Договор займа. Договор займа между физическими лицами с графиком платежей

Договор займа

Особенности кредитного договора займа

Институт займа в гражданском праве РФ в своей основе является рецепцией заемных отношений в римском праве, и договор займа сегодня служит общей базовой моделью, на основании которой регулируются практически все кредитные отношения в государстве между физическими и юридическими лицами. Здесь стоит отметить, что в юридическом аспекте договор займа у банка или кредитный договор займа рассматривается, как частный случай договора займа, заключенного между банком или иным кредитором, имеющим государственную лицензию Банка РФ на осуществление подобных операций, и заемщиком — физическим или юридическим лицом РФ. Кредитный договор имеет свою специфику в контексте правовых отношений между сторонами договора займа, предмета и момента начала действия договора, но в целом базируется на нормативных положениях и законодательных актах, регламентирующих классический договор займа.

Типичный договор займа

Договор займа может быть заключен между физическими и юридическими лицами и заключаться в возмездной передаче займодавцем в собственность заемщика денежных средств или иных товаров и вещей. Началом действия договора займа (п. 1 ст. 807 ГК) считается именно момент передачи оговоренных в договоре ценностей, причем сам договор займа может быть расторгнут в одностороннем порядке, как займодавцем без мотивации причин прекращения действия договора займа, так и заемщиком в случае отсутствия необходимости получения заемных ценностей. Договор займа является односторонним, поскольку заемщик принимает на себя обязательства по возмещению созданного заключением договора займа голого долга, а займодавец получает право требовать возмещения заемных ценностей.

Основная принятая форма договора займа — письменная, за исключением договоров займа между физическими лицами при условии, что денежный эквивалент заемных ценностей не превышает десяти минимальных оплат труда, установленных законодательно на момент заключения договора. Устный договор займа в этом случае считается действительным, но возможно появление сложностей, предусмотренных в ст. 162 ГК. Договор займа между юридическими лицами заключается исключительно в письменной форме вне зависимости от предмета заимствования и эквивалентной ему денежной суммы.

П.1 ст. 809 ГК определяет право займодавца на получение процентов с заемщика, причем вне зависимости от того, указано ли это в самом договоре займа. При отсутствии определения величины процента за использование заемных ценностей в договоре займа в случае, если займодавец — физическое лицо, то ставка процента принимается средней в районе жительства займодавца. Если же займодавец — юридическое лицо, то используется ставка рефинансирования Банка РФ, действующая в регионе заключения договора займа. Сроки и порядок возврата заемных ценностей регламентируются договором займа, но не являются определяющими условиями за исключением случаев заключения договоров займа до востребования. В этих ситуациях п. 2 ст. 314 предусматривает для заемщика тридцатидневный льготный срок возмещения с момента востребования его займодавцем. Досрочное возмещение по договору займа возможно по требованию займодавца в случае невыполнения заемщиком договорных обязательств (договор займа с целевым использованием заемных ценностей), при возникновении обоснованных сомнений займодавца в кредитоспособности заемщика или в случае взаимного согласия займодавца и заемщика. Ответственность заемщика по договору займа регламентируется ст. 811 и ст. 395 ГК РФ.

Кредитный договор займа и его особенности

Кредитный договор займа (или договор займа у банка, договор кредитного займа) является двусторонним и распределяет права и обязанности между сторонами — банком или кредитной организацией и заемщиком — физическим или юридическим лицом РФ. Юридически началом действия кредитного договора займа в отличие от классического договора займа считается момент подписания его сторонами и обмена визированными документами. Предметом кредитного договора займа являются денежные средства и возмещение заемных средств, как и процентов за их использование может быть востребовано займодавцем — банком или иной кредитной организацией исключительно в денежной форме.

Займодавец помимо права требовать возмещения заемных средств, определенных в договоре займа процентов и банковской маржи несет ответственность за предоставление займа в оговоренные договором банковского займа сроки и именно в определенном договором размере. По сути, обязанность банка или иной кредитной организации при кредитном договоре займа юридически признается денежным обязательством в отличие от предоставления денежных средств по общему договору займа.

Процентная ставка, исчисляемая за пользование кредитом, по закону не может быть изменена кредитором в одностороннем порядке, если это не предусмотрено в самом договоре займа, или же в случаях, оговоренных законодательством РФ. Односторонний отказ кредитора от выполнения обязательств по кредитному договору или же расторжение банковского договора займа возможны только в случае наличия мотивированного сомнения в платежеспособности заемщика (п. 1 ст. 821). А при заключении кредитного договора займа заемщик вправе требовать от банка или кредитной организации предоставления лицензии, заключения аудиторской проверки за истекший год, сведенной ежемесячной бухгалтерской отчетности за год заключения кредитного договора займа.

Согласно ст. 33 Закона о банках, договор займа у банка может не иметь обеспечения, а также не быть целевым, хотя на практике банки и другие кредитные организации с целью снижения рисков кредитования требуют обеспечения заемных средств и корреспондируют их целевое использование. При целевом назначении кредита банк приобретает ряд контрольных функций и право отказа от дальнейшего кредитования заемщика согласно ст. 812 ГК РФ.

Оформление кредитных договоров займа чаще всего ведется по формам, разработанным банками и кредитными организациями и согласно ст. 160, 434 ГК РФ договор займа вступает в силу после его подписания и обмена документами. Расторжение договора займа денежных средств или отказ займодавца от предоставления полной или части суммы кредита возможно при мотивированной аргументации некредитоспособности заемщика. Заемщик вправе расторгнуть договор займа или отказаться от части кредита без какой-либо мотивации с уведомлением предоставляющей кредит структуры до установленного в кредитном договоре займа срока предоставления кредитных средств.

