Чем полезно страхование ОСАГО: механизм действия, отличие от КАСКО процесс оформления. Осаго механизм

Сегодня вы узнаете:

  • Как избежать мошенничества при оформлении ОСАГО.
  • Эффективная и полноценная система страхования автомобилей – очень важный фактор, который оказывает прямое влияние на безопасность дорожного движения в целом.

    Система ОСАГО выполняет функцию защиты автолюбителей, компенсирует финансовые затраты на ремонт машины, на ее восстановление в том случае, если произошла аварийная ситуация.

    Законодательство РФ четко разъясняет, что находиться за рулем без полиса ОСАГО запрещено. Даже если вы водитель с огромным опытом, страховка должна быть.

    Договор страхования заключаете вы и страховая фирма, а тарифы регулирует государство.

    Законодательство об ОСАГО

    Бывают ситуации, когда решить сразу, кто виноват в аварии, сложно. Эти дела разбираются в суде, который и решит, какую ответственность должен понести каждый участник.

    Начало действия страхового полиса совпадает с моментом фиксации страховой ситуации.

    Верхний предел страховых выплат имеет границу. Поэтому выплата не всегда покрывает размер ущерба. Тогда доплачивать вам придется из своего кармана

    Плюсы:

  • Есть гарантия, что вред будет возмещен;
  • Отличия состоят в следующем:

  • КАСКО – страховка автомобиля, ОСАГО – страхование автогражданской ответственности;
  • От чего зависит стоимость страховки

    1. На какой срок заключен договор страхования.

    Есть существенная разница между стоимостью полиса для квадроцикла и для грузового автомобиля.

    Сервис работает по простому принципу:

  • Калькулятор рассчитает стоимость сразу, причем в разных фирмах;
  • Вам остается только сравнить и выбрать максимально подходящий вариант.
  • Допустим, что страховщика вы уже выбрали. Следующим шагом будет сбор нужно документации.

  • Ваше заявление, как владельца транспорта;
  • Ксерокопия вашего паспорта;
  • Сотрудники осуществляют проверку через интернет на портале МВД. Минусы здесь тоже есть: не все экипажи ГИБДД оснащены технически на высоком уровне. А еще может элементарно отсутствовать соединение с сетью. Поэтому не отказывайтесь на данном этапе от бумажного варианта полиса.

    Как не стать жертвой мошенников.

    Отдельно поговорим о том, как понять, что вы начали сотрудничество с мошеннической фирмой. Отметим, что количество поддельных полисов ОСАГО растет с каждым годом.

  • Страховщик не запрашивает диагностическую карту ТС. Очень негативный признак. Даже если полис оформляется через интернет, карту должны затребовать.
  • Чтобы не потерять время и деньги, поступаем следующим образом:

  • Проверяем лицензию страховщика через реестр страховых организаций. Если компания зарегистрирована за границей, лучше не связывайтесь с ней. Велика вероятность потерять деньги.
  • 1. Ренессанс-страхование.

    У компании много филиалов (практически в каждом регионе страны). Она ориентирована на комфорт своих клиентов. Есть услуга онлайн-страхования, продления срока страховки, а также оказывается профессиональная консультационная помощь.

    Компания обладает высочайшим рейтингом. Есть возможность купить полис ДСАГО, ОСАГО и так далее. Специалисты оперативно реагируют на наступление страховых случаев, действует юридическая поддержка для клиентов.

    3. Альфастрахование.

    Что делать, если вы купили полис, а он фальшивый? У вас есть один вариант развития событий – обратиться к другому страховщику и оформить новый полис. С подделкой идите в отдел полиции, иначе в фальсификации документа вас же и обвинят.

    Особенно обидно, когда факт подделки становится ясен в момент совершения ДТП. Вам придется лично возмещать ущерб, так как по фальшивой бумаге никакой компенсации вы не получите.

