взносом от 15%. Если заемщик не подтвердил трудовую занятость и доход, то размер первоначального взноса составит не менее 50%. Максимальный размер ипотеки не может превышать 85% договорной стоимости приобретаемой жилплощади либо оценочной стоимости недвижимости, которая оформляется в залог вместо купленного на кредитные средства жилья.

                На приобретение строящегося жилья Сбербанк предоставляет кредиты по таким же условиям, как и для готового, однако по более низкой ставке. Если кредит оформляется по программе субсидирования ставки застройщиком, то ипотека может быть оформлена на срок только до 12 лет.

                На начало 2020 года Сбербанк предлагает процентные ставки, указанные в таблице.

                Процентные ставки Ставка Ставка по акции «Витрина»*
                На приобретение готового жилья
                Базовая ставка 11% 10,70%
                «Акция для молодых семей» 10,50% 10,20%
                На приобретение готового жилья при первоначальном взносе в 50%
                Базовая ставка 11,60% 11,30%
                «Акция для молодых семей» 11,10% 10,80%
                На приобретение строящегося жилья
                Базовая ставка 10,50% ?
                Программа субсидирования от 7 лет 1 месяца до 12 лет 9% ?
                Программа субсидирования до 7 лет 8,50% ?

                * Акция с пониженными ставками для квартир, приобретенных с помощью портала ДомКлик.

                Необходимые документы

                Для оформления кредита в банк необходимо предоставить следующие документы:

                1. Заявление-анкета.
                2. Паспорт заемщика и созаемщика(ов) с отметкой о регистрации;
                3. Сертификат на маткапитал;
                4. Справка из ПФР об остатке средств МСК;
                5. Подтверждение доходов и трудовой занятости;
                6. Подтверждением дохода могут служить:

                  • для работающего лица — справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы;
                  • для пенсионера — справка о размере пенсии за последний месяц;
                  • для предпринимателя — налоговая декларация за последний налоговый период.
                  • Трудовую занятость подтверждают:

                  • для основного места работы — копия трудовой книжки, выписка из нее или справка от работодателя со сведениями о должности и стаже работы;
                  • для работы по совместительству — копия трудового контракта (договора), заверенная постранично или прошитая (заверенная на последней странице с указанием количества листов работодателем);
                  • для предпринимателя — свидетельство о регистрации ИП (если нет оригинала — нотариально заверенная копия), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП.
                  • В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы, указанные в таблице ниже.

                    Дополнительное подтверждение личности:

                  • удостоверение (водительское, личности военного, сотрудника федеральных органов власти);
                  • загранспаспорт;
                  • военный билет;
                  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС)
                  • Частный случай Перечень документов
                    Если регистрация временная Документ о регистрации по фактическому месту пребывания
                    Если в залог предоставляется другая недвижимость Документы по предоставляемому залогу
                    Если доход и занятость не подтверждаются
                    Для оформления кредита по программе «Молодая семья»
                    • свидетельство о браке;
                    • свидетельство о рождении ребенка;
                    • если принимается в расчет доход родителей заявителя — подтверждение родства;
                    Для ипотеки под 6%
                    • свидетельства о рождении всех детей заемщика;
                    • если в свидетельстве не указано гражданство — подтверждение российского гражданства ребенка.

                    Можно предоставить после одобрения заявки:

                  • документы по жилью, на которое взят кредит:
                    • договор купли-продажи;
                    • договор долевого участия;
                    • документы, подтверждающие первоначальный взнос, если маткапитал направляется на выплату основной суммы.
                    • Ипотека 6 процентов при рождении 2 ребенка в 2020 году

                      С 2018 года начала действовать программа государственного субсидирования ипотеки для семей, в которых в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года был рожден второй, третий или последующий ребенок (постановление Правительства РФ № 1711 от 30.12.2017 г.). Такие семьи имеют право оформить льготную ипотеку по сниженной ставке — 6% годовых.