В данном разделе рассмотрены основные особенности заключения договора займа и других видов кредитных договоров.

Договор займа между физическими лицами с процентами :: скачать бланк и образец 2017

Процентный договор денежного займа составлен с учетом как интересов Займодавца, так и Заемщика. На выбор предлагается 4 варианта. В них прописана договорная подсудность спора — в суде по месту жительства Займодавца, поскольку, ситуаций, когда Займодавцу приходится «бегать» за Заемщиком, чтобы вернуть долг, происходят гораздо чаще, чем когда Заемщик ищет способы вернуть долг Займодавцу, а тот уклоняется от принятия долга ?? . Поэтому рассмотрение спора поближе к месту жительства Займодавца, а не в другом городе, куда может переехать недобросовестный Заемщик — вполне разумный пункт договора.

Необходимость в расписках при передаче денег

При передаче средств, рекомендуется составлять расписки: первую пишет Заемщик в том что получил займ, передает ее Займодавцу. Вторую и последующие составляет и подписывает Займодавец, с последующей передачей Заемщику, в том что он получил возврат денег (суммы займа или ее части, процентов). Строго рекомендуется писать расписки вместо надписей на договоре займа. По закону, можно вместо расписок делать надписи на договоре (например: сумму займа в размере 10000 руб.получил, заемщик, подпись, проценты получил) В суде бывали случаи, когда честный Заемщик исправно платил проценты, вернул займ, но Займодавец просто оторвал ту часть листа, где делались надписи и представил в суд договор. Суд, за неимением других доказательств возврата обязал Заемщика вернуть займ (повторно).

Исключением из этого правила является тот случай, если возврат средств (или передача займа Заемщику) происходит через банковский счет. Здесь просто в поле «назначение платежа» необходимо указать: «передача суммы займа согласно договора займа № 1 от 01.01.2014 » или «уплата процентов за пользование займом согласно договора займа № 1 от 01.01.2014» или «частичный возврат долга 10 000 руб. и уплата процентов за период с 01.01.2014 по 01.02.2014 в размере 1000 руб. согласно договора займа № 1 от 01.01.2014». В том случае, если на одни и те же деньги дополнительно составите еще и расписки, есть риск, что в суде Заемщик скажет: «через банк я возвращал 10 000 руб., а потом еще наличкой 10 000 руб.» и суд может принять его точку зрения, хотя в реальности, платеж был один. Подтверждением же платежа будет служить платежное поручение банка отправителя платежа, в случае судебного разбирательства, получить данный документ в банке нетрудно.

Сложные проценты

Также договором займа предусмотрено начисление сложных процентов в случае нарушения заемщиком графика ежемесячной выплаты процентов. То есть, это когда проценты прибавляются к сумме займа (капитализируются) и расчет процентов в следующем месяце идет уже на «сумму займа + невыплаченные проценты в предыдущем месяце». Также уплата повышенных процентов не освобождает от уплаты неустойки, также скрупулезно прописавшейся в предлагаемом договоре. Заемщика необходимо дисциплинировать (на первый раз задержку в пару дней можно и вовсе простить, но предупредить, что больше этого не следует делать). Ему следует дать понять, что Вы человек достаточно жесткий и соблюдение графика платежей — святое, как на работу без опозданий. Первым делом с зарплаты он откладывает деньги на оплату по договору займа, а потом уже на свои нужды.

Договор займа денежных средств образец (с уплатой процентов):

Вы можете скачать три варианта договора займа, с оплатой задолженности и процентов в конце срока, или ежемесячной выплатой по частям. Выбор бланка договора зависит от индивидуальных предпочтений заимодавца и заемщика.

Особенности договора займа между физическими лицами в 2020 году

В статье пойдет речь об особенностях договора займа между физическими лицами. Что представляет собой соглашение, кто выступает его сторонами, как составить документ – далее.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Любое физическое лицо имеет право предоставить другому займ. Предметом может быть как деньги, так и вещи. Подобные отношения скрепляются договором.

Основные моменты

Часто в жизни случаются ситуации, когда срочно необходимы деньги. Для обращения в банк нужно собрать немалый пакет документации.

Поэтому лучший вариант – обратиться к родственникам или близким. Поскольку денежные средства передача денег осуществляется между двумя физическими лицами, то у законодательства имеются определенные требования к этому виду правоотношений.

Стороны договора должны их знать. Договор необходимо заключать в письменном виде, если размер займа выше минимальной оплаты труда в 10 раз. В иных случаях разрешается устная договоренность.

В случае несоблюдения требований закона сделку признают недействительной. Чтобы этого не произошло, следует запомнить следующие моменты:

Читайте так же:  Увольнение в связи с сокращением без уведомления службы занятости. Увольнение по сокращению центр занятости
  • в тексте соглашения обязательно указать данные паспорта;
  • сумма указывается цифрой;
  • если средства выдаются российской валютой, эквивалент обозначают по ставке Центрального
  • банка в день выдачи займа. Если выдается иностранной валютой, то в скобках указывается размер ее в рублях;
  • уровень ставки по процентам не должен быть выше установленной нормы Центрального банка, в противном случае ставку можно оспорить в суде;
  • зафиксировать момент передачи денег заемщику, например, составить расписку.
  • Как и любой другой договор подразумевается исполнение обязательств по нему и права. Правами займодателя выступают:

    • своевременное получение процентов;
    • если сделка целевая, получение чеков и других справок, подтверждающих расход денег;
    • требование залога или поручительства от третьего лица;
    • прекращение действия соглашения в случае нарушения заемщиком условий;
    • переуступка прав требований третьему лицу.
    • Права заемщика – получение денежных средств и оспаривание действий займодавца, перезанимать деньги третьему лицу.

