Как подать в суд на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Подать в суд на асв

Как подать в суд на Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Любой гражданин РФ имеет заинтересованность в возможности легального получения дополнительных денежных средств. Одним из путей такого дохода является размещение собственных накоплений в банке под определенные проценты по вкладу. Как правило, финансовые организации являются надежными источниками, позволяющими не только обеспечить сохранность накоплений, но и получить вкладчикам некоторый доход от данной процедуры.

Однако все чаще многие банки лишаются права на осуществление кредитно-финансовой деятельности в связи с отзывом лицензии. Подобные проблемы вызывают бурную реакцию практически у всех вкладчиков, а в особенности у тех, чьи накопления составили более 1,4 миллиона рублей (высший размер получения возмещений от АСВ). Возникновение различных конфликтных ситуаций, влечет за собой намерения пострадавшей стороны обратиться в суд на агентство по страхованию вкладов (АСВ), тем самым отстояв свои законные права. Подача искового заявления на обжалование решения АСВ может быть актуальна в следующих ситуациях:

  • Если вы являетесь добросовестным вкладчиком, но агентство по страхованию вкладов предположило, что вы совершили действия по дроблению вклада, тем самым отказав вам в выплате;
  • Если размер полученного возмещения от АСВ вас не устраивает.
  • Подача иска в суд на агентство по страхованию вкладов осуществляется только лишь после неудачной попытки решения вопроса с АСВ. Досудебная процедура урегулирования возникшего спора представляет собой подачу вкладчиком заявления в агентство о несогласии с суммой полученной компенсации. Если агентство по страхованию вкладов не соглашается добровольно увеличивать размер страховых выплат и выносит отрицательный вердикт, то обжалование данного решения осуществляется в судебном порядке.

    Документы, необходимые для подачи иска на АСВ

    Прежде всего, следует позаботиться о сборе всей необходимой финансовой документации, полученной от банка-банкрота, банка-агента, а также от АСВ. К документам, необходимым для подачи судебного иска на АСВ, помимо самого искового заявления, необходимо приложить:

    • ксерокопию паспорта.
    • квитанцию, подтверждающую, что вами оплачена государственная пошлина. Ее размер зависит от суммы финансовых средств, которые вы бы хотели себе вернуть. После рассмотрения судебного иска на агентство по страхованию вкладов, в случае положительного результата, суд вернет вам размер госпошлины, взыскав ее с АСВ.
    • копии различных договоров с банковскими организациями, доказывающими, что вы являетесь вкладчиком денежных средств.
    • договора, заявления и иная документация, которую вы имеете от взаимодействия с агентством по страхованию вкладов.
    • копии всей документации, подтверждающей ваши расходы на судебное разбирательство. Этот пакет документов необходим для компенсации вам всех затрат после положительного рассмотрения дела.
    • Необходимо понимать, что судебное решение будет зависеть напрямую от той документации, которую вы предоставите в качестве доказательственной базы. Подавать в суд на агентство по страхованию вкладов (АСВ) стоит лишь в том случае, если вы уверены в собственных силах и собственной правоте, иначе будут потрачены дополнительные финансовые средства на судебное делопроизводство, а также ваше личное время.

      Куда подавать исковое заявление на АСВ

      Главной проблемой, которая стоит перед вкладчиком, желающим защитить собственные права, является вопрос о том, в какую судебную организацию следует подавать иск. Всевозможные обращения в суд на АСВ рассматриваются судебными организациями общей юрисдикции. Выбор той или иной организации зависит от размера денежных средств, которые вы хотели бы себе вернуть.

      В том случае, если цена вашего иска не превышает пятидесяти тысяч рублей, то обжалование решения агентства по страхованию вкладов будет осуществляться в мировом суде. Если же размер искового заявления в суд на агентство по страхованию вкладов превышает указанную сумму, то прошение рассматривается районными или городскими судами.

      Для подачи заявления в судебную инстанцию, не обязательна непосредственная явка в канцелярию. Данную процедуру можно осуществить при помощи почты России, направив необходимые документы заказным письмом. В течение последующих двух недель после подачи документов на получение возмещения от АСВ, вам должно быть направлено уведомление о назначении даты и времени судебного заседания.

      Требования, которые стоит заявить в иске на АСВ

      Для того, чтобы грамотно представлять свои интересы в течение всего судебного заседания, необходимо заранее проконсультироваться с юристом по данному вопросу. Как правило, специалисты в области права, помогают составить список требований, которые стоит заявить в иске на АСВ. К основным пожеланиям относятся:

    • Указать конкретную сумму, которую вы бы хотели получить от агентства по страхованию вкладов в качестве страхового возмещения. Данная сумма должна быть максимально обоснована и подтверждена соответствующими документами.
    • Указать сумму накопленных процентов за тот временной промежуток, пока вклад находился в банке.
    • Указать сумму, потраченную вами на судебные расходы, а также приложить необходимую финансовую отчетность в качестве доказательств.

    Стоит отметить, что выиграть судебное заседание, где ответчиком является агентство по страхованию вкладов (АСВ) довольно сложно. Однако, при наличии квалифицированного юриста, который будет защищать ваши права на протяжении всего заседания – возможно. Наша компания Юр-Инфо предлагает вам воспользоваться услугами опытных специалистов, обладающими многолетним опытом в решение конфликтных ситуаций вкладчиков с АСВ.

    Как получить деньги от агентства по страхованию вкладов после положительного решения суда

    Получение денежных средств от агентства по страхованию вкладов после положительного судебного разбирательства с агентством по страхованию вкладов является завершающим, но не менее важным этапом всего процесса получения возмещений. После завершения судебного заседания, истцу выдается исполнительный лист, по которому АСВ обязано выплатить установленную сумму финансов.

    В этот момент перед вкладчиками стает актуальный вопрос: куда необходимо передать данный документ для получения законной компенсации? Как и в других аналогичных ситуациях, связанных с финансовыми вопросами, вам необходимо направить полученный исполнительный лист в Банк России или иную организацию, в которой у АСВ открыт счет. Представители данного финансового учреждения обязаны отреагировать на постановление суда и выдать вам указанную сумму денежных средств.

    Для получения возмещения, в банк, помимо исполнительного листа, необходимо предоставить: копию паспорта вкладчика; заявление на исполнение; реквизиты банка, в котором открыт счет для перечисления туда денежных средств; а также опись вложений в двух экземплярах. Личное присутствие в Банке России не требуется. Данный пакет документов может быть направлен вами по почте заказным письмом.

    АСВ начинает «тотальный cashback»

    Cотни клиентов ТФБ и ИнтехБанка, успевшие вынуть деньги из огня, попали в полымя — под Новый год их всех потащили в суд

    Агентство по страхованию вкладов принялось за болезненную расчистку так называемых сделок с предпочтением — любых операций за месяц до введения временной администрации в ТФБ и ИнтехБанк. Иски получают самые обычные люди и малый бизнес, которые радовались, что успели спасти свои средства. Теперь радость обернулась бедой — деньги потрачены, а их требуют вернуть. Боль пострадавших, рванувших к юристам и союзу Александры Юмановой, выслушал «БИЗНЕС Online».