    Можно ли ездить с просроченным полисом

    Как получить страховку после ДТП

    Вы должны четко знать процедуру получения выплаты.

    Заключение

    Надеемся, что нам удалось раскрыть тему, внести ясность в вопросы страхования транспорта.

    Здравствуйте! В этой статье расскажем о таком виде страхования, как ОСАГО.

  • Механизм действия ОСАГО и его преимущества;
  • Где и как оформить полис;
  • Механизм действия страхования ОСАГО

    Как того требует закон, если наступил страховой случай, но вреда здоровью пассажиров причинено не было, лицо, которое пострадало, должно обратиться в свою страховую компанию. Раньше разрешалось обращаться в страховую компанию виновника ДТП.

    Преимущества и недостатки ОСАГО

  • Полис ОСАГО доступен для приобретения на всей территории РФ.
  • Перечень страховых случаев довольно узкий;
  • Компенсируется только тот вред, который был причинен в момент ДТП;
  • КАСКО – добровольный вид страхования;
  • Стоимость ОСАГО зависит от ряда факторов. Давайте рассмотрим основные.

    2. Водительский стаж и возраст страхователя.

    Ограничения по возрасту не установлены, а вот стаж вождения сильно влияет на коэффициент. Это правильно, ведь чем неопытнее водитель, тем выше вероятность, что он станет участником аварии.

    4. Тип средства передвижения.

    5. Показатель мощности двигателя.

    Гораздо надежнее применить калькулятор на официальном сайте страховщика. Также вы можете воспользоваться страховым сервисом, который называется СтраховаяБиржа.рф. Он позволяет сравнивать условия в разных компаниях и рассчитывать тарифы.

  • Вам нужно заполнить форму;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Водительские права всех, кто будет управлять транспортным средством;
  • Диагностическая карта.
  • Специалисты страховой компании тщательно проверяют все бумаги, если все в порядке, вы подписываете договор страхования.

    Всего их существует 15. Если первый раз оформляете страховку, то вам присвоят 3 класс. За каждый год езды без аварий класс будет повышаться. Когда достигнете 13 класса, полис будет стоить в два раза дешевле.

    Электронное страхование: оформляем полис

    Как оформить.

  • Оплатить полис с помощью банковской карточки или электронными деньгами;
  • Только официально выявленных фактов мошенничества – 4 млн. фальшивых полисов.

  • Низкая стоимость полиса. Существует определенный диапазон цен. Если цена сильно занижена, лучше с такой компанией не связывайтесь.
  • Агент не использует базу РСА. Все полисы фиксируются в реестре. Любой страховщик обязан с ним сверяться.
  • Проверяем объем выплат. Компании сомнительного происхождения часто ищут повод, чтобы отказать в выплате. Проверять эти данные лучше на сайтах рейтинговых агентств.
  • Читаем отзывы. Общайтесь на независимых форумах, ищите отзывы в сети. Но не стоит огульно им доверять, часто плохие отзывы оставляют конкуренты.
  • Лучше сотрудничать с компаниями, которые являются признанными лидерами на рынке страхования.

    Сотрудничает с частными лицами и корпоративными клиентами. Фирма – обладатель наивысшего рейтинга надежности. Использует современные технологии, оказывает поддержку своим клиентам круглые сутки.

    4. Тинькофф-страхование.

  • Предоставляете паспорт, права, документы на ТС;
  • С документами идете в офис страховщика.
  • Чем полезно страхование ОСАГО: механизм действия, отличие от КАСКО + процесс оформления

      Тема страхования очень актуальна для автолюбителей. Причем как для действующих, так и для тех, кто только собирается пополнить их ряды. Поэтому сегодня поговорим на тему ОСАГО, обсудим ее подробно.

      ОСАГО: понятие и сущность

      Если давать именно толкование указанного термина, то получается следующее: ОСАГО – это система по страхованию, которая подразумевает возмещение ущерба, причиненного владельцем авто другому транспортному средству и пассажирам.