      Кроме прав стороны соглашения обязаны нести ответственность друг перед другом. Это последствия, которые их ожидают в случае нарушения условий договора.

      При просрочке платежа начисляются проценты. В законодательстве предусмотрена возможность изменения условий соглашения или его досрочное расторжение.

      Вносимые изменения или дополнения оформляют письменно, путем составления дополнительного соглашения.

      Форма простая, обязательно подписывается сторонами. Из документов понадобится лишь паспорт. Имена пишутся полностью, без сокращений.

      Определения

      Договор займа Cоглашение, согласно которому одна сторона передает финансы либо ценные вещи другой, а вторая сторона принимает их на конкретный срок и за определенную плату. Бывает беспроцентным и процентным
      Физическое лицо Любой гражданин (частный предприниматель, студент и т. д.), являющийся субъектом гражданских прав
      Дифференцированный график платежей Платежи погашения задолженности, размер которых становится меньше к окончанию периода
      Аннуитетный график Платеж равными суммами через одинаковые промежутки времени
      Договор займа под залог недвижимости Документ, в соответствии с которым одна сторона получает деньги от другой (на временное использование) под залог того имущества, которое выбрали стороны

      Стороны сделки

      Сторонами договора займа являются займодатель и заемщик. Название их кредитор и кредитодатель неверно. Так разрешено называть их только устно.

      Правовое регулирование

      Основной нормативно-правовой акт, регулирующий правоотношения граждан, — Гражданский кодекс, в частности, 42 глава. Понятие договора займа описывается в 807 статье ГК.

      В соответствии с 808 статьей Гражданского кодекса, чтобы подтвердить условия соглашения и его условия, необходимо иметь расписку от заемщика.

      Обязанность заемщика исполнить обязательства, которые он на себя взял, закреплена 810 статьей (пункт 1) Гражданского кодекса.

      Согласно статье 809 Гражданского кодекса договор займа является беспроцентным, если иное не предусмотрено соглашением.

      Порядок расторжения регулируется такими статьями ГК:

      450 Основания расторжения
      451 Обстоятельства, являющиеся существенными
      452 Порядок разрыва отношений
      453 Последствия расторжения

      В соответствии с 821 статьей Гражданского кодекса заемщик может потребовать расторгнуть договор еще до получения денег.

      Как составить форму договора займа между физическими лицами

      Составляя договор, необходимо учитывать нюансы:

    • договор подписывают лишь те граждане, которые могут стать участниками правоотношений по закону;
    • обязательно указать, в какой валюте передаются денежные средства;
    • указать проценты (при наличии) и каким образом они начисляются.
    • Как правильно заполнить бланк

      Для составления договора законом не предусмотрена унифицированная форма. Составляют его в произвольном виде, учитывая условия сделки.

      Чтобы заключить договор, необходимо иметь элементарные навыки в области права. Главное – заключается сделка только между дееспособными лицами, достигшими совершеннолетия.

      Составляется договор в 2 экземплярах. Образец договора займа денег между физическими лицами можно скачать здесь.

      Если без процентов

      Если подразумевается заключение беспроцентного заема, то в этом случае часто возникают конфликты. Это касается сделок, которые не оформляются документами.

      Например, одно лицо решило занять у другого некую сумму денег, пообещав вернуть через месяц. Время проходит, а финансы не возвращаются.

      Договора нет, поэтому подтвердить факт займа нечем. Поэтому важно составить соглашение. Другой выход – расписка. Подписывается она только заемщиком.

      Образец договора цессии трехсторонний, читайте здесь.

      В документе указывается – сумма и сроки, указание на отсутствие процентов, реквизиты сторон, подпись заемщика и дата составления. Писать лучше от руки.

      С залогом недвижимости

      Залог – дополнительная гарантия возврата долга. К недвижимости относятся дома и квартиры, участки земли, гаражи и прочее.

      В качестве залога можно оставить лишь тот объект, на который имеются права собственности. Объект залога должен быть ликвидным.

      Если заемщик нарушит условия договора, договор позволит займодателю вернуть долг за счет реализации залога. В период действия залога заемщик имеет право пользоваться этой недвижимостью.

      Если заемщик является совладельцем недвижимости, то потребуется согласие другого владельца – заверенное нотариусом.

      Для оформления регистрации по залогу недвижимого имущества понадобятся такие документы:

    • заявление;
    • квитанция об оплате пошлины;
    • распечатанный договор;
    • правоустанавливающие бумаги на недвижимость;
    • справка из БТИ;
    • заверенное согласие от супруга (супруги) на залог имущества;
    • копия свидетельства о заключении брака;
    • основной договор займа.
    • Заключается соглашение в письменной форме. Должное внимание уделить информации о залоге – его тип и характеристики.

      В договор включить также дополнительные условия – у кого будет находиться предмет залога, может ли заемщик им распоряжаться в период действия соглашения, можно ли заменить залог и прочее.

      Также обозначить, как стороны договора вправе поступить в случае потери либо повреждения объекта залога.

      В подобной ситуации займодатель имеет право потребовать вернуть сумму займа в полном размере. Если объект залога будет продан, вырученные средства выплачиваются займодавцу как долг.

      Если остаются средства, их забирает заемщик. Если же средств от продажи недостаточно для выплаты задолженности, заемщик должен доплатить.

      Также указать в соглашении, как стороны будут действовать в случае обстоятельств, которые от них не зависят.