    . Спустя год после остановки работы Татфондбанка АСВ, все это время разгребавшее крупные сделки банка, добралось до более мелких сделок, которые посчитало сомнительными Фото: «БИЗНЕС Online»

    «ОТКУДА МЫ, ПРОСТОЙ НАРОД, МОГЛИ ЗНАТЬ?!»

    Жительница Казани Сария Романова была самый обычной вкладчицей Татфондбанка (ТФБ). Свою историю она рассказывает, едва сдерживая слезы.

    «В банке у меня хранились семейные средства: мои, сына, матери — около 4 миллионов рублей. Вклад был оформлен на мое имя. 30 ноября 2016 года сын снял миллион рублей — у нас должна была состояться сделка. Но ничего не получилось, и тем же вечером мы отнесли деньги в банк, — вспоминает она. — Прошел год, и вдруг 29 декабря мне пришло письмо из Арбитражного суда с требованием вернуть этот миллион. Якобы мы уже знали, что банк не работает, неактивный», — рассказала Романова.

    Доводы АСВ она считает возмутительными, а само письмо с вызовом в суд — оскорблением. «Как мы могли это знать, если 2 декабря мой сын снял 659 тысяч рублей, а 5-го вернул?! Откуда мы, простой народ, могли об этом знать?! Тогда мы бы не клали деньги обратно!» — возмущается Романова.

    В январе 2017 года она получила компенсацию 1,4 млн рублей и «сюрприза» год спустя никак не ожидала. «Татфондбанк же был хорошим банком. Мы и на хлеб оттуда деньги снимали. Даже если посмотреть по выписке, мы снимали и по тысяче рублей. Счет был как кошелек! Снимали, снова клали. А где я сейчас этот миллион возьму? У меня же его нет. Так и арест на квартиру могут наложить», — переживает вкладчица.

    Заседание по ее делу в арбитраже назначено на 1 февраля. Женщина не знает, как быть, пока что она записалась на консультацию в АСВ. «У меня был стандартный договор с банком. Я, наверное, не доживу до суда. С 29 декабря я лежу — ни голоса, ни здоровья», — говорит «погорелица».

    В похожей ситуации оказался альметьевский вкладчик Александр Поляков, который поделился с нами историей (имя и фамилия по просьбе рассказчика изменены). В банке у него было три вклада на 2 млн рублей — на 1 млн, 850 тыс. и 150 тыс. рублей. 12 декабря он закрыл в альметьевском офисе два вклада на 1 млн рублей. Отметим, что в это время в Казани получить такие деньги человеку с улицы было невозможно — банк официально ввел лимит в 50 тыс. рублей в одни руки. Однако в Альметьевске, по словам Полякова, ему выдали деньги без всяких проблем.

    «Для нас как клиентов ситуация с Татфондбанком была закрытой. Но АСВ решило подать нам иск — якобы мы знали об этой ситуации и решили снять деньги. Но даже если бы мы знали, то это наше полное право!» — считает вкладчик.

    . Большинство пострадавших вкладчиков, получивших иски, возмущены не только самим фактом — есть прецеденты, когда требования АСВ выглядят излишним формализмом Фото: «БИЗНЕС Online»

    Иск о возврате миллиона он получил в январские каникулы, заседание назначено на 23 января. Предприниматель уже нанял юриста и готовится отстаивать свою правоту.

    «Мы сейчас платим им 30 тысяч рублей за то, чтобы свое честное имя защитить, потому что дело уже не только в деньгах, но и в чести — нас обвиняют в каких-то околомошеннических действиях, которые ничем не подкреплены. С нашей точки зрения, это полный маразм!» — восклицает Поляков.

    Как объяснили юристы, вернув миллион, он сможет рассчитывать на остаточную компенсацию по страховому случаю — 400 тыс. рублей.

    «Но 600 тысяч все равно у них остается! Денег уже нет — мы потратили. А если на суд не явиться, это может стать для АСВ плюсом — они могут сказать, что мы автоматически признали свою вину, и передадут дело из арбитража к судебным приставам. А те, например, где-нибудь в Казани нас остановят и арестуют автомобиль и прочее имущество», — опасается Поляков.

    Александра Юманова Александра Юманова: «Оспаривают все подряд. Формулировка такая: сделки с предпочтением» Фото: «БИЗНЕС Online»

    НОВАЯ ВОЛНА ОБМАНУТЫХ

    Не успели улечься страсти вокруг краха Татфондбанка и ИнтехБанка, как, похоже, начинается новый виток. АСВ, год разгребавшее в основном крупные сомнительные, на взгляд агентства, сделки, добралось до более мелких. Речь идет о выводе средств физических и юридических лиц в ноябре – декабре 2016 года, когда Татфондбанк еще формально работал, но фактически уже умирал.

    Первые звоночки пошли в начале осени. «БИЗНЕС Online» описывал, как агентство затребовало через суд отменить операции по снятию и переводу денег, прошедшие в начале декабря. Но тогда под горячую руку попали VIP’ы, которых косвенно можно было заподозрить в связях с руководством Татфондбанка. Например, суд обязал вернуть 17,4 млн рублей бывшего менеджера московского офиса ТФБ Руслана Башарова, отец которого, судя по всему, занимает крупный пост в минфине РТ.

    Теперь бой объявлен самому широкому пулу клиентов банков, которые проводили разнообразные сделки в «сомнительный период». Под Новый год и в новогодние праздники сотни людей начали получать повестки в суд и забили тревогу. Проблему взял на контроль союз пострадавших вкладчиков Александры Юмановой — его юрист начал собирать картотеку таких исков и подключать к решению вопроса бизнес-омбудсмена Тимура Нагуманова.

    Это соответствует многолетней практике АСВ: примерно через год после введения в какой-нибудь банк временной администрации конкурсный управляющий начинает штамповать иски к клиентам банка, которым «посчастливилось» вывести свои деньги с расчетного счета или вклада. Причем иски направляются всем без разбора, неважно, при каких обстоятельствах и на какие нужды осуществлялись переводы. Доказывать, что он не верблюд, должен сам клиент банка. Как показывает практика последних лет, ответчики массово проигрывают суды, а рассмотрение дел напоминает конвейер.

    . Доказывать, что он не верблюд, должен сам клиент банка. Как показывает практика последних лет, ответчики массово проигрывают суды, а рассмотрение дел напоминает конвейер Фото: «БИЗНЕС Online»

    «НАРОД НА ПОЧТУ СХОДИТ, ПОЛУЧИТ ИСКИ И БУДЕТ ВАЛ»

    Хотя такой поворот — обычная практика в банковских банкротствах, для Татарстана она в новинку. Большинство получивших иски возмущены до глубины души.

    «В мое поле зрения это попало после 20 декабря, — рассказывает Юманова. — Первыми у нас запаниковали „юрики“, которым пришли первые иски. Самая ранняя дата, по которой предъявлена претензия, — это 29 ноября. Организация перевела деньги контрагенту, эти деньги прошли, и теперь АСВ требует вернуть их назад. Потом пошел вал „физиков“ — в первую очередь это клиенты ИнтехБанка и сейчас уже — Татфондбанка. Оспаривают все подряд. Формулировка такая: сделки с предпочтением». 28 декабря помощница конкурсного управляющего ТФБ Михаила Захваткина в беседе с Юмановой пояснила: сделки с предпочтением — это, в частности, сделки, когда клиент получал на руки в Татфондбанке свыше 50 тыс. рублей в дни во время действия ограничений на снятие (более подробный разбор юридических нюансов — ниже).

