Заявление на получение кредита юридического лица. Заявление на получение кредита юридического лица

Заявление на получение кредита юридического лица

Или просто позвоните по телефону +7 (495) 789 24 44

Преимущества сотрудничества с нами для юридических лиц:

Рассмотрение залога даже от третьих лиц Помощь организациям, зарегистрированным в любом регионе РФ Минимальный пакет документов Отсутствие скрытых комиссий — работаем только на результат Получение кредита без выезда на место ведения деятельности Подбор оптимальных условий кредитования для каждого клиента

Требования к заемщику:

Срок существования бизнеса заемщика от 1 года Наличие налоговой отчетности Регистрация юридического лица — любой регион РФ Осуществление деятельности в Москве и Московской области Действующий бизнес с офисом Возраст учредителя от 27 лет Наличие оборотов (обязательно по расчетному счету)

Как мы работаем:

Помогаем в получении залоговых банковских кредитов юридическим организациям и ИП, зарегистрированным в РФ Срок залогового кредита составляет до 7 лет Возможная сумма залогового кредита 4 млрд рублей Комиссия за услуги составляет 5% при положительном результате

Минимальный пакет документов:

    Паспорт Учредительные документы компании Налоговая отчетность за последние 4 отчетные даты Справка об оборотах по счетам или карточка cчета 51

    Оформление заявки на получение кредита юридическим лицом

    При подробном анализе всех предложений кредитования для юридических лиц можно легко заметить, что полный перечень документов у банков разнятся. Причин такого явления множество, ведь специфика деятельности банковских учреждений кардинально отличается. Заявка на получение кредита юридического лица может рассматриваться на протяжении длительного времени, а результат не всегда будет положительным.

    Сейчас банки относятся с опасением практически к каждому заемщику по причине высокого риска невозврата средств. Среди стандартных критериев выдачи займа всегда присутствуют:

    Длительные сроки ведения деятельности предприятием Гарантированное наличие достаточного количества ресурсов для покрытия обязательств по договору Чистая кредитная история

    Список критериев неполный и может варьироваться. Заявление на получение кредита юридического лица останется неподтвержденным, если банковское учреждение усомнится хотя бы в одном пункте.

    Внимательное отношения банков к юридическим лицам – положительные и негативные моменты

    Условия современного кризиса не могли положительно повлиять на деятельность всех банковских учреждений. Именно поэтому проводятся сложные оценки риска возврата денежных средств. Особенное внимание уделяется формированию доходов заемщика. Стремление банка к минимизации риска невозврата долгов – явно негативный момент для юридического лица. Предприятие будут изучать на протяжении длительного времени, а полный пакет документов собрать быстро совершенно нереально.

    С другой стороны, такой анализ позволяет банку найти надежное юридическое лицо, которое будет проводить платежи и приносить дополнительную прибыль в виде комиссии. Для предприятия будет гораздо безопаснее сотрудничать на выгодных условиях по специальной программе. Вы будете уверены, что все транши на счет поступят вовремя, а обслуживание на высшем уровне станет еще одним приятным моментом.

    Самостоятельно добиться таких условий практически нереально. Идеальная кандидатура заемщика должна иметь чистые официальные доходы, подробную отчетность и работать на протяжении длительного времени. Сроки выдачи денежных средств всегда будут продолжительными, поэтому при срочной необходимости финансирования такой вариант не подходит.

    Человеку без познаний в кредитной и финансовой сфере невозможно разобраться во всех программах банковских учреждений самостоятельно. Не стоит ломать голову над лучшим решением, ведь выход есть прямо сейчас!

    Необходимость предоставления полной информации о бизнесе

    При оформлении кредита в банке, менеджер всегда будет тщательно диагностировать все документы. Особенно важно получить документальное свидетельство реального функционирования бизнеса. Именно поэтому от вас потребуют подтверждение права собственности или договора аренды на имущество, которое используется в бизнесе.

    Часто юридическому лицу необходимо дополнительно предоставить в банк договоры с основными покупателями и поставщиками. У банковского учреждения сложится впечатление о максимальном успехе бизнеса, если вы взаимодействуете со значимыми предприятиями.

    Жесткость проверки пропорционально увеличивается с суммой, которую вы хотите получить. У вас есть два способа:

    Действовать самостоятельно Обратиться в нашу компанию и быстро получить подтверждение заявки

    Вы оплачиваете минимальную комиссию за услуги только после получения положительного решения банка. Сотрудничество проводится законно, на основании договора. Мы не потребуем от вас дополнительных платежей, но поможет оперативно подобрать идеальную кредитную программу для финансирования вашего юридического лица. Сделаем все возможное и даже больше, чтобы максимально соответствовать требованиям клиента о сумме и сроках займа.

    Мы являемся наиболее надежным партнером для юридических лиц!

    Наша компания представляет максимально выгодные условия сотрудничества для юридического лица. Комиссия за услуги составляет всего от 5% и выплачивается только при положительном результате, поэтому вам удастся избежать непредвиденных расходов. Оказываем помощь с минимальным пакетом документов и сравнительно недавними сроками деятельности предприятия. Благодаря продуманной программе действий наших экспертов даже негативная кредитная история с многочисленными отказами не повлияет на результат.