      То есть, если вы виноваты в аварии, страховка поможет компенсировать пострадавшему водителю все убытки. Средства платите не вы, а страховой фонд. По одной страховке можно возмещать неограниченное количество случаев.

      Приобрести страховку обязан каждый владелец транспортного средства.

      При помощи полиса регулируется процесс возмещения того ущерба, который причинили именно вы, а не какое-либо другое лицо. В случае ДТП законом защищен и пострадавший, и виновник.

      Выплата ущерба производится не в то же самое мгновение. В течение двадцати дней страховая компания принимает решение. Если это время увеличивается, страховщик обязан выплатить вам сумму штрафа за просрочку.

      Также все автолюбители, скорее всего, уже слышали о том, что если сумма ремонта пострадавшего транспортного средства не более 50 000 рублей, то полицию на место ДТП можно не вызывать, а зафиксировать этот факт самостоятельно. Такая практика реально помогает существенно сэкономить время.

      Можно оформить за дополнительные деньги полис добровольного автострахования.

    1. Сумма выплат зафиксирована в договоре;
    2. Все компании работают по фиксированным тарифным ставкам;
    3. Полис доступен по стоимости;
    4. Минусы:

    5. Сумма страховых выплат ограничена, а это не выгодно тем, у кого в собственности автомобили бизнес-класса.
    6. Чем отличается от КАСКО

    7. КАСКО страхует несколько рисков, ОСАГО – только ответственность владельца полиса.
    8. Минимум срок страхования составляет 90 дней. Оформляйте сразу на 10 месяцев и более, чтобы не переплачивать.

      3. Количество аварий и нарушений правил.

      Аккуратных водителей страховщики поощряют, снижают для них ставки. За каждый год езды без аварий – скидка 5%. Максимальный размер – 50%. Обычно ее дают, если вы безупречно проездили десять лет.

      Если у автомобиля мощность двигателя не достигает 50 лошадиных сил, то коэффициент будет минимальный, а если мощность 150 л/с и выше, заплатить придется существенную сумму.

      Рассчитываем ОСАГО

      Если вы уверены, что сможете рассчитать стоимость самостоятельно, то для этого вам нужно хорошо знать все параметры своего автомобиля.

      Конечно, при расчете можно допустить ошибки, от этого никто не застрахован. О чем-то вы можете просто забыть и начислить скидку необоснованно.

      Процесс оформления ОСАГО

      Определение класса страхования

      Электронные полисы ОСАГО разрешено использовать с 2015 года. Его высылают на электронную почту клиента. Такой полис позволяет сэкономить время, его нельзя потерять, повредить, испортить. Так что вы можете возить с собой обычный бланк либо использовать электронную версию.

      Проверка сотрудниками ГИБДД.

    9. Зайти на сайт страховой компании;
    10. Осуществить заполнение формы;
    11. На вашу почту вышлют полис и подтверждающие сделку документы.
    12. Проанализируем признаки компаний-мошенников:

    13. Вам не выдают квитанцию об оплате. Если страховщик этого не делает, перед вами либо мошенник, либо компания, не имеющая лицензии. Впрочем, эти категории недалеко друг от друга ушли.
    14. Вам не предъявляют страховой договор. Если фирма этого не делает, то договора либо нет, либо он поддельный. Требуйте договор обязательно – это ваше право.
    15. Изучаем размер уставного капитала. Минимальный для страховых компаний – 30 млн.рублей.
    16. Оцениваем рейтинг надежности. Их оценивают независимые эксперты. В РФ заслуженным авторитетом пользуется компания РА «Эксперт».
    17. Где оформить электронный полис

      2. Ингосстрах.

      Компания популярна и занимает лидирующие позиции на рынке страхования. Большое внимание уделяет онлайн-продаже полисов, выстраивает свою работу на интернет-технологиях.