    Михаил Захваткин АСВ в лице конкурсного управляющего ТФБ Михаила Захваткина требуют вернуть в банк уже давно переведенные партнерам или своим сотрудникам деньги Фото: «БИЗНЕС Online»

    Союз пострадавших вкладчиков любезно предоставил «БИЗНЕС Online» свою статистику поданных исков по «сомнительному периоду», проанализированную юристом Алексеем Фиалко. Так, по Татфондбанку подано 260 исков к юрлицам — о списании денег с их счетов, 426 — к «физикам». Общая сумма исков, по его словам, составляет несколько миллиардов рублей. Что касается ИнтехБанка, то здесь аналитика более подробная. АСВ подготовило 178 исков по выдаче наличных денег физлицам и списаниям с их счетов на сумму 1 млрд рублей, 46 исков по списаниям кредитов юрлицам на суммы от 1 млн до 130 млн рублей, 9 исков по списанию кредитов с физлиц и 70 исков о списании с расчетных счетов юрлиц и ИП на суммы от 100 тыс. до 20 млн рублей.

    Читайте так же:  Ликвидация юридического лица по требованию участника. Ликвидация конфликта это

    В этой ситуации не позавидуешь клиентам, от которых требуют вернуть в банк уже давно переведенные партнерам или своим сотрудникам деньги. «Буквально вчера позвонила женщина, у которой две фирмы. Она 29 или 30 ноября перевела деньги из Татфондбанка контрагентам, закрыла там договор и обязательства и получила иск вернуть 6 миллионов», — рассказывает Юманова. Кроме того, иски получили все «физики» «дробления», которые снимали по 50–60 тыс., чтобы сумма оказалась в пределах страховых 1,4 млн рублей. Есть и вовсе нелепые иски, которые похожи на чистую бюрократию либо на техническую ошибку — например, если деньги, как в случае с Романовой, снимали, а потом возвращали банку.

    «То есть у нас количество пострадавших увеличилось. Народ еще отдыхал — „проснулись“ только самые активные. А сейчас народ на почту сходит, получит иски — и будет вал», — прогнозирует глава союза.

    Бизнес-омбудсмен РТ Тимур Нагуманов считает, что ситуация была ожидаемой — достаточно было просто посмотреть практику действий АСВ в других подобных случаях. «Оспаривание сделок — стандартная процедура АСВ во время банкротства. Агентство, выступая в роли конкурсного управляющего, стремится увеличить конкурсную массу и для этого пытается аннулировать сделки. По закону АСВ вправе оспорить все сделки за три года, предшествующие отзыву лицензии. В этой ситуации аппарат уполномоченного защищает интересы добросовестных предпринимателей, которые проводили платежи, связанные непосредственно со своей коммерческой деятельностью. Юристы аппарата уполномоченного внимательно изучают ситуацию в каждом обращении, анализируют обоснованность сделки. Мы будем в суде доказывать добросовестность и обоснованность проведенных платежей», — заявил Нагуманов корреспонденту «БИЗНЕС Online».

    Тимур Нагуманов Тимур Нагуманов: «Юристы внимательно изучают ситуацию в каждом обращении, анализируют обоснованность сделки. Мы будем в суде доказывать добросовестность и обоснованность проведенных платежей» Фото: «БИЗНЕС Online»

    «ДЛЯ НАС ЭТО УДАР НИЖЕ ПОЯСА — ХОТЯТ НАС СОВСЕМ БЕЗ ВСЕГО ОСТАВИТЬ»

    Под статус «недобросовестных клиентов» попали все подряд — от солидных компаний и госведомств до рядовых граждан. Так, иски АСВ прилетели, например, таким крупнякам, как «Татспиртпром» и Зеленодольский завод им. Горького. 24 ноября 2016 года «Татспиртпром» снял с нескольких депозитных счетов в Татфондбанке 574 млн рублей — АСВ требует их назад. А судостроительный завод рискует потерять 232 млн рублей, которые переводил 6 декабря с расчетного и депозитного счетов.

    Забавно, но иск о возврате денег в Татфондбанк получила и налоговая служба Татарстана, которая год назад фактически отказалась помочь банковским «погорельцам» с зависшими налоговыми платежами. Теперь ведомству Марата Сафиуллина предстоит узнать, каково это — бороться с АСВ. Претензия агентства состоит в том, что ФНС зачла переплату налога на прибыль ТФБ за 2016 год в 20 млн рублей в качестве долга за 2013-й. Ничего подобного, возразило АСВ и потребовало от налоговиков вернуть в банк 20 миллионов.

    Одним из первых исков АСВ к юридическим вкладчикам Татфондбанка «с предпочтением» Арбитражный суд РТ будет рассматривать иск к чебоксарской строительной компании «Фаворит» о возврате 1,84 млн рублей. Как рассказала «БИЗНЕС Online» главный бухгалтер ООО «Фаворит» Татьяна Ларина, компания была создана в августе 2016 года. Тогда же был открыт расчетный счет в ТФБ. По словам Лариной, АСВ оспаривает два платежа (на 1 млн рублей и на 840 тыс. рублей), которые были проведены 30 ноября 2016 года. «Это был полный возврат займа, который нам предоставил наш партнер — ПСК „Империя“. Платеж был проведен в срок согласно договору займа. У нас такие операции носят постоянный характер — мы выполняем строительные контракты за счет краткосрочных заемных средств, потом их возвращаем. В 2016 году таких займов было 11, в 2017-м — 20. Так что это ни в коем случае не единичная операция, а в рамках нашей прямой хозяйственной деятельности», — рассказала Ларина. По ее словам, компания ничего не знала о проблемах в ТФБ — все платежи поступали и уходили без задержек вплоть до 5 декабря.

    «Мы не понимаем, почему АСВ нас подозревает в каком-то обмане, в выводе денег. Логичнее было бы предположить, что если бы мы на тот момент знали о проблемах в ТФБ, то создали бы расчетный счет в другом банке и перевели бы туда все наши деньги из ТФБ. Но этого мы не сделали же — на счету в банке зависло 2,18 миллиона рублей. Это пусть косвенно, но доказывает, что мы не были в курсе ситуации в банке», — подчеркнула главный бухгалтер ООО «Фаворит».

    9 января компания получила определение Арбитражного суда РТ о назначении судебного заседания по иску АСВ на 15 января. «Это самый настоящий беспредел! Я понимала бы, если бы речь шла о каких-то аффилированных компаниях Роберта Мусина. Пусть АСВ с них взыскивает средства! Нет же, они хотят вновь взыскать средства с тех, кто и так уже пострадал. Мы с этих зависших в ТФБ сумм и так все налоги заплатили, но государству этого мало, хотят нас совсем без всего оставить. Для нас это удар ниже пояса», — подчеркнула Ларина.

    . Все операции по выводу средств могут оспариваться при наличии хотя бы одного из 6 особых обстоятельств. Именно они называются сделками с предпочтением — в своем разъяснении АСВ ссылается на закон о банкротстве Фото: «БИЗНЕС Online»

    ШЕСТЬ КРИТЕРИЕВ АСВ

    В исках, имеющихся в распоряжении «БИЗНЕС Online», агентство подробно разъясняет понятие «сомнительный период» — он начинается за месяц до момента введения в банк временной администрации. То есть 15 ноября 2016 года — для Татфондбанка, 23 ноября — для ИнтехБанка.