                      Максимальный размер кредита (займа), который может быть предоставлен:

                    • 12 млн. рублей — при покупке жилья в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
                    • 6 млн. рублей — на приобретение жилья в других регионах.
                    • Срок предоставления государственной субсидии зависит от очередности появления детей:

                    • при рождении второго ребенка — в течение 3-х лет;
                    • при рождении третьего или последующего ребенка — в течение 5-ти лет.
                    • Чтобы оформить ипотеку со ставкой 6%, нужно выполнить следующие условия:

                    • Заемщик должен самостоятельно оплатить не менее 20% стоимости жилья.
                    • Покупка квартиры или частного дома допускается только на первичном рынке недвижимости. Жилье может быть готовым к эксплуатации или недостроенным, если оно приобретается по договору участия в долевом строительстве.
                    • Жизнь заемщика должна быть застрахолвана в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или в других аккредитованных ПАО Сбербанк компаниях (страхование обязательно в течение всего срока действия кредита).
                    • Как рассчитать ипотеку в Сбербанке

                      Предварительный расчет можно сделать, используя ипотечный калькулятор Сбербанка. Он поможет узнать примерную сумму ежемесячного платежа с учетом величины первоначального взноса, процентной ставки, размера кредита и срока, на который он оформляется.

                      Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

                      После того, как заемщик оформит в Сбербанке жилищный кредит и возьмет справку о получении кредита (в документе указывается номер кредитного договора, имена всех заемщиков и сумма ипотеки), ему нужно обратиться в Пенсионный фонд (ПФР) или многофункциональный центр (МФЦ) с заявлением о распоряжении и необходимыми документами.

                      Общий пакет документов:

                    • Паспорта владельца сертификата и его супруга.
                    • Cвидетельство о браке.
                    • В случае обращения через законного представителя — подтверждение его личности и места жительства.
                    • Подтверждение изменения персональный данных, если оно происходило.
                    • Обязательство о выделении долей всем членам семьи после снятия обременения.
                    • Чтобы направить маткапитал на уплату первоначального взноса, вместе с документами из основного списка необходимо предоставить:

                    • копию кредитного договора, заключенного со Сбербанком;
                    • копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию;
                    • обязательство о выделении долей.
                    • Чтобы использовать материнский капитал на погашение основного долга и процентов, владелец сертификата предоставляет:

                    • копию кредитного договора на покупку жилья;
                    • копию ипотечного договора, прошедшего государственную регистрацию;
                    • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
                    • если объект жилищного строительства еще не введен в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора участия в долевом строительстве, или копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома;
                    • если кредит оформлен для уплаты вступительного взноса и (или) паевого взноса в кооператив — подтверждение членства в кооперативе;
                    • справку об остатке долга и задолженности по процентам, выданную Сбербанком;
                    • выписку со счета о безналичном зачислении ипотечных средств.
                    • В течение месяца ПФР примет решение о переводе средств МСК, после чего они будут перечислены в Сбербанк за 10 рабочих дней.

                      Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

                      Принятый в 2007 году федеральный закон о материнском капитале стал реальной государственной поддержкой для семей с детьми. На данный момент размер выплачиваемых сумм достиг такого размера, что позволил россиянам использовать социальные средства при покупке жилья в кредит. Не все банки идут навстречу заемщикам с сертификатом.

                      Сбербанк «Ипотека под материнский капитал», условия ее выдачи говорят о том, что банк поддерживает государственную программу и предлагает использовать маткапитал для покупки жилья молодым родителям. Уже многие россияне воспользовались подобным кредитованием и улучшили свои жилищные условия.

                      Как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке

                      Владельцы сертификатов могут оформить жилищный кредит как на вторичное жилье, так и в новостройках. При этом по федеральному закону средства можно использовать в 2-х вариантах: в качестве первоначального взноса или для погашения тела и процентов по уже действующей ипотеке. Это правило применимо даже для займов, заключенных до 2007 года, когда еще не предусматривалась выдача сертификата. Социальными выплатами не допускается оплачивать неустойки или штрафные санкции. Оба варианта допускают распоряжаться средствами, не ожидая достижения 3-летия ребенка, а сразу же после получения сертификата.