    Откройте для себя совершенно новую эру кредитования юридических лиц и позвольте собственному бизнесу беспрепятственно развиваться! Получить кредит теперь можно даже без выезда на место деятельности, что чрезвычайно удобно.

    Каждому клиенту гарантированно подбирается оптимальная программа кредитования с выгодными условиями. У вас не возникнет трудностей с получением денежных средств от банковского учреждения. Заполняйте заявку обратной связи или звоните по указанному номеру!

    Кредиты юр лицам в Москве

    Кредиты на развитИе бизнеса, малому бизнесу

    Если вашей компании необходимы средства для развития бизнеса, а также оборотные средства для текущих расходов, Автоградбанк готов предоставить кредиты с учетом специфики деятельности вашего предприятия.

    Гибкие условия финансирования и индивидуальный подход к каждому клиенту позволят Вам оперативно и на максимально выгодных условиях удовлетворить потребности Вашего бизнеса.

    Льготное кредитование малых и средних предприятий, осуществляющих деятельность в приоритетных и особо приоритетных направлениях

    Сумма — до 10 млн. руб.

    Льготная программа кредитования для резидентов моногородов

    Сумма — до 1 млрд. руб.

    Процентная ставка — от 8,9% годовых

    Кредит с льготными условиями для представителей производственной сферы.

    Сумма — от 5 млн. до 50 млн. руб.

    Процентная ставка — от 11,5% годовых

    Кредит предоставляется для исполнения платежных документов в случае временного отсутствия или недостаточности денежных средств на расчетном счете, позволяет устранить временные кассовые разрывы.

    Сумма кредита — до 35% от среднемесячного объема поступлений на расчетный счет

    Процентная ставка — от 13,0% годовых

    Срок кредита — до 1 года

    Кредит с индивидуальным графиком погашения для решения задач по созданию материально-технической базы нового предприятия, внедрению новых технологий, развитию научно-технической базы, и инновационной деятельности, а также по расширению действующего производства.

    Процентная ставка — от 13,9% годовых

    Кредит для приобретения сырья и полуфабрикатов для производства, пополнение товарных запасов, осуществление текущих расходов.

    Сумма — от 3,5 млн. руб.

    Процентная ставка — от 13,9% годовых

    Срок кредита — до 3 лет

    Кредит для развития малого бизнеса, которым необходимы средства в сумме до 4 млн. руб.

    Сумма — от 50 тыс. руб.

    Процентная ставка — от 13,4% годовых

    Срок кредита — до 5 лет

    Кредитная программа на приобретение автотранспорта и спецтехники для ведения бизнеса. Льготные условия для членов АСГАП.

    Сумма кредита — от 1 млн. руб.

    Процентная ставка — от 13,0% годовых

    Станьте владельцем коммерческой недвижимости в самых удобных районах города на привлекательных условиях.

    Сумма кредита — до 80% от стоимости объекта

    Процентная ставка — от 12,5% годовых

    Оказание финансовой поддержки предпринимателям — гражданам РФ в возрасте не менее 45 лет и не более 65 лет.

    Процентная ставка — 9,9% годовых

    Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности, финансирование инвестиций для женщин-предпринимателей.

    Срок кредита — до 7 лет

    Перечень документов для получения кредита

    Заявление-анкета заемщика (юридического лица и ИП) на получение кредита

    Заявление-анкета заемщика (лизинговой компании) на получение кредита

    Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявки на получение кредита юридическим лицом

    Документы, подтверждающие правоспособность юридических лиц, имеющих расчетный счет в банке.

  • Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, выданную налоговым органом (сроком не более 1 месяца с даты выдачи выписки на момент подачи заявки).
  • Копии паспортов учредителей (акционеров) общества (все страницы);
  • Решение уполномоченного органа общества об одобрении кредитной сделки (заключение кредитного договора, договора залога или поручительства), если имеются основания для ее одобрения (крупная сделка, сделка с заинтересованностью, одобрение необходимо в соответствии с уставом общества). (Решение уполномоченного органа не предоставляется если учредителем (акционером) общества является физическое лицо, которое одновременно является руководителем общества).
  • Положение о закупке, если деятельность юридических лиц регулируется Федеральным законом № 223-ФЗ от 18.07.2011 г. «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» или сведения о его размещении в единой информационной системе (в Интернет)
  • Согласие на обработку персональных данных физических лиц, чьи копии паспортов предоставляются Банку.
  • Опросный лист физического лица по форме Банка. (Заполняется всеми физическими лицами, предоставляющими копии паспортов банку).
  • Документы, подтверждающие правоспособность юридических лиц, не имеющих расчетный счет в банке.