    Все операции по выводу средств в этот период могут оспариваться при наличии хотя бы одного из 6 особых обстоятельств. Именно они называются сделками с предпочтением — в своем разъяснении АСВ ссылается на закон о банкротстве и постановление пленума ВАС РФ от 23.12.2010 №63.

    Как же угодить в черный список? Первое условие — провести сделку в период моратория, что и так понятно: есть объявленный запрет ЦБ, нарушать который нельзя. Второе — провести сделку в период, когда у банка уже есть картотека просроченных обязательств. Стоит ли замечать, что обычный клиент не в курсе внутренних дел банка и вполне мог отправить платеж, не подозревая о его беде. Загвоздка еще и в том, что публично никогда не объявлялась конкретная дата, с которой началась картотека у Татфондбанка. К примеру, как говорится в имеющемся у «БИЗНЕС Online» исковом заявлении, на 8 декабря ТФБ имел 16483 неисполненных платежных поручения на сумму 4,1 млрд рублей.

    Третий пункт — это получение либо перевод денег «в обход других ожидающих исполнения распоряжений клиентов». Здесь нужно особо пояснить, что АСВ имеет в виду. Предположим, официальной картотеки в банке еще нет, однако он уже ввел внутреннее ограничение на выдачу денег — не более 50 тыс. рублей на руки в день. Известно, что такой запрет существовал в ряде офисов ТФБ как минимум с 8 декабря, причем в некоторых офисах — и по 35, и 25 тыс., в зависимости от того, где опустошили кассы. Итак, если «особо важный» клиент умудрился обойти запрет и получить в эти дни бoльшую сумму, он совершил сделку с предпочтением и может получить иск о возврате.

    . С 14 декабря 2016 года Татфондбанк официально остановил рассчетно-кассовое обслуживание Фото: «БИЗНЕС Online»

    Хотя с 14 декабря 2016 года банк официально остановил расчетно-кассовое обслуживание, корреспондент «БИЗНЕС Online» собственными глазами видел подозрительные картины у головного офиса даже 15 декабря.

    «Если через ТЦ „Ильдан“ войти, задние двери есть, вот там „свои“ ходят снимать, — показывала нам одна из вкладчиц. — Смотрите, вот они все за стеклом ходят. Но вас туда никто не пустит». Указывая на припаркованные у здания банка джипы с тремя семерками в номерах, женщина добавила: «Вот, посмотрите. Что, вы думаете, эти „три семерки“ тут делают? Они деньги снимают!» За неприступной для простых смертных стеклянной дверью действительно были видны проходящие люди в верхней одежде с какими-то папками, документами в руках.

    Четвертый пункт, пожалуй, самый загадочный. Клиент совершил сделку с предпочтением, если «ввиду аффилированности с сотрудниками кредитной организации располагал недоступной другим информацией о делах кредитной организации и в момент совершения платежа знал о вероятном принятии в ближайшем будущем Банком России решения об отзыве лицензии». То есть получил инсайд: забирай деньги — скоро банк рухнет. Видимо, это как раз о кейсе Башарова.

    Пятый пункт — это досрочное расторжение сделки «с потерей значительной суммы процентов при отсутствии разумных экономических причин». Почему клиент внезапно потерял право на досрочное снятие вклада на возникшие нужды, неясно, но АСВ принимает это в расчет.

    Последнее условие — если «оспариваемым платежом клиент исполнил договор поручительства, заключенный незадолго до платежа в обеспечение возникшего существенно ранее долга другого лица перед кредитной организацией». Например, если в ноябре – декабре клиент попытался погасить свой или чужой кредит с расчетного счета или вклада.

    . «БИЗНЕС Online» побывал на заседаниях по искам АСВ к физлицам в татарстанском арбитраже Фото: «БИЗНЕС Online»

    ПРЕДСТАВИТЕЛЬ АСВ: «ЗАЧЕМ ЭТО ДЕЛАТЬ? В ЦЕЛЯХ СПРАВЕДЛИВОСТИ. »

    В пятницу, 12 января, «БИЗНЕС Online» побывал на заседаниях по искам АСВ к физлицам в татарстанском арбитраже. Три иска рассматривали скопом в обед — двое ответчиков в суд не пришли. Зато активно себя проявил Александр Морозов из Йошкар-Олы, досрочно снявший вклад в своем городе 12 декабря. Морозов — предприниматель, занимается металлообработкой. Как он рассказал корреспонденту «БИЗНЕС Online», в Татфондбанке у него хранился вклад на $41 тысячу. «12 декабря 2016 года я снял всю сумму на покупку оборудования. Мне ее без проблем выдали, а сейчас под Новый год приходит письмо, якобы сделка была с предпочтением. Но почему я должен деньги возвращать? Где для этого основания?» — вопрошал Морозов перед началом заседания.

    В арбитраж он приехал, вооружившись отзывом юриста на заявление АСВ. За документ, разумеется, пришлось заплатить.

    «Я получил эти денежные средства, доллары, без всяких вопросов. Затруднений банк по возврату денежных средств в долларах не испытывал, — заявил судье Морозов и добавил, что при необходимости может суду представить деловую переписку в качестве доказательства. — Я не выбивал эти деньги, никому не хамил. Я не оцениваю свою сделку как предпочтительную».

    Но истец нашел что ответить. «По закону, если сделка совершена за месяц до введения временной администрации в банке, она может быть оспорена при наличии признаков предпочтительного удовлетворения», — объяснил представитель АСВ. Так, в сделке Морозова два признака: первый — совершена за три дня до введения временной администрации; второй — снятие всей суммы вклада досрочно.

    «Статья 61.3 пункт 2 подразумевает под собой простое уравнивание всех кредиторов. В настоящее время реестр требований кредиторов Татфондбанка составляет примерно 140 миллиардов рублей. Из них 70 миллиардов рублей — кредиторы первой очереди. Соответственно, предпочтение ответчику выразилось в том, что он снял деньги в стопроцентном размере, а остальные на 70 миллиардов рублей включены в реестр требования Татфондбанка», — очертил суть претензий юрист.

    Ответчик с этим предсказуемо не согласился. По его мнению, $41 тыс. не решит вопроса, а закон не может распространяться на прошлое.

    — Если бы картотека была полгода назад, тоже бы рассматривали. Отталкиваемся от того периода, когда была картотека. Когда не все, в отличие от вас, смогли получить свои деньги, — ответила судья Милена Исхакова.

    — Они, наверное, не просили в этот момент получить доллары, — продолжил ответчик.

    — Вы так считаете? У нас очереди не прекращались в тот момент в Татфондбанке, — вспомнила судья.

    Морозов не сдавался: по его словам, ажиотажа в йошкар-олинском филиале банка не было, как и не было у банка картотеки по долларам. «Давайте тогда откроем картотеку по долларам, была она или не была. У меня заявка была сделана за неделю или полторы по телефону», — пытался убедить суд бизнесмен. В итоге Исхакова отложила заседание до 13 февраля для уточнения валюты сделки.