      Как поступить, если полис поддельный

      Этого категорически делать нельзя. Страховку нужно заранее продлевать.

      Она состоит в следующем:

    18. Пишите заявление страховщику;
    19. Берете справку в ГИБДД;
    20. Все бумаги нужно предоставить в течение пяти рабочих дней, после чего их будет изучать эксперт. Также он имеет право осмотреть автомобиль.

      Сейчас подведем итоги. Сегодня мы рассказали, для чего нужен полис ОСАГО и каков механизм его действия. Как показывает статистика, не всегда даже самые опытные водители понимают принципы работы системы ОСАГО.

      Изменение в полисе ОСАГО / eОСАГО

      Внести изменения в полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом внесения изменений в договор страхования. Если при внесении изменений полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.

      Внесение изменений в полис eОСАГО

      При необходимости внесения изменений в электронный полис ОСАГО вы можете обратиться в один из наших офисов или осуществить изменения через личный кабинет

      Изменение списка водителей

      При обращении с заявлением об изменении водителей, допущенных к управлению по полису ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

    21. Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
    22. При добавлении нового водителя также понадобится:

    23. Водительское удостоверение водителя, которого Вы планируете вписать в полис ОСАГО
    24. Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО зависит от истории страхования по ОСАГО каждого водителя, включенного в полис. Поэтому при изменении списка водителей, стоимость полиса может измениться в большую или меньшую сторону.

      Изменение водительского удостоверения

      При обращении с заявлением об изменении водительского удостоверения, вам понадобятся следующие документы:

    25. Оригинал полиса ОСАГО;
    26. Новое водительское удостоверение
    27. Внесение или изменение государственного номера

      При обращении с заявлением о внесении или изменении государственного регистрационного номера в полис, вам понадобятся следующие документы:

    28. Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
    29. Свидетельство о регистрации транспортного средства.
    30. Обратите внимание! Согласно ст. 1.3 правил страхования ОСАГО, страхователь обязан сообщить страховщику государственный регистрационный номер в течение 3 рабочих дней после регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака.

      Изменение фамилии лица, указанного в полисе

      При обращении с заявлением об изменении фамилии страхователя, выгодоприобретателя или водителя, вам понадобятся следующие документы:

    31. Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
    32. Документ, подтверждающий смену фамилии (свидетельство о браке/разводе – в случае заключения брака или оформления развода; свидетельство о смене фамилии – в случае смены фамилии по иным причинам).
    33. Изменение собственника транспортного средства

      При обращении с заявлением об изменении собственника транспортного средства, вам понадобятся следующие документы:

      • Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
      • Паспорт траспортного средства, договор купли-продажи (договор дарения, договор мены или иной документ подтверждающий факт замены собственникатранспортного средства)
      • Паспортные данные нового собственника
      • Изменение периода использования транспортного средства

        При обращении офис с заявлением об изменении периода использования транспортного средства, вам понадобятся следующие документы:

      • Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации транспортного средства
      • Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО зависит от периода использования транспортного средства. Поэтому при изменении периода использования, стоимость полиса может измениться в большую или меньшую сторону.

        Где можно внести изменения в обычный полис ОСАГО?

        Все изменения в обычный полис ОСАГО можно внести в одном из наших офисов, при наличии такой услуги.

        Как внести изменение в электронный полис ОСАГО?

        Чтобы внести любые изменения в электронный полис ОСАГО, оформленный у нас, воспользуйтесь сервисом Мой электронный полис ОСАГО

        Обойдемся без исков

        Предполагается, что институт омбудсмена снизит нагрузку на судебную систему, органы власти и управления, помогая потребителям услуг разобраться с возникшей проблемой в досудебном порядке. Преимущества для государства — меньшая нагрузка на судейский корпус (повышение эффективности рассмотрения дел), а для потребителей — не нужно подавать иск в суд, заключать договоры с адвокатами и участвовать в судебных процессах (снижение издержек). Для страховщиков основное преимущество — снижение судебных издержек.