  • Копии учредительных документов, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Копии должны быть удостоверены: удостоверены нотариально, либо ИФНС, или уполномоченным сотрудником Банка при открытии счета клиента, или специалистом по кредитованию при сверке с оригиналом;
  • Копия свидетельства о внесении записи о юридическом лице в ЕГРЮЛ;
  • Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе, копия свидетельства о регистрации в налоговом органе;
  • Банковская карточка, оформленная в соответствии с нормативными актами Банка России, либо ее копия, удостоверенная нотариально или обслуживающим банком;
  • Заверенные печатью Заемщика и подписью руководителя или иного уполномоченного лица копии протоколов (либо выписка из протоколов) заседаний уполномоченных Уставом организации органов (приказов) о назначении на соответствующую должность лиц, указанных в карточке образцов подписей,
  • Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, выданную налоговым органом (сроком не более 1 месяца с даты выдачи выписки на момент подачи заявки),
  • Копию паспорта руководителя (все страницы);
  • Копия лицензии на занятие отдельными видами деятельности (при ее наличии);
  • Заверенные печатью Заемщика и подписью руководителя или иного уполномоченного лица копии протоколов (либо выписка из протоколов) заседаний уполномоченных Уставом организации органов (приказов) о формировании коллегиальных органов управления общества.
  • Оригинал доверенности уполномоченного представителя, заверившего копии документов, предоставленные в банк (в случае необходимости);
  • Выписка из реестра акционеров, подтверждающая состав акционеров акционерного общества, количестве именных ценных бумаг, количестве принадлежащих обыкновенных и привилегированных акций, подписанный и скрепленный печатью держателем реестра акционеров.
  • Решение уполномоченного органа общества об одобрении кредитной сделки (заключение кредитного договора, договора залога или поручительства), если имеются основания для ее одобрения (крупная сделка, сделка с заинтересованностью, одобрение необходимо в соответствии с уставом общества).
  • Положение о закупке, если деятельность юридических лиц регулируется Федеральным законом № 223-ФЗ от 18.07.2011 г. «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» или сведения о его размещении в единой информационной системе (в Интернет);
  • Письменное согласие (решение) собственника имущества предприятия на совершение заимствований — получение кредита, если заемщиком является муниципальное унитарное предприятие (государственное предприятие), а кредитная сделка является крупной или ее одобрение необходимо по иным основаниям, предусмотренным Уставом заемщика.
  • Согласие на обработку персональных данных лиц, предоставивших копии паспортов банку.
  • Общий список документов для юридических лиц (для имеющих и не имеющих расчетный счет в банке)

    Документы по технико-экономическому обоснованию потребности и возвратности кредита

  • Бизнес-план с указанием планируемых на срок предоставления кредита доходов и расходов по рекомендуемой банком форме. 1
  • Технико-экономическое обоснование кредита (ТЭО), отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит. 2
  • Модель денежных потоков, в случае если Заемщиком является лизинговая компания.
  • Финансовые документы:

    Для Заемщиков — юридических лиц, использующих общий режим налогообложения:

  • Копия годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности в полном объеме за предыдущий финансовыйгод по форме, утвержденной Министерством финансов РФ, с отметкой налогового органа либо копией документа, подтверждающей ее отправку в налоговый орган;
  • Бухгалтерский баланс на пять последних квартальных дат, заверенные руководителем и печатью организации;
  • Отчет о финансовых результатах за последние пять квартальных дат, заверенные руководителем и печатью организации;
    По вновь открываемым предприятиям представляется промежуточный баланс за подписью руководителя и главного бухгалтера, заверенный печатью организации без отметки налоговых органов.
  • Для Заемщиков — юридических лиц, использующих упрощенную систему налогообложения

  • Копия годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности запредыдущий финансовый год по формам, утвержденным Министерством финансов РФ, с отметкой налогового органа либо копией документа, подтверждающей ее отправку в налоговый орган;
  • Копия книги доходов и расходов, заверенная руководителем Заемщика и отражающей сведения за последние пять кварталов; Допускается представление сведений в виде выписок из книги учета доходов и расходов, используемых при упрощенной системе налогообложения по упрощенной форме с подведением итогов по месяцам, заверенной предпринимателем.
  • Копия налоговой декларации по налогу за предыдущий финансовый год, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения с отметкой налогового органа или документом, подтверждающим ее отправку в налоговый орган;
  • Для Заемщиков — юридических лиц, использующих систему налогообложения в виде уплаты налога на вмененный доход

  • Копия годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за предыдущий финансовыйгод по форме, утвержденной Министерством финансов РФ, с отметкой налогового органа либо копией документа, подтверждающей ее отправку в налоговый орган;
  • Копии налоговых декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением системы налогообложения в виде ЕНВД с отметкой налогового органа или документами, подтверждающими их отправку в налоговый орган за последние 5 полных кварталов;
  • Копия свидетельства об уплате единого налога на вмененный доход.
  • Не зависимо от режима налогообложения и статуса заемщика (за исключением субъектов РФ и муниципальных образований) предоставляются:

  • Для юридических лиц – копия аудиторского заключения за последний отчетный год (в обязательном порядке – для ПАО или если объем выручки за предшествовавший отчетному год превышает 400 миллионов рублей или сумма активов бухгалтерского баланса по состоянию на конец предшествовавшего отчетному года превышает 60 миллионов рублей)
  • Расшифровки основных средств по форме банка либо оборотно-сальдовая ведомость по соответствующему счету бухгалтерского учета (счета 01, 02);
  • Расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности (с указанием сроков образования задолженности и сроков ожидаемого погашения с указанием данных о просроченной, а также нереальной к взысканию дебиторской и кредиторской задолженности) по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью руководителя, заверенные печатью организации по форме банка. В расшифровках показываются 10 крупных дебиторов/ кредиторов, остальные дебиторы/кредиторы показываются общей суммой. Итоговая строка должна соответствовать сальдо, указанному по соответствующей строке баланса на отчетную дату 3 ;
  • Расшифровки заемных средств с указанием непогашенных в срок кредитах и займах, о просроченных собственных векселях заемщика по состоянию за последний полный квартал и на момент подачи заявки на кредит за подписью руководителя, заверенные печатью организации; Итоговая строка должна соответствовать сальдо, указанному по соответствующей строке баланса на отчетную дату. 4
  • Расшифровки краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений с указанием контрагентов и соответствующих сумм, а также с указанием в составе вложений в доли (акции) юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве. 5
  • Расшифровки запасов с указанием неликвидных запасов и требований, безнадежных к взысканию. 6
  • Расшифровки прочих активов 7 .
  • Справка о вовлечении в судебные разбирательства по форме, утвержденной банком;
  • Информационное письмо о размере предприятия по форме, утвержденной банком;
  • Для лизинговых компаний — справка о текущем лизинговом портфеле;
  • Справка из налоговых органов о наличии расчетных счетов, открытых в кредитных организациях; 8
  • Справка об исполнении налогоплательщиком обязательств по уплате налогов и сборов, страховых взносов, пеней и налоговых санкций, выданной налоговым органом по установленной законодательством форме 9 ;
  • Справки о состоянии расчетов по страховым взносам, пеням и штрафам, выданным Пенсионным фондом РФ и Фондом социального страхования 10 ;
  • Справки из банков содержащие сведения о размере поступлений и средних остатков по расчетным и валютным счетам за последние 6 (или 12 месяцев, если деятельность заемщика подвержена сезонным спадам и подъемам деловой активности), отсутствии (наличии) у Заемщика картотеки неоплаченных расчетных документов по всем открытым расчетным счетам, наличии ссудной задолженности по действующим кредитам, включая сведения о неиспользованных лимитах, сроке погашения кредитов, наличии (отсутствии) просроченной задолженности и обязательств по уплате процентов, качестве обслуживаемого долга;
  • Справка о наличии (отсутствии) просроченной задолженности по выплате заработной платы перед персоналом организации;
  • Документы о кредитной истории

  • Справки из сторонних банков, в которых у Заемщика открыты расчетные счета, о наличии (отсутствии) кредитной истории;
  • Справка о кредитной истории за подписью Заемщика, содержащая сведения о наличии действующих и погашенных за последние 360 дней ссудах. Справка предоставляется в произвольной форме и должна содержать: наименование банка, сумму кредита, остаток ссудной задолженности, срок возврата, фактическую дату возврата, наличие фактов просрочек по уплате основного долга и процентов, количество дней просрочек.
  • Документы, предоставляемые дополнительно в зависимости от цели кредитования:

    При выдаче кредитов на строительство (реконструкцию) объектов:

  • Копии договоров на осуществление подрядных строительных, ремонтных работ.
  • Копия проектно-сметной документации, утвержденной в установленном порядке.
  • Копия разрешения на строительство, а также копии документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим и экологическим нормам;
  • Копия свидетельства, выданное СРО на осуществление отдельных видов строительной деятельности, регламентированных законодательством;
  • Копия документа на право пользования (владения) производственными помещениями, землей, и другими основными фондами.
  • При выдаче кредитов на выплату заработной платы:

    1. Расчет по начисленным и оплаченным страховым взносам на обязательное пенсионное страхование в ПФРФ и на обязательное медицинское страхование в ФФОМС (форма РВС-1 ПФР), в случае если кредит предоставляется для выплаты заработной платы работникам Заемщика.
    2. 1 Бизнес-план не предоставляется в случаях, если:
      — кредит предоставляется в форме «овердрафт»;
      — кредит (транши) предоставляется на срок до 90 дней включительно;
      — сумма запрашиваемого кредита с учетом имеющихся у заемщика обязательств кредитного характера, включая обязательства в сторонних банках, ниже его среднемесячной выручки, рассчитанной в соответствии с методикой оценки финансового состояния заемщика, при условии отсутствия убыточной деятельности на протяжении последних пяти полных кварталов, предшествующих выдаче кредита.
      Бизнес-план в обязательном порядке предоставляется в случаях, если:
      — кредит запрашивается на инвестиционные цели,
      — кредит запрашивается на цели приобретения и модернизации (ремонта, реконструкции) основных средств (движимого и недвижимого имущества).
      Во всех остальных случаях бизнес-план запрашивается на усмотрение специалиста по кредитованию.