      В конце указываются реквизиты сторон, ставятся их подписи. Договор залога регистрируется в Федеральной регистрационной службе.

      После рассмотрения заявления в течение 5 дней выдадут свидетельство о регистрации залога. Если соглашение не зарегистрировать, оно считается незаключенным.

      По закону займодатель вправе в судебном или несудебном порядке посягать на залог в таких случаях:

    • условия договора не выполняются;
    • имеется обременение залога в пользу третьего лица;
    • если существует риск потерять залог по вине залогодателя;
    • если заемщик нарушает правила использования залоговой недвижимости.
    • Договор займа под залог недвижимости – процедура непростая..

      С процентами

      Если займ выдается под проценты, то указание на процентную ставку зависит от срока действия договора. Если передача денег осуществляется на короткий срок, то ставка указывается на каждый день.

      Если займ долгосрочный, то указывается ставка в год. Способы уплаты долга стороны определяют по согласованности. Расчет может быть наличный и безналичный.

      При получении наличкой каждый платеж должен подтверждаться документами. В случае разбирательств этот факт послужит доказательством суду.

      Это же касается и безналичного расчета – необходимо сохранять чеки либо квитанции. В договоре должны учитываться интересы обеих сторон. Необходимо прописать схему начисления процентов, если заемщиком будут нарушены условия.

      В законодательстве предусмотрены следующие типы выплат по такому договору:

    • возврат суммы займа и процентов после окончания периода действия договора;
    • возврат денег по окончанию срока действия соглашения и выплата процентов каждый месяц;
    • погашение долга и процентов в одинаковых частях каждый месяц;
    • выплата долга и процентов ежемесячно по дифференцированному графику платежей;
    • выплата задолженности и процентов каждый месяц по аннуитетному графику.
    • Способ погашения стороны согласовывают совместно.

      В валюте

      В законодательстве разрешено заключать сделки в различной валюте – российской и иностранной. Деньги передаются по стандартной схеме – от займодавца заемщику. Принимающий обязан вернуть всю сумму.

      Сделка считается заключенной с момента принятия денег. Подтверждением передачи финансов служит расписка или другой письменный документ. Он защитит займодателя от колебаний курса.

      Передавать валюту наличной формой запрещено законом. Нарушителям грозит ответственность административного характера. Размер штрафной санкции высчитывают из суммы займа.

      Видео: договор займа между физическими лицами

      Иногда он составляет треть суммы, иногда – всю сумму займа. Проценты оплачиваются также в безналичной форме. Сторонами могут быть резиденты и нерезиденты Российской Федерации.

      Валюта должна быть в рублевом эквиваленте. Курс – в момент подписания соглашения. Чаще валютный займ имеет целевое назначение.

      Если в договоре не указаны проценты, то их определяют в соответствии со ставкой банка в момент возврата задолженности либо ее части.

      Образец соглашения

      В договор необходимо включить следующие пункты:

    • личные данные сторон – полностью и правильно. В случае судебного иска вторую сторону необходимо будет разыскать и оповестить;
    • предмет сделки – если это деньги, то указывается сумма (цифрами и буквами), если вещь – ее признаки;
    • ответственность за просрочку;
    • права и обязанности сторон соглашения;
    • сроки возврата долга;
    • основания для расторжения соглашения;
    • основания для подачи иска в суд;
    • реквизиты.
    • Также следует включить в условия соглашения форс-мажорные обстоятельства, при наступлении которых сроки выплат могут быть продлены или отменены.

      Стороны обязаны прочитать договор и в случае согласия – подписать его. Если в договоре указана цель займа, то его называют целевым.

      Займодатель вправе контролировать расход денег на указанную цель. Если средства расходуются не по цели, то займодатель имеет право немедленно потребовать всю сумму кредита.

      Образец договора целевого займа между физическими лицами можно скачать по ссылке.

      Как оформить у нотариуса

      Стороны соглашения имеют право заверить его у нотариуса, хотя законодательство разрешает не делать этого. Договор считается заключенным не после проставления подписей сторон, а после передачи денег.

      Как оформляется продажа залогового имущества судебными приставами, читайте здесь.

      Как рассчитать себестоимость реализованной продукции по формуле, смотрите здесь.

      Предварительное заверение договора у нотариуса позволит разрешить конфликтную ситуацию без обращения в суд.

      Устный договор нотариус не имеет права заверять. Цена оформления не фиксируется, в каждой нотариальной конторе устанавливают свою сумму.

      Таким образом, любое физическое лицо имеет право заключить сделку с другим физическим лицом. Предметом соглашения могут выступать как финансы, так и предметы.

      Главное условие – стороны должны быть совершеннолетними и дееспособными. Заключается договор займа в письменном виде.

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Автоправозащита.RU

      Кредитные отношения сегодня могут возникать между абсолютно разными категориями участников. При этом частым типом кредитных отношений выступает формат «физлицо – физлицо».

      Такое кредитование имеет определенные нюансы. Большинство российских граждан имели дело с таким типом финансирования. Договор можно заключить любым способом – устно, через расписку, или же составлять документ согласно установленному образцу.

      При этом далеко не каждый человек имеет четкое представление о том, как именно нужно оформить кредитное соглашение, чтобы оно было правильным и действительным. Рассмотрим все способы оформления, а также их особенности.

      Понятие

      Займ между физлицами является документальным подтверждением передачи денег заемщику от кредитора. К такому кредиту приложение расписки от заемщика о получении денег будет не лишним.