        Только за 2017 год в суды поступило более 390 тысяч исков по ОСАГО, а из 122 тысяч жалоб в ЦБ РФ на некредитные финансовые организации на ОСАГО пришлось больше половины — 77 900. Данные указывают на назревшую необходимость институциональных реформ, то есть введения института уполномоченного.

        Появление страхового омбудсмена обусловлено реформой рынка страхования и переходом на натуральное возмещение по ОСАГО. Новая форма взаимодействия между страховщиками и потребителями услуг должна быть поддержана появлением независимого института рассмотрения споров.

        В законе предусмотрено, что до направления омбудсмену обращения потребитель финансовых услуг должен направить заявление в письменной или электронной форме непосредственно в страховую организацию. Та, в свою очередь, обязана рассмотреть это заявление и направить потребителю мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования (срок на такой ответ — 15 или 30 дней).

        В страховых организациях могут не успеть рассмотреть претензию.

        Потребитель финансовых услуг вправе направить обращение финансовому уполномоченному после получения ответа финансовой организации либо в случае неполучения ответа финансовой организации по истечении соответствующих сроков рассмотрения финансовой организацией заявления потребителя финансовых услуг. Этот механизм досудебного урегулирования споров позволит защитить права потребителя.

        Омбудсмен — обладатель специальных прав, которые дают ему возможность принимать соответствующие решения. К кандидату на эту должность предъявляются серьезные требования (образование, опыт работы, возраст, безупречная деловая репутация и др.). После вступления в силу его решения являются обязательным для исполнения, но могут быть обжалованы в суде любой стороной спора. В случае неисполнения вступившего в силу решения финансового уполномоченного (либо условий достигнутого соглашения) уполномоченный выдает потребителю услуг удостоверение (аналог исполнительного документа).

        Если финансовая организация не исполнила в добровольном порядке решение финансового уполномоченного или условия соглашения, на основании заявления потребителя суд взыскивает с нее штраф.

        Он установлен в размере 50 процентов суммы требования потребителя финансовых услуг, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением финансового уполномоченного или соглашением в пользу потребителя.

        Сейчас существует проблема оценивания повреждений страховыми компаниями. В результате оспаривания решений страховщиков повышается нагрузка на органы государственной власти, судебную систему. Изменение процедуры позволит улучшить практику рассмотрения споров. В числе прав финансового уполномоченного предусмотрено назначение независимой экспертизы. Например, по спорам между автостраховщиками и страхователями. Проведение независимой экспертизы особенно важно в сфере автострахования. Страховые компании могут ставить под сомнение факт получения автомобилем конкретных повреждений в конкретном дорожно-транспортном происшествии. Это предоставляет возможность повысить защиту страхователей, а омбудсмену — объективно рассмотреть дело.

        Институт финансового омбудсмена предусмотрен во многих государствах и призван урегулировать споры граждан с финансовыми организациями до суда в случае, когда стороны не смогли сделать это самостоятельно. Эта должность существует уже в ста странах мира. В мировой практике оспаривается в суде незначительное число решений финансовых уполномоченных.

        Например, в Армении действует режим добровольного отказа от права обращения в суд. В результате повышается уровень доверия на страховом рынке, что способствует привлечению дополнительных страховых премий. Повышается эффективность работы страховщика (за счет разницы между объемами страховых взносов и издержками на судебные процессы по оспариванию решений).

        Анализ практики оспариваний решений омбудсмена показывает, что в Германии и Великобритании оспариваются 10-15 процентов решений. Это говорит о крайне высокой эффективности его деятельности.

        В деятельности европейских страховых организаций предусмотрено право определять на собраниях президиумов главу такого надзирательного института, выражая согласие со всеми его дальнейшими решениями. Сфера влияния омбудсмена в европейской практике ограничена определенной суммой страхового возмещения: полномочия института прекращаются, если требования страхователя превысят эту сумму, и дальнейшее разбирательство переходит под юрисдикцию суда.