    — Вы можете получить страховку 1 миллион 400 тысяч рублей, — предложил ответчику представитель АСВ.

    — Зачем это делать? Я чужие деньги взял? — спросил Морозов.

    Подать в суд на АСВ

    Краткое содержание

    • Могу ли я подать в суд на асв по месту жительства.
    • На меня подали в суд
    • Подала в суд на алименты
    • Подать на банк в суд
    • Подать на мужа в суд
    • Банк подал на меня в суд
    • Вопросы

      1. Могу ли я подать в суд на асв по месту жительства.

      1.1. что вы подразумиваете под асв?

      1.2. Можете. Есть нюансы, которые обязательно нужно учесть.
      Тут есть варианты в зависимости от документов и состояния банка в настоящий момент, принятых по банку решений ЦБ, арбитражного суда. Но направлений два.

      1. Заявлять в суде требование о включении в реестр кредиторов. Это надо делать пока жив банк. После отзыва лицензии это:
      — Работает временная администрация.
      — Принято решение о банкротстве банка и работает управляющий.
      В обоих случаях банк будет ответчиком, однако во втором случае к банку денежные требования уже предъявить нельзя в соответствии с законом о банкротстве кредитных организаций. Поэтому предъявлять требование нужно не денежное, предъявлять грамотно, без единой ошибки, точно по подсудности, потому что времени мало и идет оно быстро.

      2. Требование денежное к АСВ. Не желательный вариант.
      1. Госпошлина от цены иска.
      2. Таганский районный суд Москвы. АСВ ходит в него как к себе домой.
      Использовать этот вариант нужно, когда банк ликвидирован.

      Несмотря на казалось бы абсурдные поводы для отказа доказать в суде, что Вы правы не так то просто. Нюансов множество, корни которой кроются в правилах ведения бухгалтерского учета в банках, миллиардных дырах в баллансах банка, доступ к документам у АСВ и отсутствие такового у вкладчиков и т.д. и т.п.

      Попробуйте получить выписку после отзыва лицензии.

      Самое главное:
      1. Не попасть в Таганский суд, там конвейер работает без ошибок.
      2. Сохранить документы.
      3. Обратиться к юристу, практикующему в банковской сфере, потому что понадобятся очень специфические знания.

      2. АСВ подало на меня в суд по кредиту Пробизнесбанка, кредит брала в июле 2015, а подали они 30.05.2020. Сегодня состоялся суд и требования банка удовлетворили не взяв во внимание моё заявление об истечении срока давности по иску. Подскажите что я могу ещё предпринять.

      Вы можете обжаловать решение в апелляционном порядке. Для этого надо подать апелляционную жалобу.
      Срок исковой давности рассчитывается не с даты заключения договора, а с даты, когда Вами были нарушены права банка — то есть с даты, когда Вами не был внесен очередной платеж в погашение долга.

      3. На меня обонкротившийся банк в лице АСВ подал в суд о просроченной задолженности. Мое заявление об отмене судебного приказа суд отклонил, ссылаясь на то, что не было ходатайства о восстановлении сроков. Письмо с приказом получила моя мама в другом городе. Что делать?

      3.1. Елена, на первый взгляд Вам надо еще раз грамотно обратиться с заявлением об отмене судебного приказа с заявлением о восстановлении срока. Его надо правильно мотивировать.
      Обратитесь к юристу за грамотной работой в суде, в том числе можете обратиться к одному из ответивших Вам на вопрос.
      Остерегайтесь навязчивых звонков якобы от юристов с приглашениями на якобы бесплатные юридические консультации. Там бесплатно только цены на их услуги озвучивают, завышенные в несколько раз:)
      Юристы этого сайта первыми Вам не звонят. Вы можете сами обратиться к выбранному юристу по контактам, указанным в подписи к ответу или в анкете, а также в личные сообщения.

      3.2. Здравствуйте Елена! Для отмены судебного приказа, вступившего в силу, необходимо направить на судебный участок, который вынес приказ, ходатайство о восстановлении срока для подачи возражения относительно исполнения судебного приказа и возражение относительно исполнения приказа. В ходатайстве можно сослаться на нарушение правил оказания услуг почтовой связи, а также указать причины, по которым судья не имел оснований выносить приказ, их масса. Тогда приказ будет отменен.

      Более подробно здесь: Подробнее >>>

      3.3. Нужно заново заявление написать, правильно все расписать, написать заявление на восстановление сроков, указать все обстоятельства, шансы на отмену не 100%, но есть, нужно пробовать.

      4. АСВ подало иск в суд о взыскании задолженности по кредиту, пришла суд повестка с вызовом в другой город (Москва) на 24.05, письмо получил 21.05. Возможности приехать нет. Истец: айманибанк с давно отозванной лицензией. Копию искового не получал, даже не знаю сколько хотят взыскать (кред сумма оформлялся для покупки авто (залог)). На сайте суда по номеру дела нет никакой информации кроме дат подачи и рассмотрения.
      Как быть? Что делать?

      4.1. Нужно подготовить и направить в суд ходатайство об отложении рассмотрения дела.

      5. Временно управляющий банкротом «Банкирский дом » от АСВ подал на меня в суд о взыскании долга по кредиту, мной суд выигран, исполнительный лист (судебные расходы) подан в СЗ ГУ ЦБ России, пришёл ответ что
      требования принимаются в порядке установленном статьями 189.73-189.101 Закона о банкротстве. Насколько это законно?

      5.1. Добрый день, Светлана!
      Согласно абз. 4 п. 2 ст. 189.84 Закона о банкротстве под текущими обязательствами кредитной организации судебные расходы кредитной организации, расходы на включение сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и опубликование сообщений, предусмотренных настоящим Федеральным законом, а также иные вытекающие из настоящего Федерального закона расходы, связанные с проведением конкурсного производства;
      Пункт 4 указанной статьи предусматривает, что расходы на исполнение текущих обязательств кредитной организации включаются в смету текущих расходов кредитной организации и осуществляются конкурсным управляющим на основании такой сметы.
      В связи с этим, Вам необходимо направить Ваши требования конкурсному управляющему АО АКБ «БАНКИРСКИЙ ДОМ».
      С адресом для направления требований Вы можете ознакомиться в карточке должника в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, а так же в объявлении в на сайте газеты «Коммерсантъ» (данные сведения находятся в открытом доступе).

      6. ОФК банк лишен лицензии. 1, 4 млн. рублей выплатили, но 115 тысяч свыше этой суммы мне не вернули, АСВ это подтверждает, обязательства банка в отношении меня включены в 1 очередь. Прошло полгода, денег нет. На кого могу подать в суд?

      6.1. Ни на кого, обратитесь к управляющему с просьбой, чтобы он вошел в Ваше положение и предоставил возможность ознакомиться с имеющимися у него материалами. Может быть в банке и денег то не осталось. Обычно банкротства кредитных организаций могут идти и 5-10 лет

      На основании Постановления Правительства Российской Федерации от 6 февраля 2004 № 56 «Об общих правилах подготовки, организации и проведения арбитражным управляющим собраний кредиторов и заседаний комитета кредиторов» арбитражный управляющий представляет на рассмотрение собрания кредиторов материалы о финансовом состоянии, ходе процедур банкротства должника и иные материалы, рассмотрение которых позволит обеспечить принятие собранием решений по вопросам повестки дня; обеспечивает рассмотрение участниками собрания кредиторов материалов, подлежащих согласованию и (или) утверждению собранием в соответствии с повесткой дня.