      По видам различают следующие типы договоров:

      1. Беспроцентные.
      2. С залогом.
      3. Процентные.
      4. Предоставление беспроцентного кредита возможно тогда, когда сумма задолженности не будет превышать 5000 рублей, согласно ГК РФ. Беспроцентным может являться соглашение, у которого предметом договора являются вещи или имущество. Обязательно в договоре должно прописываться условие об отсутствии начисления процентов. Согласно НК РФ, подобный тип кредитования не подлежит налогообложению.

        Законодательство

        Важно помнить, что все связанное с кредитованием, прописывается в гл. 42 ГК РФ.

        Первая часть данной главы рассматривает правоотношения двух физлиц, возникающие при выдаче кредита.

        Согласно ст. 807 ГК РФ, одна из сторон сделки занимается выдачей кредитных денег другой по договору. Также, на основании данного акта, в качестве предмета соглашения могут выступать валютные средства и иностранные ценности. Правда, стоит помнить, что такое кредитование возможно при соответствии норм ФЗ № 173 «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 г.

        Сделка признается недействительной при несоответствии правовым актам и законам, в соответствии со ст. 168 ГК РФ. При этом, подобная сделка не может повлечь за собой юридические последствия, согласно ст. 167 ГК РФ.

        На каких условиях выдается

        По данному договору условия могут устанавливаться исключительно при договоренности участников сделки. Если физически лица договорились о выплате задолженности единовременным платежом, то в соглашении обязательно придется указывать полную сумму задолженности и конкретную дату возврата.

        Если же возврат долга будет производиться частями ежемесячно или еженедельно, то в договоре стоит прописать сумму разового платежа и точную дату осуществления перевода. Иными словами, нужно будет составить платежный график.

        На какие цели

        Договор займа между физическими лицами может иметь целевой характер.

        В настоящий момент, оформление договора кредитования может осуществляться для выполнения следующих задач:

      5. Оплата учебы или лечения.
      6. Ремонт.
      7. Строительные работы.
      8. Покупка товара.
      9. Дополнительные цели.
      10. При составлении целевого договора обязательно стоит прописывать условие назначения по использованию кредитных денег.

        Процентные ставки

        Если в соглашении отсутствует пункт об указании процентной ставки, то согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, у кредитора имеется право получения процентов по ставке рефинансирования. При предположении договором беспроцентности кредита, данное условие также необходимо прописывать.

        Беспроцентная ссуда

        Кредитный договор может являться беспроцентным, если займ выдавался вещами, а не в денежном выражении, либо кредит был выдан на сумму не более 5 МРОТ. Также здесь нужно учитывать, что средства не должны были браться на использование в предпринимательской деятельности.

        В обязательном порядке в таком соглашении должна указываться беспроцентность сделки. В противном случае, договор будет считаться процентным, вследствие чего заемщик будет обязан выплатить процент согласно ставке рефинансирования.

        При подобных договорных отношениях у кредитора есть право на возврат задолженности раньше оговоренного срока. Эта мера приемлема при таком соглашении. Договор займа будет считаться исполненным при полном возврате предмета соглашения.

        Сроки

        Срок исполнения кредитных обязательств и срок прекращения действия договора являются разными вещами. При наличии срока действия в соглашении, заемщик не обязуется возвращать деньги в этот день.

        При отсутствии сроков возврата в договоре, заемщик должен вернуть деньги через 30 дней после получения требования от кредитора.

        Залоговое имущество

        В нынешнее время есть два типа залоговых договора – под залог автомобиля или с залогом объекта недвижимости. Первый тип более популярен в России, потому что для его оформления нет необходимости собирать много документов. Автомобиль может при этом оставаться у заемщика – кредитору будет передан ПТС.

        Соглашение о залоге недвижимости официально должно регистрироваться. Такие сделки производятся при крупных суммах кредитования. Залог может накладывать ограничения по совершении определенных сделок с имуществом. Могут при этом применяться меры по сохранности недвижимости.

        Какими правами обладают стороны

        Права кредитора включают:

      11. Своевременное получение процентов.
      12. Получать выписки, чеки и прочие документы о расходе займа при целевом кредите.
      13. Требовать залог или поручителей с заемщика.
      14. Прекращение соглашения в одностороннем порядке при несвоевременном исполнении заемщиком обязательств.
      15. Взыскание денежных средств по договору займа между физическими лицами.
      16. Переуступка посторонним лицам.
      17. Права заемщика включают в себя получение и трату денег, а также оспаривание действий кредитора при продаже долга третьим лицам, если иные условия в соглашении отсутствуют.

        Правила оформления договора займа между физическими лицами

        Договор должен иметь следующие пункты:

      18. Информация об участниках сделки, реквизиты.
      19. Предмет соглашения.
      20. Место и дата заключения.
      21. Сумма процентов.
      22. Размер долга и срок возврата.
      23. Ответственность сторон.
      24. Платежный график.
      25. Способы и условия возврата.
      26. Штрафы.
      27. Форс-мажор.
      28. Требования к залоговому имуществу.
      29. Причины расторжения соглашения до срока.
      30. Конечные положения.
      31. Пакет документов

        Кредит между физлицами серьезно отличается от прочих видов финансирования. Отличие заключается в отсутствие необходимости предоставления лишних документов.

        Для оформления такого договора заемщик должен иметь паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

        Особенности

        Стоит выделить следующие нюансы:

      32. Соглашение подписывается гражданами, имеющими право на становление участниками подобных отношений.
      33. Наличие условия о валюте, в которой деньги передаются.
      34. Документ составляется письменно при превышении суммы долга в 10 МРОТ.
      35. Стороны самостоятельно определяют порядок расчета по процентам.
      36. При процентных договорах стороны указывают такой пункт, за исключением ситуации при безвозмездных сделках.
      37. По договору может допускаться пролонгация.
      38. Образец

        Скачать договор можно здесь.