        Институт страхового омбудсмена успешно работает в Германии, в России службу развивают по немецкой модели. Правомочие на рассмотрение возникает только в том случае, если страховщик является членом профсоюза страховых организаций, и перестает действовать, если делом страхователя занялась прокуратура.

        Омбудсмен занимается рассмотрением жалоб от потребителей на страховые компании, представители которых входят в специальный совет из представителей страховых компаний. В тех случаях, когда обращение страхователя затрагивает интересы многих других лиц, дело отправляется в суд. Омбудсмен не уполномочен решать споры между юридическими лицами и страховыми компаниями.

        На рассмотрение заявки омбудсмену предоставляется четыре месяца. В год такой правозащитник рассматривает до 18 тысяч обращений. Омбудсмен имеет право единолично решать споры по жалобам в пределах 10 тысяч евро. В таких случаях его решения обязательны для исполнения страховщиками и не могут оспариваться ими в судах. Омбудсмен располагает штатом из 18 юристов, каждый из которых несет ответственность за определенный вид страхования.

        Этот институт финансируется страховыми компаниями, входящими в совет: они отчисляют процент от объема сборов в пользу аппарата омбудсмена. В ходе судебных разбирательств физическое лицо, обратившееся к омбудсмену, не платит за его услуги. Все расходы оплачивают страховые компании, вне зависимости от того, в чью пользу вынесено решение.

        В течение первого года функционирования института финансового уполномоченного его функции примет на себя Банк России, соответственно, он же и будет финансировать его деятельность. В будущем финансирование омбудсмена ляжет на финансовые организации: чем больше обращений граждан будет в отношении конкретной организации, тем больше для нее будут взносы.

        Факт необходимости финансирования института финансового уполномоченного должен дисциплинировать страховые организации. В таких случаях им будет невыгодно нарушать права клиентов (например, срок выплаты страхового возмещения, предусмотренный правилами страхования).

        Адаптироваться к новым правилам необходимо постепенно. Выстраивая эффективную работу между организациями рынка, потребителями услуг, институтом финансового уполномоченного. Страховщики, оказывающие услуги по каско, ОСАГО, ДСАГО обязаны осуществлять такое взаимодействие. Однако это повлечет увеличение штатной численности страховых организаций и соответственно, увеличение расходов на привлечение дополнительных трудовых ресурсов для сопровождения процессов как с самими потребителями, так и со службой финансового уполномоченного.

        В этом случае вырастает роль омбудсмена. Он может выстроить механизм работы, снизить уровень непонимания, предложить наиболее эффективный, быстрый, простой путь решения проблемы.

        Могут возникнуть проблемы с эффективностью работы с заявлениями потребителей услуг, если количество претензий будет большим. Например, в Великобритании, Германии, Дании сроки вынесения решения финансовым уполномоченным составляют до 180 дней. В Венгрии, Австрии — до 90 дней. В России — 15 рабочих дней.

        Здесь важна грамотная организация страховщиками процесса. Необходима четкая внутренняя регламентация порядка взаимодействия со всеми участниками процесса, рассмотрения обращений, порядка исполнения решений и т.д. на этапе урегулирования заявленных претензий и взаимодействия с потребителями. Это нужно для предотвращения риска нарушения сроков рассмотрения обращений.

        Совет службы финансового уполномоченного утвердил ставки взносов для страховщиков, взаимодействующих с финомбудсменом на добровольной основе. Они дифференцированы в зависимости от исхода рассмотрения дела. Если омбудсмен принимает решение об удовлетворении требований потребителя, размер ставки составит 22 500 рублей, а при принятии решения об отказе в удовлетворении его требований — 0 рублей.

        Если омбудсмен не выносит решение (например, когда спор урегулирован самими сторонами или страховая компания добровольно исполнила требования потребителя), размер ставки варьируется от 3750 до 15 тысяч рублей — в зависимости от этапа, на котором прекращается рассмотрение спора.