      Согласно пункту 3 статьи 13 Закона о банкротстве в сообщении о проведении собрания кредиторов должны содержаться сведения о наименовании, месте нахождения должника, его адресе; дате, времени и месте проведения собрания кредиторов; повестке собрания кредиторов; порядке ознакомления с материалами, подлежащими рассмотрению собранием кредиторов; порядке регистрации участников собрания.

      Таким образом, арбитражный управляющий обязан предоставить кредиторам материалы, подлежащие рассмотрению на собрании кредиторов, в связи с чем в сообщении о проведении собрания кредиторов должны содержаться сведения о порядке ознакомления с такими материалами.

      6.2. Добрый день!
      Если Вы состоите в реестре кредиторов, то Вам должны выплатить данную сумму за счет имущества банка. Процесс ликвидации не может быть завершен до момента расчета со всеми кредиторами банка.

      7. Выиграл у обанкротившегося банка, находящегося под конкурсным управлением (АСВ), в результате получил страховое возмещение, при этом оплачивал работу адвоката. Затем обратился в суд с требованиям компенсации расходов на адвоката, выиграл, получил исполнительный лист и предъявил его в АСВ. Получил ответ — вы включены в третью очередь реестра кредиторов. Право ли АСВ?

      7.1. В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с судебными расходами по делу о банкротстве, выплатой вознаграждения арбитражному управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, исполнявшим обязанности арбитражного управляющего в деле о банкротстве, требования по текущим платежам, связанным с оплатой деятельности лиц, привлечение которых арбитражным управляющим для исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве в соответствии с настоящим Федеральным законом является обязательным, в том числе с взысканием задолженности по оплате деятельности указанных лиц;
      во вторую очередь удовлетворяются требования об оплате труда лиц, работающих или работавших (после даты принятия заявления о признании должника банкротом) по трудовому договору, требования о выплате выходных пособий;
      в третью очередь удовлетворяются требования об оплате деятельности лиц, привлеченных арбитражным управляющим для обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве, в том числе о взыскании задолженности по оплате деятельности этих лиц, за исключением лиц, указанных в абзаце втором настоящего пункта;
      в четвертую очередь удовлетворяются требования по эксплуатационным платежам (коммунальным платежам, платежам по договорам энергоснабжения и иным аналогичным платежам);
      в пятую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.
      Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.

      8. Мфо честное слово передало долг коллекторам 18.12.2018 года, сегодня пришло судебное письмо о том, что мфо честное слово подало на меня в суд и взыскивает с меня долг и проценты. Имеет ли право мы и после передачи договора в коллекторское агентство подавать иск в суд от своего лица? Или это должны делать коллекторские агентства. В данном случае тот «АСВ»?

      8.1. Добрый день.
      Смотря какой договор у МФО с коллекторами и был ли он вообще заключен. Теоретически — конечно, может. АСВ — не коллекторское агентство.

      8.2. В иске у вас всё указано с приложенными к нему документами. Ознакомьтесь в суде ещё с материалами дела, что-то новое может увидите. В основном долги взыскивают через вынесение судебного приказа, глава 11 ГПК РФ.

      8.3. Здравствуйте Илья! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена.

      Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи:

      Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? Подробнее >>>

      Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

      Как выиграть суд у банка по кредиту

      8.4. Здравствуйте Илья!
      Если мфо продал ваш долг коллекторам, то вашу задолженность можно вовсе списать путем признания договора переуступки прав недействительным!

      Пример искового заявления к Агентству по страхованию вкладов

      В Таганский районный суд города Москвы
      109147, г. Москва, пер. Марксистский, д. 1/32

      или В Арбитражный суд города Москвы
      115225, г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

      или Мировому судье по судебному участку №422
      Таганского района города Москвы
      105005, Москва, Б.Демидовский пер., д. 9

      Истец:
      Индивидуальный предприниматель
      Фамилия Имя Отчество
      Адрес регистрации по месту жительства
      Контактный телефон, адрес электронной почты
      дата и место рождения
      зарегистрирован в качестве ИП дата, место
      ИНН, ОГРНИП
      Представитель: Фамилия Имя Отчество,
      адрес, контактный телефон

      Ответчик:
      Государственная корпорация
      «Агентство по страхованию вкладов»
      109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д.4
      ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824,
      КПП 775001001, дата гос.регистрации 29.01.2004

      Цена иска ________ рублей
      Госпошлина _______ рублей

      Исковое заявление
      об установлении состава и размера возмещения по вкладам, взыскании возмещения по вкладу, процентов.

      Дата между мной и название банка был заключен договор (банковского счета, вклада) №________, в соответствии с которым (описываете предмет договора, размер и условия вклада, номера открытых счетов и т.п.) . По состоянию на дата отзыва лицензии остаток по моим счетам / вкладам составлял: указываете суммы по каждому счету и вкладу , а всего ______ рублей.

      Приказом Центрального банка России №____ дата у название банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций, ГК «Агентство по страхованию вкладов» объявило о наступлении страхового случая.

      Решением Арбитражного суда ______________ от ___.___.___ г. название банка признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на ______ с возложением обязанностей конкурсного управляющего данного банка на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

      Дата я обратился в название банка-агента с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, размер возмещения по моим вкладам составляет _________ рублей. Дата мне была выплачена сумма возмещения по вкладам в размере _______ рублей, о чем выдана справка №_____ от дата . / В выплате возмещения по вкладам мне было отказано в связи с указать причину .

      С определенным размером страхового возмещения / отказом в выплате страхового возмещения я не согласился и дата обратился в ГК «Агентство по страхованию вкладов» с заявлением о несогласии / проведении исправительных проводок. В ответе №______ дата Агентство сообщает, что указать результат рассмотрения заявления о несогласии или проведении исправительных проводок .

      С таким ответом я согласиться не могу по следующим причинам:
      Далее со ссылками на имеющиеся у вас документы, нормы законодательства, не указанные ниже, вы объясняете, почему отказ АСВ незаконен или почему размер возмещения определен неправильно. Например, можно написать про то, что накануне отзыва лицензии у банка вы отправили со своего счета платежные поручения, однако они не были исполнены, денежные средства не дошли до получателя, зависли на корреспондентском счете банка. Такого-то числа вы обратились в банк с заявлениями об отзыве этих платежных поручений. В Агентстве вам сообщили, что после этого данные в реестре обязательств банка обновятся, и вы получите полное возмещение по вкладу, однако этого не произошло.

      На основании части 10 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

      В связи с изложенным, я заявляю требования об установлении размера подлежащего выплате возмещения по моим вкладам в сумме ________ рублей, а также о взыскании с ответчика невыплаченной суммы возмещения по вкладам в размере ________ рублей.

      Частью 6 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» установлено, что при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам. На основании данного положения я также заявляю требование о взыскании с ответчика процентов в сумме _________ рублей (расчет прилагается).