                      Условия по жилищным программам Сбербанка при использовании маткапитала следующие:

                      средства перечисляются в рублях; срок – до 30 лет; сумма – от 300 тыс. руб.; максимальная сумма не превышает 85 % оценочной и договорной стоимости приобретаемого объекта недвижимости; наличие залога и страховки; первоначальный взнос от 15% (50% без справки о доходах); допускается досрочное погашение без штрафных санкций.

                      Для данного вида кредитования предусмотрены дополнительные условия:

                      приобретаемое жилье оформляется в долевую собственность на всех членов семьи; заемщики, не имеющие счета и не получающие зарплату в данном банке, обязаны подать справки о доходах; обратиться в ПФ в течение полугода после оформления договоров для перечисления денег в пользу кредитной организации в счет погашения задолженности.

                      Процентные ставки

                      Размер процентов определяется выбором кредитной программы, объемом предоставленной документации и способа подачи заявки и регистрации сделки. На данный момент предусмотрено 2 программы: «Приобретение готового жилья по единой ставке» (вторичный рынок) и «Приобретение строящегося жилья» (новостройки). Заемщики могут оформить кредит по двум документам или предоставить полный пакет документации.

                      Рассмотрим покупку готового жилищного объекта по единой ставке. С ноября 2017 года в банке была запущена акция «Витрина» по снижению ставок для квартир, подобранных через портал «ДомКлик». Квартиры проверены банком и имеют отметку «Одобрение онлайн».

                      Ставки, % По акции «Витрина» Без акции
                      С электронной регистрацией Без эл. регистрации С эл. регистрацией Без регистрации
                      Базовая *** 9,1 9,2 9,4 9,5
                      По 2-м документам 10,1 10,2 10,4 10,5
                      По акции «Молодая семья» *** 8,6 8,7 8,9 9,0
                      По 2-м документам 9,6 9,7 9,9 10,0

                      По программе приобретения строящегося жилья предусмотрены такие проценты:

                      Ставка,% С учетом электронной регистрации Без регистрации
                      *** По 2-м документам *** По 2-м документам
                      Базовая 9,4 10,4 9,5 10,5
                      По программе субсидирования до 7 лет 7,4 8,4 7,5 8,5
                      От 7 до 12 лет 7,9 8,9 8,0 9,0

                      *** Действует для заемщиков, получающих зарплату или имеющих счета в Сбербанке, или в том случае, если покупаемая квартира построена с привлечением средств банка.

                      Чтобы определится с процентами Сбербанка по ипотеке под материнский капитал, советуем воспользоваться калькулятором на сайте для предварительных расчетов.

                      Есть несколько вариантов, когда молодые родители могут снизить процентную ставку в таком размере:

                      на 2% — в случае покупки жилья у аккредитованных застройщиков при сроке кредитования до 7 лет; на 1,5 % — при том же условии, но при кредитном сроке до 12 лет; на 1,0% — при оформлении страхового полиса только в СК банковского учреждения или в аккредитованных страховых компаниях (следует учесть, что законодательством установлено обязательное страхование при жилищном кредитовании); на 0,1% — при электронной регистрации сделки.

                      Стоит отметить, что больший шанс получить минимальные проценты по займу у участников зарплатного проекта или у тех, кто выбрал новостройки того застройщика, который использовал при строительстве средства самого банка.

                      Оформление ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

                      Процедура оформления происходит в несколько этапов:

                      после изучения и выбора кредитной программы клиент подает заявку и предоставляет пакет документации (заявка рассматривается в течение 5 дней); после одобрительного решения по заявке будущий заемщик занимается поиском объекта недвижимости и предоставляет по нему необходимую документацию; банковское учреждение анализирует выбранное жилье и принимает решение по выдаче кредитных средств; после подписания кредитной документации клиент регистрирует квартиру в Росреестре; средства перечисляются на специальный счет продавца (их можно снять только после того, как право собственности на квартиру перейдет покупателю); продавец получает деньги в виде аккредитива, после чего подписываются кредитный и ипотечные договора, на квартиру накладывается обременение и оформляется страховка; оба договора и заявление о перечисление средств из маткапитала в пользу банка подаются в ПФ. Этот платеж будет засчитан как первоначальный взнос.