        В совете службы напоминают, что для потребителей страховых услуг обращение к финомбудсмену будет бесплатным.

        Лихач заплатит больше

        Соответствующий проект поправок в закон об ОСАГО внесло в Госдуму правительство. Проект предусматривает отмену территориального коэффициента с 1 января 2020 года и коэффициента мощности — с 1 октября 2020 года. Вместо них будут последовательно введены коэффициенты, учитывающие стиль вождения автомобилистов и соблюдение ими правил дорожного движения.

        Предложены повышающие коэффициенты за неоднократные, совершенные в течение года, грубые нарушения правил дорожного движения. А именно — проезд на красный сигнал светофора, превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на встречную полосу, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения.

        У страховщика появится возможность устанавливать более низкий тариф на ОСАГО, если стиль вождения автовладельца показывает, что шансы попасть в аварию у него минимальны. Определять стиль вождения должно телематическое оборудование, которое хозяин машины установит себе в добровольном порядке. Коэффициентов для этого не предусмотрено, но страховщики получат в руки другой механизм. А именно — расширение тарифного коридора. Предполагается, что он будет расширен с 1 января 2020 года на 40 процентов, а с 1 октября 2020-го — на 30 процентов. Вверх и вниз. Сейчас ширина тарифного коридора составляет от 2746 до 4942 рублей. И это после расширения на 20 процентов в ту и другую сторону. Еще больший разброс и отмена территориальной привязки позволит страховщикам сделать тариф более индивидуальным. То есть для каждого автовладельца — свой.

        Практика показала, что даже минимальное расширение тарифного коридора приводит к росту конкуренции, в результате которой полисы подешевели и продолжают дешеветь. Также проект предусматривает увеличение страховой выплаты по жизни и здоровью в четыре раза — с 500 тысяч до 2 миллионов рублей. Что приравняет пострадавших в авариях с частным транспортом к тем, кто пострадал в результате авиакатастрофы или ДТП с маршрутным автобусом.

        Механизм получения выплат по ОСАГО после ДТП

        Итак, случилось неприятное – в вас врезались. Первые эмоции утихли, пришло понимание того, что дела не так уж и плохи. Остался один вопрос: как действовать дальше, чтобы получить выплаты от страховой компании, а главное – насколько быстро можно рассчитывать на компенсацию?

        В получении выплат по страховке ОСАГО много подводных камней, начиная со сроков подачи и заканчивая набором документов

        Что такое ОСАГО

        С 2003 года законодательство России перевело разрешение конфликтных ситуаций на дороге в цивилизованное русло. Даже если у виновника ДТП нет средств на возмещение ущерба, пострадавший в любом случае получит компенсацию от страховой компании, подписавшей с водителем договор обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. По закону автовладелец обязан застраховать транспортное средство не позднее чем через пять дней после оформления прав собственности. Управление автомобилем без полиса запрещено. Отсутствие документа препятствует регистрации в ГИБДД. Поэтому вероятность встретить на дороге незастрахованный транспорт мала.

        Какие документы предоставить

        Для получения компенсации по полису ОСАГО вам необходимо предоставить:

        • Письменное заявление на получение компенсации по страховому случаю, написанное в произвольной форме.
        • Извещение о дорожном происшествии (вкладка к полису ОСАГО). Заполняется двумя участниками ДТП независимо от факта привлечения дорожной полиции. Если виновник отказывается участвовать, оформить бумагу можно и в одностороннем порядке, указав причину такого действия.
        • Справку о ДТП, копию протокола и Постановление об административном нарушении с указанием виновника, если авария оформлялась при участии дорожной инспекции.
        • Оригинал паспорта и копию, заверенную у нотариуса, водительские права.
        • Банковские реквизиты для получения компенсации. Если выплаты предполагаются наличными, этот факт фиксируется в письменном заявлении.
        • Документы на авто – СТС и ПТС.
        • Полис ОСАГО с квитанцией об оплате.
        • Чтобы получить выплаты в полном объеме, важно предоставить все документы, подтверждающие повреждения авто и затраты водителя

          Если пострадавший не является владельцем транспортного средства, то необходима доверенность от собственника на право получения возмещения. Когда компенсация направляется на имя несовершеннолетнего (бывает и такое), необходимо предоставить разрешительные документы от органов опеки.