      2 Данный документ запрашивается на усмотрение кредитного инспектора

      3 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 60, 62, 76)

      4 У заемщиков юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 66, 67, 76)

      5 У заемщиков юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 58, 59)

      6 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета (счета 40, 41, 42, 43, 44, 46)

      7 У заемщиков-юридических лиц дополнительно могут быть запрошены оборотно-сальдовые ведомости по счетам и субсчетам бухгалтерского учета;

      8 Допускается предоставление Заемщиком сведений о наличии расчетных счетов в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы

      9 Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате налогов и сборов, пеней и налоговых санкций в произвольной форме с последующим их подтверждением налоговым органом в виде справки, установленной формы

      10 Допускается предоставление Заемщиком сведений об исполнении обязательств по уплате сборов в ПФ РФ и ФСС РФ в произвольной форме с последующим их подтверждением соответствующими государственными учреждениями

      Кредитные сделки

      АО АКБ «ЦентроКредит» оказывает услуги по предоставлению кредитов юридическим и физическим лицам.

      Форма предоставления средств:

    3. Кредит, кредитная линия;
    4. Овердрафт;
    5. Кредиты на покрытие по аккредитивам;
    6. Инвестиционное и проектное финансирование.
    7. Преимущества:

    8. Рассмотрение заявки в быстрые сроки;
    9. Предоставление сложно структурированного финансирования;
    10. Кредитование на короткий срок до получения средств у якорного инвестора/кредитора;
    11. Гибкий подход к залогам при оценке до 80% от оценочной стоимости имущества;
    12. Отсутствие требования по обслуживанию деятельности компании только в АО АКБ ЦентроКредит
    13. Основные условия предоставления кредитов:

    14. Сумма: определяется индивидуально исходя из платежеспособности клиента и структуры кредитной сделки;
    15. Срок: по согласованию сторон;
    16. Ставка: 12-18% в зависимости от риска сделки с учетом дополнительной доходности от предоставления иных услуг Банка;
    17. Обеспечение: залог недвижимости, гарантии и поручительства, товары в обороте, залог основных средств, залог ликвидных ценных бумаг российских и иностранных эмитентов;
    18. Валюта договора: рубли, Евро, доллары США.
    19. Как получить кредит:

    20. Мы подготовим предварительное предложение;
    21. Мы анализируем полученную информацию и утверждаем параметры кредитной сделки;
    22. Мы заключаем с Вами кредитный договор.
    23. Наименование Формат
      Перечень документов для кредитования юридического лица Скачать
      Заявление на выдачу ссуды юридическому лицу Скачать

      Документы

      Наименование Формат
      Перечень документов для банковской гарантии Скачать
      Перечень документов для банковской гарантии на ЦАТ и Росалкогольрегулирование Скачать
      Перечень документов на непокрытый аккредитив Скачать
      Заявление на банковскую гарантию Скачать

      В настоящее время Банк работает только с юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Страхование имущества является обязательным условием лизинговой сделки. Выбор страховой компании осуществляется Лизингодателем. АО АКБ «ЦентроКредит» работает с крупными страховыми российскими и иностранными компаниями, по ряду программ компания может предоставить индивидуальные условия страхования.

      Срок лизинга – по согласованию сторон

      Размер аванса – от 10 до 30%

      Валюта договора лизинга – рубли, Евро, доллары США

    24. Не требуется залог, предмет лизинга является собственностью лизинговой компании до момента оплаты всех платежей по договору;
    25. Уменьшается налогооблагаемая база по налогу на прибыль;
    26. Лизинговый платеж без НДС в полном объеме относится на затраты;
    27. НДС в составе лизинговых платежей подлежит зачету;
    28. Объект лизинга не подлежит переоценке, в отличие от залогового имущества;
    29. Применяется ускоренная амортизация с коэффициентом до 3-х, происходит снижение общего объема налога на имущество;
    30. Улучшение структуры баланса (задолженность не отражается в пассивах);
    31. Имущество защищено от притязаний третьих лиц (предмет лизинга находится в собственности лизингодателя).
    32. НДС, включенный в каждый лизинговый платеж, принимается Лизингополучателем к вычету в полном объеме. Таким образом, лизинговая схема очень удобна для оптимизации налогообложения предприятий и быстрого обновления основных средств.

      Этапы оформления лизинга:

    33. Мы анализируем полученную информацию и утверждаем параметры лизинговой сделки;
    34. Мы заключаем с Вами договор лизинга.
    35. Наименование Формат
      Перечень документов на лизинговое финансирование Скачать
      Заявление на лизинг Скачать

      АО АКБ ЦентроКредит предлагает специальные программы финансирования, которые включают в себя:

      • Финансирование, которое выплачивается поставщику в обмен на уступку денежных требований об оплате отгруженных товаров, выполненных работ или оказанных услуг;
      • Страхование несвоевременного платежа в виде предоставления льготного периода для погашения денежных требований на случай, если покупатель по тем или иным причинам задерживает выплаты;
      • Сбор дебиторской задолженности предполагает, что факторинговая компания самостоятельно осуществляет все процедуры по сбору дебиторской задолженности.
      • Увеличение объемов продаж за счет предоставления отсрочек платежей покупателям;
      • Получение больших объемов товаров по лучшим ценам за счет увеличения закупок по предоплате;
      • Улучшение структуры баланса за счет финансирования до 90% дебиторской задолженности;
      • Залог не требуется;
      • Объем финансирования не ограничен и может быть увеличен по мере роста выручки;
      • Финансирование предоставляется с учетом платежеспособности дебитора, а не клиента.
      • Как получить финансирование:

      • Мы подготовим предварительное коммерческое предложение;
      • Вы предоставляете документы, необходимые для принятия решения о сотрудничестве;
      • Мы анализируем полученную информацию и утверждаем параметры факторинговой сделки;
      • Мы заключаем с Вами договор о факторинговом обслуживании.
      • Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

        Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно. Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала. С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности.

        Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО и ИП

        Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами. Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них.

        Овердрафт

        Один из популярных видов кредитования, сутью которого является резервирование банком на расчетном счету организации некой суммы, которую клиент может потратить на насущные нужды: например, на закупку сырья или нового товара. Обычно сумма овердрафта равна месячному обороту фирмы и превысить ее компания не может. С помощью овердрафта компания осуществляет платежи даже при отсутствии собственных средств, при этом на расчетном счете отображается отрицательный баланс. Как только на счет поступят деньги, принадлежащие непосредственно самой компании, определенная сумма из них спишется на покрытие овердрафта. За пользование таким кредитом банк снимет комиссию и возьмет достаточно высокие проценты. Срок погашения обычно не превышает 30 дней. Овердрафт удобно использовать в том случае, если возникла необходимость экстренного кредитования на короткий срок.

        Кредит на финансирование оборотного капитала

        Этот вид кредита предназначен для пополнения оборотных средств, необходимых для повседневных операций — особенно при расширении бизнеса, финансировании производственного цикла, при сезонном увеличении продаж и т. п. В большинстве случаев это краткосрочный кредит сроком до 12 месяцев. Существует несколько разновидностей этого кредита:

      • на чрезвычайные нужды, выдаваемый для финансирования экстренного разового увеличения потребности компании в оборотном капитале, вызванного получением крупного заказа, заключением выгодной для компании сделки или другими обстоятельствами;
      • на несколько лет для покрытия длительной нехватки финансовых ресурсов компании — чаще всего такой кредит выдается под открытие нового бизнеса.
      • К одной из разновидностей кредита на финансирование оборотного капитала также относится:

        Кредитная линия

        Это своего рода соглашение между компанией-заемщиком и кредитной организацией о сумме кредита, которую компания может использовать на определенных условиях и в течение определенного срока. При этом после одобрения кредитной линии организации нет необходимости согласовывать свои расходы по ней с банком — за средствами можно обращаться в любое время. Нередко такой вид кредитования используется для покрытия дебиторской задолженности или сезонных влияний.

        На заметку

        Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. Если клиент испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания производства на определенном уровне — вероятен первый вариант. При погашении части кредита заемщик может получить новый кредит в пределах оговоренного лимита и срока действия кредитного договора. Невозобновляемая кредитная линия представляет собой нечто вроде предварительно одобренного кредита фиксированного размера, из которого заемщик получает ресурсы по мере необходимости.

        Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке. Но оформить кредитную линию достаточно сложно, необходимо предоставить банку соответствующие гарантии. Чаще всего банки открывают кредитные линии своим постоянным и проверенным клиентам, имеющим расчетный счет и большое число активов.

        Инвестиционный кредит

        Финансовые средства в этом случае банк выдает на развитие и капитальные вложения в бизнес. Для получения инвестиционного кредита необходимо не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить подробный бизнес-план, доказывающий, что инвестиции через определенный срок существенно приумножат доход должника.

        Коммерческая ипотека

        Потребность в этом виде кредита может возникнуть у юридического лица в случае приобретения коммерческой недвижимости, например, для расширения производства или открытия новой торговой точки. Средства выдаются на покупку именно нежилой недвижимости, которая после приобретения выполняет функцию залога. Если компания прекращает платежи по кредиту, банк выставляет недвижимость на торги в качестве оплаты долга.

        Непокрытая банковская гарантия

        Является инструментом обеспечения компанией обязательств перед своими контрагентами. При невыполнении условий контракта банк-гарант выплачивает бенефициару из зарезервированных средств установленную сумму, а для покрытия собственных убытков реализует заранее взятое залоговое обеспечение. Детали продажи залогового имущества и другие детали сделки банк и заемщик обсуждают еще на этапе заключения договора. Особенностью непокрытой гарантии является то, что залог в этом случае может формироваться не из денежных средств, а из любого имущества заемщика — оборудования, недвижимости, транспортных средств, нереализованной продукции.

        Кредит на оборудование

        При возникновении необходимости покупки нового оборудования компания может рассчитывать на специальный кредит. Особенностью такого кредитования является то, что полученные средства не могут быть потрачены на другие цели. Для получения кредита заемщик должен предоставить полный пакет данных о предполагаемой покупке — обоснование необходимости, данные о поставщике, среднюю цену по рынку и прочее. Приобретенное в кредит оборудование становится залогом по займу, и в случае неспособности клиента расплатиться по кредиту оно выставляется на продажу.

        Автокредит

        Средства по автокредиту должны быть потрачены на приобретение автотранспорта или спецтехники для использования в хозяйственной деятельности компании. Приобретаемый транспорт, как правило, используется в качестве залога по кредиту.