        Содержание информации в документе

        В нынешнее время в данном соглашении должна находиться следующая информация:

        1. Предмет.
        2. Порядок уплаты и расчета процентов.
        3. Ответственность.
        4. Разрешение споров.
        5. Досрочное расторжение и изменение соглашения.
        6. Итоговые положения.
        7. Подписи и реквизиты.
        8. Возврат денежных средств

          Порядок возврата средств обязательно устанавливается в документе.

          Если участники договорились о единовременном погашении, обязательно указывается точная дата и сумма для возврата. При погашении частями нужно расписывать график платежей с указанием сумм платежей и дат.

          Также стоит прописать характер и способ возврата. Передача денег допускается следующими способами:

        9. Переводом на карту или счет в банке.
        10. Выдача наличными при встрече.
        11. Прочими способами.

        График платежей

        Данная особенность должна указываться в договоре в ситуациях, когда погашение будет производиться частичными платежами. Очень важно здесь указывать конкретные сроки проведения платежей, а также сумму каждого платежа. Стоит также прописывать в графике как сумму части основного долга, так и часть процентов, которая находится в платеже.

        Последствия нарушения условий

        При несвоевременном возврате кредитных средств заемщик будет облагаться процентами согласно ставке рефинансирования. При возврате задолженности по частям и нарушении условия по срокам платежей, кредитор имеет право немедленной выплаты всей задолженности, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ.

        Заверяется ли нотариально

        Соглашение о займе не должно в обязательном порядке нотариально заверяться, согласно ГК РФ. Он будет действительным при наличии расписки о получении заемщиком предмета соглашения. При этом экспертами рекомендуется заверять такие документы, причем, в трех экземплярах. Также передача средств, по их мнениям, должна производиться при свидетелях.

        Можно ли расторгнуть досрочно

        У сторон есть возможность досрочного расторжения договора. При этом им придется составлять дополнительное соглашение к кредитному документу. Условия о порядке расторжения также должны быть при этом указаны в основном соглашении. Досрочное расторжение имеет место быть по соглашению сторон или в одностороннем порядке.

        Допсоглашение может составляться письменно и быть подписано участниками сделки.

      39. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
      40. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

      41. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
      42. Позвоните на горячую линию:
        • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
        • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09

        ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

        Договор займа без процентов между физическими лицами

        В жизни нередки бывают случаи, когда знакомые или родственники берут друг у друга взаймы. Это происходит в силу необходимости иногда потратить денег больше чем позволяют возможности. При необходимости в большой сумме денежных средств люди часто обращаются в специализированные кредитные учреждения, если же сумма займа невелика – логично обратиться за помощью к физическому лицу.

        Что это такое

        +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

        Договор займа между физическими лицами – обычная практика гражданских правоотношений, когда одна из сторон предоставляет другой в пользование денежные средства (предметы, вещи), а другая их берет на основе возмедности. Соглашения по займам подразделяются на процентные и беспроцентные. Рассмотрим далее особенности составляемого соглашения о предоставлении денег без процентов.

        Особенности договора беспроцентного займа между физическими лицами

        Утверждение о том, что деньги любят счет неслучайно. Именно поэтому беря деньги в долг или давая займ следует помнить о том, что лучше всего оформить по сделке письменное соглашение.

        Это позволит:

        • вернуть обратно деньги в разумные сроки, так как часто бывает, что возврат долга затягивается на неопределенное время;
        • факт передачи денег будет документально подтвержден, что обезопасит вас от риска невозврата занимаемой суммы;
        • заключение договора очень эффективно воздействует на платежную дисциплину заемщика, показывая ему вашу юридическую грамотность.
        • Гражданский Кодекс РФ рекомендует составлять письменный договор в случаях, когда сумма займа превышает 10 минимальных оплат труда (1 МРОТ приравнивается к 100р), т.е. сумма займа более 1000 руб.

          По срокам давности различают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные займы.

          Особенность беспроцентного займа заключается в том, что заемщик обязан вернуть обратно через определенный промежуток времени только сумму займа без процентов за пользование.

          Стоит обратить внимание, что законодатель накладывает ограничение по сумме беспроцентного займа – его размер не может превышать 50 МРОТ (5000 руб.). П. 3. ст. 809 ГК РФ указывает на эту возможность, если договором не предусмотрено начисление процентов.

          Займ не должен быть связан с ведением предпринимательской деятельности и может браться только на личные нужды.

          Ссуда по умолчанию является беспроцентной, если предметом договора являются не деньги, а вещи, определяемые по родовым признакам.

          Нотариальное заверение беспроцентного договора займа между физическим лицами не требуется. Эта предупредительная мера возможна только по желанию сторон. В этом случае распечатывается дополнительный, третий экземпляр, подлежащий хранению в нотариальном бюро.

          Про процентный договор займа между физ. лицами рассказывается на этой странице.

          Оформление, образец

          Оформить договор беспроцентного займа несложно – подойдет любой шаблон договора займа. Некоторые граждане обходятся при займе небольших сумм денег только распиской, подтверждающих факт передачи денег. Тем не менее, кредитные эксперты рекомендуют составлять соглашение, четко обозначающее права и обязанности каждой из сторон.

          По времени это займет не более 15-20 минут, а снизит риски, как минимум, вполовину. К тому же в случае недобросовестности заемщика составленный договор совместно с предоставленной распиской заставит суд незамедлительно принять решение в вашу пользу.