          Как проходит осмотр транспортного средства

          По закону в течение пяти рабочих дней после подачи заявления пострадавший должен предоставить авто для осмотра. Если по объективным причинам сделать этого не удалось, страховщик обязан провести осмотр транспорта по месту нахождения – в течение тех же пяти дней. По согласованию со страховой компанией заявитель может самостоятельно пригласить эксперта для оценки – стоимость услуги будет включена в сумму убытка.

          Получить выплаты по ОСАГО можно, даже если происшествие оформлено по Европротоколу

          Поскольку представители страховых организаций заинтересованы в минимальных выплатах и часто оценивают запчасти по минимальной стоимости, а на серьезные повреждения и вовсе закрывают глаза, целесообразнее пригласить независимого эксперта. Это не меняет порядка получения компенсации, но может положительно сказаться на сумме. Представитель автоэкспертной организации ориентируется на стоимость оригинальных комплектующих и реальные расценки. Дополнительные затраты на эту услугу не превысят 5–10 тыс. руб., зато серьезно увеличат размер выплат.

          Если вы запланировали вызов эксперта из сторонней организации, сообщите об этом страховщику не позднее чем за три рабочих дня. Представительство находится в другом населенном пункте? Период увеличивается до шести дней. Не забудьте поставить в известность и виновника: во время экспертизы обязательно присутствие всех заинтересованных сторон.

          Если причиной срыва сроков подачи документов стало серьезное обстоятельство, например, болезнь, то отказ в выплатах можно оспорить в суде

          Есть ли альтернатива личному присутствию в офисе СК?

          Передать бумаги в СК можно не только лично, но и заказным письмом или через уполномоченного представителя страховщика. До недавнего времени у водителей не было такой возможности – им приходилось преодолевать 100–200 км, чтобы попасть в головной офис. Сегодня право почтовой пересылки закреплено законом.

          Для предварительного ознакомления страховщика с документами заявитель может отправить их по электронной почте. Страховая компания обязана изучить комплектность и дать ответ не позднее трех рабочих дней. Подать заявление подобным способом не удастся – необходимы бумажные оригиналы.

          В каких случаях в выплатах могут отказать:

        • Если в пакете отсутствует Постановление об административном правонарушении из ГИБДД, возникают сомнения относительно невиновности заявителя.
        • Если документация на транспортное средство оформлена на иностранном языке, поскольку собственник – иностранный гражданин, возникнут трудности с определением принадлежности авто. Закон «О государственном языке РФ» обязует вести всю документацию на русском.
        • Если недостающие бумаги не переданы по истечении 30 календарных дней с момента подачи заявления.
        • Иногда в выплате отказывают по досадной ошибке дорожного инспектора, который неверно переписал номер полиса ОСАГО виновника. Благо, эта проблема решается путем исправления ошибки.
        • Полис бывает и поддельным. Ответственность за случившееся в этом случае ложится на плечи виновника – страховая компания снимает с себя все обязательства.
        • Не стоит рассчитывать на возмещение, если автомобиль уже отремонтирован, а вместо царапин и вмятин вы предъявляете квитанции из автосервиса либо если вы ездили на ТС без техосмотра.
        • Не стоит затягивать с предоставлением документов для получения выплат, поскольку страховщик имеет право отсрочить выплаты еще на 30 дней

          4 полезных совета

    Добавить комментарий

    Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.