        Рефинансирование

        Программа рефинансирования подразумевает получение денежных средств для полного или частичного погашения кредитов, взятых в других банках. Обычно новый кредит оформляется на более выгодных для компании условиях — увеличивается срок кредитования или предоставляется низкая процентная ставка. Кроме того, компания получает возможность увеличить сумму кредита, изменить валюту кредитования и объединить несколько кредитных договоров в один. Рефинансирование может быть внутренним, когда договор заключается в том банке, в котором был получен первоначальный кредит, или внешним — с участием другого финансового учреждения и полной процедурой перерегистрации.

        Требования к заемщику

        Для получения бизнес-кредита компания должна соответствовать целому ряду серьезных требований, поскольку речь идет о достаточно крупных суммах и банки стремятся максимально снизить риски невозврата кредитов. Приведем «классические» условия кредитных организаций:

      • Компания должна быть коммерческой и резидентом РФ.
      • Бизнес заемщика должен существовать не менее шести месяцев для получений банковской гарантии и не менее года для получения кредита. Конечно, в каждом банке установлены свои сроки, но принято считать, что этого срока может быть достаточно, чтобы объективно оценить перспективы дальнейшего развития бизнеса.
      • Компания должна иметь стабильный доход.
      • У заемщика должны отсутствовать «темные пятна» в истории развития компании. Недопустимо наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей.
      • Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации.
      • Компания-заемщик обязана представить гарантии возвратности кредитных средств. Одним из убедительных доказательств платежеспособности клиента является возможность предоставления залога или привлечения поручителя, способного разделить ответственность за возврат кредита.
      • Для индивидуальных предпринимателей существуют еще и дополнительные требования — возраст заемщика не должен быть менее 21 года на момент получения кредита и более 65 лет на момент погашения. Если возраст заемщика более 60 лет, то в обязательном порядке заключается договор поручительства с его прямыми наследниками.

        Этапы оформления кредита на развитие бизнеса

        Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо пройти несколько этапов, каждый из которых имеет определенные особенности:

        Этап 1. Открытие счета. Если клиент уже определил для себя, какой именно вид кредита ему необходим, то изучение предложений по кредитованию следует начинать с того банка, в котором уже открыт расчетный счет. Как правило, к своим клиентам банки относятся намного лояльнее и вполне могут предложить выгодные условия кредитования. Если расчетного счета в банке нет, то его необходимо открыть.

        Этап 2. Подача заявки. Практически все банки принимают предварительные заявки в режиме онлайн на своем официальном сайте. При подаче заявки рекомендуется указывать максимально подробные и достоверные данные о компании, поскольку они будут проверяться очень тщательно, и любая попытка предоставить ложные сведения в любом случае обнаружится. Кредит в этом случае выдан не будет, а компанию занесут в черный список. Время рассмотрения кредитной заявки в разных банках и в каждом конкретном случае может быть разным.

        Это важно!

        Не стоит торопиться, выбирая экспресс-программы кредитования, поскольку более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки дает возможность существенно сэкономить на процентной ставке.

        Этап 3. Сбор документации. Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита. В базовом варианте он выглядит следующим образом:

      • заявление-анкета с указанием суммы кредита и нужд, на которые берется заём;
      • документы о государственной регистрации ООО или ИП;
      • справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
      • бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период;
      • лицензии и разрешения на ведение той или иной деятельности (при необходимости);
      • выписка с расчетного счета компании;
      • документы на залоговое имущество.
      • Для ИП дополнительно могут потребоваться выписка из ЕГРИП, ИНН и справка о доходах, если у предпринимателя имеется источник параллельного заработка. От ООО банк может потребовать предоставление выписки из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества. Чем полнее будет список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита.

        Этап 4. Ожидание одобрения. На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании, по итогам анализа принимается решение.

        Этап 5. Ознакомление с условиями. На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании. На этом этапе банк устанавливает условия кредитного продукта — сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению — и доводит их до сведения заемщика.

        Этап 6. Подписание документов. На этом этапе заключается договор о кредитовании. Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения. Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, то он вправе потребовать изменить или убрать их. Все договоры составляются с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий. После согласования всех деталей договора он подписывается обеими сторонами.

        Этап 7. Получение денежных средств. В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет клиента, выдача наличных производится очень редко. После перечисления денег клиент может использовать их на указанные цели.

        Условия кредитования для ООО и ИП

        Условия кредитования в разных банках и для разных кредитных продуктов могут существенно отличаться. Стандартные условия кредитования бизнеса выглядят следующим образом:

        Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредитования. Например, предельная сумма овердрафта составляет от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании. Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.

        Ставки по кредиту зависят от выбранного вида кредитного продукта. Сегодня для юридических лиц в среднем ставки составляют от 10 до 20% годовых, для экспресс-кредитов ставки существенно выше — 25–35%.

        Сроки кредитования юрлиц обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней. Рефинансирование возможно на более длительный период — до 120 месяцев и даже более.

        Порядок погашения кредита в некоторых банках клиент выбирает самостоятельно. Это могут быть аннуитетные платежи, при которых кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, или дифференцированные платежи, когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами. Для клиентов с сезонным бизнесом возможно погашение кредита по индивидуальному графику, когда основные выплаты производятся в период получения наибольшей прибыли.

        Наличие/отсутствие обеспечения. В некоторых случаях наличие обеспечения является обязательным условием. В качестве обеспечения банки обычно привлекают поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте. Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения.

        Получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса хотя и непросто, но вполне возможно. Многие крупные банки предлагают компаниям весьма привлекательные программы кредитования, поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.

        В какой банк можно обратиться?

        Поскольку получение кредита для бизнеса — серьезный вопрос, от которого зависит благосостояние, а иногда и существование всей компании, подходить к выбору банка-кредитора необходимо максимально ответственно. В солидных банках с долгой историей работы на российском рынке разработан целый ряд кредитных продуктов для бизнеса, действительно помогающих его становлению и развитию.

        Одним из примеров такого банка является АО «ЮниКредит Банк», предлагающий своим клиентам целый список выгодных программ, среди которых коммерческая ипотека, инвестиционный кредит, кредит на финансирование оборотного капитала, овердрафт, автокредит, кредитная линия, рефинансирование, кредит на оборудование и предоставление банковской гарантии.

        Условия, на которых компаниям предоставляются кредиты, являются достаточно интересными. Так, например, банк разрешает досрочное погашение кредита без комиссии, принимает к рассмотрению все виды отчетности, включая управленческую, проводит рефинансирование кредитов других банков. Кроме того, банком не взимаются скрытые комиссии. Кредиты выдаются на срок до 10 лет, решение о выдаче принимается очень быстро. Возможно кредитование под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

        P. S. АО «ЮниКредит Банк» работает в России с 1989 года и занимает 9-е место в рейтинге «ИНТЕРФАКС-100» по результатам 2017 года по объему активов.

        Информация не является публичной офертой.

        Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

        Кредиты для бизнеса

        Основа кредитной политики Банка «Снежинский» АО — предоставление кредитов после полного и всестороннего изучения кредитного риска, что обеспечивает Банку своевременную возвратность кредитов и процентов, а вкладчикам гарантирует сохранность собственных средств.

        На стадии принятия решения о выдаче кредита принимается во внимание желание перспективного сотрудничества с Банком, а также учитываются:

      • деловая репутация и финансовые возможности Клиента;
      • открытость доступа для Банка к любой запрашиваемой информации, касающейся Заёмщика, Залогодателя, Поручителя;
      • наличие положительной кредитной истории.
      • Объём кредита зависит от потребности клиента в заёмных средствах, наличия достаточного обеспечения, а так же от показателей финансового состояния клиента.

        Размер процентной ставки по кредитным операциям в рублях и иностранной валюте зависит от рыночного уровня, сложившейся кредитной истории клиента, цели кредитования, вида предоставляемого клиентом обеспечения.

        Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита, суммы и вида предполагаемого обеспечения, но не превышает одного месяца с момента предоставления полного пакета документов.

        В качестве обеспечения может выступать залог ликвидных ценных бумаг, залог основных средств, имущественные права, гарантии устойчивых банков и поручительства платёжеспособных предприятий.

        В настоящее время Банк «Снежинский» АО предоставляет кредиты различной срочности в зависимости от потребности и скорости оборота средств клиента.

        Предоставление кредитов в рублях и иностранной валюте клиентам Банка осуществляется по следующим видам:

      • единовременным (разовым) зачислением кредитных средств, т.е. предоставление кредита;
      • открытием кредитных линий (возобновляемой и не возобновляемой), в рамках которых Заёмщик имеет право на получение и использование кредитных средств в течение определённого в договоре периода;
      • кредитованием банковского счёта постоянного и надёжного Клиента-Заёмщика (при недостаточности или отсутствии на счёте денежных средств) для своевременной оплаты расчётных документов Клиента-Заёмщика — овердрафтное кредитование.
      • Порядок рассмотрения заявок на получение кредита
      • Страховые компании
      • Корпоративное кредитование

        АО «Роял Кредит Банк» рад предложить программу корпоративного кредитования (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). С помощью кредитов нашего Банка Вы сможете пополнить оборотные средства, заменить устаревшее оборудование, увеличить ассортимент товаров или приобрести основные фонды. И что важнее всего, Вы сможете вывести Вашу компанию на новый уровень бизнеса!

        Преимущества получения кредита в Роял Кредит Банке:

      • Многопрофильное кредитование – овердрафт, кредитная линия, срочная ссуда, банковская гарантия;
      • Лимит кредитования на одного заемщика от 500 000 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте);
      • Срок кредитования до 3 (трех) лет;
      • Процентная ставка – от 13% годовых[1] (зависит от вида кредита и формы обеспечения);
      • График гашения ссуды устанавливается индивидуально с возможностью отсрочки платежа основного долга;
      • Досрочное гашение – в любое время без штрафных санкций;
      • Гибкий подход к залоговому обеспечению кредита. В качестве обеспечения может выступать как имеющаяся, так и приобретаемая недвижимость.
      • Для координации процесса взаимодействия, для Вашей компании будет выделен персональный менеджер, который с учетом Ваших потребностей и специфики деятельности разработает индивидуальные схемы и тарифные планы с целью оптимизации финансовых потоков, снижения затрат и повышения рентабельности Вашего бизнеса.

        Читайте так же:  Налог на имущество организаций с нематериальных активов. Налог на имущество организаций с нематериальных активов

Добавить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.