          Итак, как следует правильно оформить документ, чтобы он имел юридическую силу:

        • Все договора гражданских правоотношений начинаются с «шапки» в которой указывается место и дата составления договора, а также индивидуальные сведения сторон: ФИО, паспортные данные и адрес регистрации. Если адрес проживания отличается от места регистрации нелишним будет прописать его в тексте соглашения. При заполнении персональных данных полезным будет указание контактного телефона для связи.
        • Главным пунктом соглашения является его предмет, т.е. то, о чем стороны договариваются. В данном случае предметом договора будет предоставление стороной А (кредитором) определенной суммы денежных средств стороне Б (заемщику) на условиях возвратности долга. Следует обязательно указать сумму денег и валюту, в которой планируется проведение сделки. Важный момент этого пункта соглашения – сроки предоставления ссуды и порядок его выплаты. Можно определить единовременный возврат в конце периода действия соглашения либо разрешить заемщику осуществлять выплаты ежемесячными долями.
        • Следующий важный пункт соглашения определяет права и обязанности сторон. Здесь определяется в первую очередь ответственность заемщика, побуждающая к выплате долга. Определяется способ передачи денег займодавцем и их возврат: наличными, безналичным переводом на банковскую карту и т.д. Также можно установить ответственность за нарушение договора в виде начисления пени за каждый день просрочки.
        • Не запрещается в тексте соглашения предусмотреть пролонгацию срока займа. На практике включение этого пункта встречается редко в силу небольших сумм займа. Не исключен вариант досрочного погашения задолженности.
        • В заключение прописываем варианты форс-мажора, которые могут помешать выплате долга вследствие действия непреодолимой силы.
        • Составленный договор подписывается обеими сторонами и передается каждой из сторон на хранение. Договор может быть заключен не только непосредственным подписанием, но также с помощью средств электронной связи, например, электронной почты или факса. Возможна его пересылка по почте.
        • Важно: В договоре обязательно должно быть указание на беспроцентный характер соглашения иначе он по умолчанию будет считаться процентным. Начисление процентов осуществляется по ставке рефинансирования Центробанка.

          Отметим, что действие договора начинается не с факта подписания договора, а с момента непосредственной передачи денег. Договор лишь говорит о намерении сторон, но не дает понять была ли осуществлена выдача займа.

          Для подтверждения передачи денежных средств в произвольной форме составляется расписка, заверенная подписями сторон. В ней также указываются ФИО участников соглашения, их паспортные данные, сумма денег. Обычная практика – передача суммы денег в присутствии свидетелей.

          Скачать образец можно здесь

          График платежей

          Наиболее распространенными являются два вида возврата займа: единовременной суммой в конце периода действия соглашения либо равными долями ежемесячно. Первый вариант применим к небольшим суммам займа, второй используется, если долг отдать одним платежом сложно.

          График платежей может быть любым – все зависит от того, как договорятся стороны сделки. График платежей оформляется приложением к договору.

          Налоги

          Рассмотрим, какие могут быть налоговые последствия беспроцентного займа между физическими лицами. Многие граждане не учитывают, что сэкономленные при беспроцентном займе проценты являются доходом, за которые налоговый орган потребует уплаты процентов.

          Заимодавец налогообложению не подвергается в силу отсутствия в составе его действий материальной выгоды. Он не получает доход от передачи денег в долг, следовательно, облагать будет нечего. Однако, если заемщик-физическое лицо является индивидуальным предпринимателем его заставят заплатить НДФЛ.

          Сложнее обстоит дело с заемщиком. Закон предусматривает уплату НДФЛ в размере 35% от взятой в долг суммы, так как налоговики видят в использовании беспроцентного займа экономию на процентах и обязывают проводить удержания в пользу государства.

          Нарушение условий

          Нарушение условий договора возможно в силу ряда субъективных причин. Наиболее распространенным нарушением договора займа является просрочка. Именно поэтому рекомендуется предусмотреть в тексте соглашения штрафные санкции. Заимодавец может отразить в тексте договора начисление пени за каждый день просрочки, хотя может этого и не делать.

          В случае полной невыплаты долга физическое лицо-кредитор в целях защиты своих интересов и в случае невозможности истребовать долг на добровольной основе имеет право обратиться в арбитражный суд. Следует обратить внимание на сроки исковой давности, которые в данном случае будут составлять три года с момента возникновения факта невыплаты суммы долга.

          Если в течение срока исковой давности заемщик каким-либо образом признает свой долг, течение периода начнется заново.

          Для подачи дела в суд займодавцу будет необходимо составить исковое заявление, в котором следует изложить возникшую ситуацию, по существу. Доказательная база формируется из приложений, прилагаемых к заявлению. Сюда включается копия заключенного договора займа и расписки, подтверждающей факт передачи денег.

          В случае достаточности оснований суд примет сторону займодавца и обяжет заемщика осуществить принудительный возврат суммы займа с учетом начисленных процентов за срок пользования ссуды. На проигравшую сторону также возлагаются обязанности по уплате судебных расходов.

          Именно поэтому, несмотря на то, что случаи обращения в суд по беспроцентным займам физических лиц редки следует оформлять документы в установленном законом порядке.

          В заключение отметим, что договор беспроцентного займа между физическими лицами широко распространенное явление взаимопомощи граждан. При небольших суммах займа нередко стороны ограничиваются оформлением обычной расписки. Тем не менее, пренебрегать подписанием договора все же не стоит, так как это процедура не занимает много времени.

          С процедурой регистрации договора займа под залог недвижимости можно ознакомиться в этой статье.

          Как взять займ 30000 рублей онлайн срочно на карту без отказа круглосуточно, читайте здесь.