      В связи с ведением настоящего дела в суде мною были понесены судебные расходы в сумме ______ рублей, в том числе:

      — на уплату госпошлины за обращение в суд в сумме ______ рублей;
      — почтовые расходы в сумме ______ рублей;
      — расходы на удостоверение доверенности представителя и нотариальное заверение копий документов в сумме ______ рублей;
      — расходы на оплату услуг представителя в сумме ______ рублей.

      Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч. 1 ст. 100 ГПК РФ).

      Для арбитражного суда — Согласно ч.1,2 ст.110 АПК РФ, судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований. Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

      На основании частей 6, 10 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», части 1 статьи 98 и части 1 статьи 100 ГПК РФ / части 1 и 2 статьи 110 АПК РФ , прошу суд / арбитражный суд :

      1.Установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения Индивидуальному предпринимателю Фамилии Имени Отчеству по счету / вкладу в размере _____ (прописью) рублей, и обязать ГК «Агентство по страхованию вкладов» включить данное требование в реестр обязательств Полное название банка .

      2. Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ОГРН 1047796046198, ИНН 7708514824) в пользу индивидуального предпринимателя Фамилия Имя Отчество (ОГРН, ИНН):

      — страховое возмещение по вкладу / счету в размере _____ (прописью) рублей;
      — проценты в размере _____ (прописью) рублей;
      — судебные расходы в сумме _______ (прописью) рублей, в том числе: на уплату госпошлины за обращение в суд в сумме ______ рублей; почтовые расходы в сумме ______ рублей; расходы на удостоверение доверенности представителя и нотариальное заверение копий документов в сумме ______ рублей; расходы на оплату услуг представителя в сумме ______ рублей.

      3. Рассмотреть настоящее исковое заявление в мое отсутствие и выслать почтой копию судебного акта по делу.

      Приложение:
      перечислите все прилагаемые документы — название дата номер, копия или оригинал, можно число страниц в документе, число экземпляров. Например:
      — расчет взыскиваемых сумм;
      — исковое заявление с расчетом взыскиваемых сумм для ответчика;
      — квитанция или платежное поручение об уплате госпошлины;
      — копия паспорта;
      — копия договора вклада № дата,
      — копия договора банковского счета № дата,
      — копия кредитного договора № дата;
      — выписка по счету № на дату ______;
      — копии платежных поручений, приходных ордеров и т.п. платежных документов;
      — распечатка сообщения о наступлении страхового случая в отношении банка с сайта АСВ;
      — копия заявления в АСВ / банк-агент о выплате страхового возмещения;
      — выписка из реестра обязательств банка дата №,
      — справка о выплаченных суммах и вкладах дата №;
      — заявление о несогласии с размером страховой выплаты дата №;
      — ответ АСВ на заявление о несогласии дата №;
      — распечатка с сайта ЦБ с размером курса валюты на дату отзыва лицензии;
      — копии заявлений на отзыв платежных поручений дата номер;
      — копии документов, подтверждающих судебные расходы — договор с юристом, платежные документы, справки об оплате нотариальных услуг, почтовые квитанции и т.п.;
      — копия доверенности представителя;
      — распечатка выписки из ЕГРЮЛ на АСВ;.
      — копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
      — выписка из ЕГРИП;
      — почтовые квитанции об отправке искового заявления в адрес АСВ и другим лицам, участвующим в деле.

      Истец __________________ Фамилия И.О.
      м.п.

      Дата подачи искового заявления

      Расчет взыскиваемых сумм

      Требование Расчет, основание
      Страховое возмещение по вкладу / счету
      Проценты по ч.6 ст.12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Формула для расчета:
      Проценты = невыплаченная сумма возмещения * число дней просрочки * 10,5 (ключевая ставка с 14.06.2016, ранее 11%) / 36000
      Итого цена иска сложить возмещение и проценты
      Судебные расходы на уплату госпошлины
      Почтовые расходы
      Расходы на удостоверение доверенности представителя и нотариальное заверение копий документов
      Расходы на оплату услуг представителя, составление искового заявления
      Итого судебные расходы сложить все суммы судебных расходов

      Истец _________________________ Фамилия И.О.
      м.п.

      Как взыскать страховку с Агентства по страхованию вкладов

      У вашего банка отозвали лицензию, сейчас это, увы, случается часто. К счастью, вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством. В большинстве случаев у вкладчиков не возникает особых проблем при получении компенсации по вкладам: приходите в банк-агент, заполняете заявление, вам выдают страховку наличными или перечисляют на ваш счет без всяких судов (как это сделать ИП, смотрите тут). Однако иногда у вкладчиков все же возникает необходимость подать в суд на Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

      Когда нужно судиться с АСВ?

      Например, в следующих случаях:

    • АСВ заподозрило в вас дробильщика или псевдовкладчика, а на самом деле вы честный вкладчик;
    • у вас были одновременно вклад и кредит, вы не согласны с размером возмещения, который определило АСВ;
    • часть ваших платежей со счета накануне отзыва лицензии у банка зависла на корреспондентском счете банка, вы писали заявление на их отзыв, однако реестр не обновился, деньги вам не выплачивают.
    • В какой суд надо подавать иск к АСВ?

      Иски физических лиц к АСВ рассматривают суды общей юрисдикции — при цене иска до 50 тысяч рублей мировые судьи, свыше 50 тысяч рублей — районные или городские суды.

      По общему правилу иски подаются по месту нахождения ответчика. Смотрим данные об АСВ в ЕГРЮЛ на сайте налоговой службы:

      Таким образом, при цене иска свыше 50 тысяч рублей придется обращаться в Таганский районный суд Москвы, при цене иска меньше 50 тысяч — к мировому судье по 422 судебному участку.

      Но ведь я ИП, разве иски ИП не должны рассматривать арбитражные суды?

      По логике да, ведь вы зарегистрированы в качестве индивидуального предпринимателя, расчетный счет в банке был открыт на ИП (т.е. для ведения предпринимательской деятельности). Арбитражные суды рассматривают экономические споры между ИП и организациями, связанные с осуществлением предпринимательской и иной экономической деятельности. В таком случае по идее ИП нужно подавать иск к АСВ в Арбитражный суд города Москвы.

      Однако судебная практика противоречива. Если поискать в Картотеке арбитражных дел иски к АСВ (выберите Арбитражный суд города Москвы, участник дела — ответчик, Агентство по страхованию вкладов), то мы увидим, что подавляющее большинство исков индивидуальных предпринимателей АСГМ к АСВ не рассматривает. Иски либо оставляют без рассмотрения, либо производство прекращается со ссылкой на то, что дело неподсудно арбитражному суду. В таком случае ИП приходится обращаться в суд общей юрисдикции (Таганский или к мировому судье).

      Однако есть и исключения. Мы нашли два июльских постановления арбитражных судов округов (постановление АС Московского округа от 16.07.2015 по делу А40-214460/14 и АС Центрального округа от 10.07.2015 по делу А09-12310/2014), которые рассматривали кассационные жалобы ИП на прекращение производства по их делам. Оба суда отменили определения о прекращении производства и направили дело на новое рассмотрение в 1 инстанцию, поскольку вывод о неподведомственности спора арбитражному суду был ошибочен.

      То есть со ссылкой на данную практику вы можете попробовать подать иск в Арбитражный суд города Москвы.

      По-моему, у АСВ были представительства в регионах, можно подать иск по их адресу?