                      Перечень документов

                      Поскольку ипотеку под материнский капитал в Сбербанке можно оформить с подтверждением или без подтверждения дохода и трудовой занятости заемщика, то перечень документации может варьироваться.

                      Какие документы понадобятся при подаче заявки? Рассмотрим два случая.

                      1) Без доказательства доходов:

                        анкета-заявление; паспорт с регистрацией; любой другой документ, подтверждающий личность заемщика (военный билет, водительские права, загранпаспорт, свидетельство СНИЛС).
                        Своё жилье — мечта любой семьи, особенно с детьми

                        2) С подтверждением доходов и трудовой деятельности:

                        заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации (при временной – подтверждающий документ); справка о доходах (2-НДФЛ, выписка с банковского счета); свидетельство о браке для полных семей; документ на иной объект недвижимости, если он выступает в качестве залога.

                      После принятия положительного решения по заявке потребуются:

                      документация по квартире, оформляемой в кредит; справка о наличии первоначального взноса; сертификат на семейный капитал; справка из ПФ об остатке средств с маткапитала.

                    Заключение

                    Семейный капитал для многих россиян является реальной возможностью улучшить свои жилищные условия или купить долгожданную собственную квартиру. Законодательством разрешается полностью или частично погашать жилищный кредит с привлечением социальных выплат по рождению ребенка. Для заемщиков предоставляется несколько вариантов кредитования с учетом их финансового состояния и срока кредитования, а также проводятся различные акции, позволяющие снизить проценты по выплатам.

                    Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2020 год и порядок получения

                    Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

                    Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

                    В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

                    Молодая семья

                    Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья». Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье. В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

                    По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

                    Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

                    Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

                    Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

                    Ипотека с маткапиталом

                    В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

                    Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект. Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка. То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

                    Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

                  • Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
                  • Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
                  • Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).
                  • Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

                  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
                  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.
                  • Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

                  • Вторичка:
                  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
                  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
                  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
                  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
                  • Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
                    Готовое жилье 9,2 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
                    +0,3% при ПВ от 15-20%,
                    + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
                    + 1% при отказе от страховки;
                    +0,6% по ипотеке по двум документам
                    Акция «Молодая семья» 8,8 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
                    +0,3% при ПВ от 15-20%,
                    + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
                    + 1% при отказе от страховки;
                    +0,6% по ипотеке по двум документам
                    1. Новостройка:
                    2. снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
                    3. сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
                    4. выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
                    5. на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
                    6. Проценты Ставка, % Надбавки
                      Базовые ставки 9,3 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
                      +1% при отказе от страховки;
                      + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
                      + 0,3% если ипотека по двум документам.
                      Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,3 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
                      +1% при отказе от страховки;
                      + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
                      + 0,3% если ипотека по двум документам.
                      Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,8 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
                      +1% при отказе от страховки;
                      + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
                      + 0,3% если ипотека по двум документам.

                      При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

                      1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
                      2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
                      3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.
                      4. Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.

                        Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

                        Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

                      5. заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
                      6. документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
                      7. документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
                      8. для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
                      9. сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.
                      10. При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

                      11. подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
                      12. документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
                      13. справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.
                      14. Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

                        Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

                      15. приятные процентные ставки;
                      16. никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
                      17. возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
                      18. снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
                      19. возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
                      20. возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
                      21. возможность учесть дополнительный доход без справок;
                      22. возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.
                      23. В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

                      24. заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
                      25. при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
                      26. заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
                      27. после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.
                      28. Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет. Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья. Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

                        Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке. Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

                        Читайте так же:  Почему я не могу открыть спор на Алиэкспресс, если товар не пришел. Почему спор в алиэкспресс не открывается

                        Добавить комментарий

                        Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.