      Действительно, иски иногда можно предъявлять по месту нахождения филиала или представительства ответчика (это предусмотрено ч.5 ст.36 Арбитражного процессуального кодекса и ч.2 ст.29 Гражданского процессуального кодекса). Однако иск при этом должен вытекать из деятельности филиала или представительства АСВ. Например, арбитражные суды считают, что иск вытекает из деятельности самого АСВ, а не его представительства (см. практику по Новосибирску), поскольку представительство не формирует реестр обязательств банка и не осуществляет выплат страхового возмещения. По этой причине иск по адресу представительства АСВ лучше не подавать: его передадут по подсудности в Москву, что существенно затянет сроки рассмотрения вашего дела. Подавайте прямо в Москву.

      Но ведь я же потребитель, я могу судиться по месту жительства!

      Дело в том, что ваши отношения с АСВ возникли не из возмездного договора на оказание услуг, а из установленной законом обязанности АСВ выплачивать страховое возмещение по вкладам от имени государства. Поэтому на отношения между вкладчиком и АСВ закон о защите прав потребителей распространяться не будет. То есть вы не можете подать иск по своему месту жительства, потребовать компенсацию морального вреда и штраф по части 6 статьи 13 закона «О защите прав потребителей».

      Я слышал, что Таганский суд на автомате рассматривает эти дела, и там нереально выиграть у АСВ. Что делать?

      Есть вариант: привлечь к делу вторым соответчиком сам банк в лице временной администрации / конкурсного управляющего. В этом случае вы сможете выбрать подсудность по месту нахождения одного из ответчиков — банка и уйдете от Таганского суда. При таком варианте вам нужно будет требовать от АСВ выплаты возмещения и процентов за несвоевременную выплату, а от банка — установления размера требования и включения в реестр обязательств перед вкладчиками.

      Надо ли платить госпошлину за подачу иска и сколько?

      Надо. Размер госпошлины зависит от цены иска, то есть тех сумм, которые вы будете требовать от АСВ. Размер госпошлины можно посчитать на сайте суда (арбитражного, районного или мирового). Например, при цене иска в 51 тысячу рублей вам придется заплатить 1730 рублей в районный суд или 2040 рублей в арбитражный. При положительном исходе дела расходы на госпошлину суд взыщет в вашу пользу с АСВ.

      Примерный список документов для подачи иска к АСВ для физлиц в районный / мировой суд:

    • исковое заявление с расчетом взыскиваемых сумм;
    • квитанция или платежное поручение об уплате госпошлины;
    • копия паспорта (1 страница и прописка);
    • копии договоров вклада, банковского счета, кредитного;
    • выписка по счету, подтверждающая остаток на дату отзыва лицензии у банка;
    • копии платежных поручений, приходных ордеров и т.п. платежных документов — если выписки нет или недостаточно;
    • распечатка сообщения о наступлении страхового случая в отношении вашего банка с сайта АСВ;
    • копия заявления в АСВ / банк-агент о выплате страхового возмещения (с отметкой о принятии);
    • подтверждение размера страховой выплаты от АСВ (выписка из реестра обязательств банка, справка о выплаченных суммах и вкладах и пр.);
    • заявление о несогласии с размером страховой выплаты в АСВ + ответ АСВ на него (если подавали);
    • распечатка с сайта ЦБ с размером курса валюты на дату отзыва лицензии — если вклад / счет был в валюте;
    • заявления на отзыв платежных поручений по зависшим на корр.счете суммам (если такие были);
    • копии документов, подтверждающих судебные расходы — договор с юристом, платежные документы, справки об оплате нотариальных услуг, почтовые квитанции и т.п.;
    • копия доверенности представителя — если иск подает и подписывает представитель;
    • распечатка выписки из ЕГРЮЛ на АСВ с сайта налоговой инспекции (поиск по ИНН 7708514824).
    • Исковых заявлений с приложением копий документов должно быть по числу лиц, участвующих в деле. Если это только АСВ, тогда вы подаете 2 пакета документов (для суда и для АСВ). Если кроме АСВ в деле будет участвовать кто-то еще (банк, банк-агент, другие участники дробления и т.п.), для них также нужно будет приложить экземпляр иска с копиями документов. Копии в большинстве случаев можно заверить своей подписью, но иногда суд может потребовать оригиналы либо нотариальные копии. Будьте готовы предоставить оригиналы документов суду для обозрения.

      Примерный список документов для подачи иска к АСВ для ИП в арбитражный суд

      Тот же, что и для физлиц, но дополнительно понадобятся:

    • копия свидетельства о государственной регистрации в качестве ИП;
    • выписка из ЕГРИП на себя;
    • почтовые квитанции об отправке искового заявления в адрес АСВ и другим лицам, участвующим в деле — в отличие от судов общей юрисдикции, арбитражный суд не рассылает сторонам исковые заявления. Поэтому до подачи иска в арбитражный суд надо самостоятельно отправить АСВ заказным письмом иск с приложениями, суду приложить подтверждение отправки.
    • Что просить в иске к АСВ?

      1. Установить состав и размер требований к банку в реестре обязательств (указать конкретно, какие суммы, на каком основании);
      2. Взыскать страховое возмещение по вкладу / счету в размере _____ рублей (остаток на счетах и вкладах на дату отзыва лицензии у банка; если он был больше 1,4 млн рублей, вы просите максимальный размер страховой выплаты 1,4 млн рублей; если он был в валюте, пересчитываете в рубли по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая — моратория или отзыва лицензии);
      3. Взыскать проценты по ч.6 ст.12 ФЗ о страховании вкладов в размере _____ рублей (на невыплаченную сумму в размере ставки рефинансирования ЦБ по день фактической выплаты АСВ);
      4. Взыскать судебные расходы на уплату госпошлины за обращение в суд в сумме ______ рублей. Также можно требовать возмещения почтовых расходов на отправку документов в суд, нотариальных расходов на удостоверение доверенности представителя и заверение копий документов, расходов на оплату услуг представителя.

      А где можно взять примеры исковых заявлений к АСВ?

      Как подавать иск?

      Можно лично через канцелярию суда (тогда возьмите с собой еще один экземпляр иска, на котором вам поставят отметку о получении). Можно отправить иск почтой заказным или ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении. Квитанцию об отправке, опись вложения сохраните. В арбитражный суд иск также можно подать через систему Мой Арбитр.

      Что делать после подачи иска?

      Отслеживать регистрацию дела на сайте суда. В карточке дела появится информация о принятии иска к производству и назначении даты заседания. По арбитражному суду информацию можно отслеживать в Картотеке арбитражных дел. На сайте Таганского районного суда смотрите раздел Судебное делопроизводство. Информацию по мировому судье 422 участка можно отслеживать тут. Если примерно в течение 10-14 дней с даты подачи иска никакой информации на сайтах судов не будет, рекомендуем созвониться с канцелярией суда и уточнить статус вашего искового заявления. Будьте внимательны: если иск оставят без движения и попросят что-то исправить или донести недостающие документы, нужно успеть сделать это в установленный судом срок, чтобы иск не вернули вам обратно.

      Я выиграл суд и получил исполнительный лист, что дальше?

      Предъявляйте его на исполнение в Банк России. Подробная инструкция и пример заявления есть здесь.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.