          Видео: Договор займа между физическими лицами

        • Регионы — 8 (800) 222-69-48
        • Договор займа между физическими лицами. Особенности займа у частного кредитора

          Договор займа с частным кредитором — это письменное соглашение между займодавцем и заемщиком, в котором первая сторона обязуется передать денежные средства второй стороне, а последний обязуется выплатить основную часть заемных средств вместе с начисленными процентами через определенный срок. Ниже представлен образец договора займа между физическими лицами и его подробное описание. Образец можете скачать в конце статьи.

          Если вы знаете как получить займ от частного кредитора, можно оформлять соответствующий договор.

          Договор займа с частным кредитором может быть заключен в письменной форме, если общая сумма заемных средств превышает 1000 рублей. Если сумма меньше, то деньги могут одалживаться в устной форме. В соответствии со ст.808 ч.2 ГК РФ, договор может быть заключен в виде обмена документами с помощью почтовой, телефонной или электронной связи, позволяющей установить, что договор отправляется от одной из заинтересованных сторон.

          Зачем нужен договор займа

          При возникновении спорных ситуаций или несоблюдении обязательств, одна из сторон конфликта может сослаться на договор займа между физическими лицами, как на подтверждение сделки и ее условий. А расписка подтвердит факт выдачи денежных средств заимодавцем конкретному человеку, если возникнут спорные ситуации.

          Что включает в себя договор займа

          Поскольку законодательством не было установлено типового договора займа денежных средств между физическими лицами, то такой документ составляется индивидуально, в зависимости от обговоренных условий. Однако есть некоторые обязательные пункты, которые должны быть в любом договоре займа между физическими лицами.

          Данные о заемщике и займодавце (кредиторе)

          Обязательно нужно прописать ФИО, паспортные данные (серия и номер), адрес прописки и место фактического проживания, если они различаются.

          Предмет займа

          Указывается точная сумма прописью и цифрами.

          Проценты

          Если в договоре займа не указана конкретная процентная ставка, в соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, кредитор вправе получать от заемщика проценты в размере, который определяется ставкой рефинансирования по месту жительства займодавца. Если договор предполагает выдачу беспроцентного займа, это условие необходимо прописать, в противном случае снова вступит в силу п.1 ст. 809 ГК РФ.

          Ставка может быть и не прописана. В этом случае придется считать самому. Иногда пишут просто сумму которую берут и сумму к возврату через определенный промежуток времени

          Условия выдачи и порядок возврата денег

          Исходя из договоренностей сторон, устанавливаются условия выдачи и порядок возврата долга. Если стороны договорились о единовременном погашении займа, нужно указать конкретную дату и общую сумму к возврату. Если же договоренность предусматривает заем в виде рассрочки, с еженедельным, ежемесячным или другим типом возврата, нужно прописать конкретную дату и сумму очередного платежа. Лучше составить график платежей в виде приложения к основному договору.
          Обязательно нужно прописать, как и где будет осуществляться передача денежных средств займодавцу:

        • Наличными при личной встрече
        • Переводом на банковский счет или карту кредитора
        • Другими способами(Денежные переводы контакт, друг передаст, положить на киви кошелек)
        • Срок полного погашения долга

          Помните, что срок окончания договора и срок полного погашения займа — это абсолютно разные вещи. Если договор имеет срок действия, это абсолютно не значит, что заемщик обязан вернуть долг в тот же день. Деньги возвращаются в срок возврата, который прописывается в договоре. Если конкретные сроки не были прописаны, то заемщик автоматически обязуется вернуть деньги в течение 30 дней после требования займодавца о возврате. Поэтому лучше заранее обговорить и прописать точную дату возврата.

          Досрочное погашение

          В соответствии с п.2 ст. 810 ГК РФ, займ можно вернуть досрочно, даже если такого условия нет в договоре. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен предупредить кредитора о своем желании досрочно погасить займ не позднее, чем за 30 дней до предполагаемой возврата.

          Сумма возврата

          Итоговая сумма, которую заемщик обязуется вернуть.

          Штрафные санкции при не возврате займа

          Обычно, это условие вносит кредитор при оформлении договора займа. В качестве штрафных санкций могут выступать единовременные выплаты за задержки платежей или начисление штрафных процентов за каждый день просрочки. Эти условия обговариваются индивидуально.

          Расписка

          Расписка оформляется от лица заемщика. Здесь прописывается, что деньги переданы кредитором и получены заемщиком, указывается точная сумма прописью и цифрами, дата получения средств и подписи обеих сторон с расшифровкой. Также в расписке могут быть указаны паспортные данные сторон.

          Прочее

          Если не хотите проблем, то нужно обязательно обговорить — где решаются все проблемы в случае их появления

          Должна быть фраза — все разногласия и претензии решаются в Первом Арбитражном третейском Суде(Адрес суда)

          Заверка договора нотариусом

          По законодательству РФ, договор займа между частным кредитором и заемщиком не обязательно заверять у нотариуса. В независимости от этого, он будет считаться действительным, при условии расписки о получении средств. Однако многие эксперты советуют прибегнуть к услугам нотариуса и заверить договор в 3-х экземплярах, по одному для обеих сторон, а третий остается у нотариуса. Передачу денег лучше произвести в присутствии свидетелей.

          Помните, что договор считается вступившим в силу только с момента передачи денежных средств заемщику. Договор не считается заключенным, если он был подписан, но деньги не были выданы заемщику.

          Образец беспроцентного договора займа — можно скачать, нажав правой кнопкой Сохранить как..

          Другой образец можно скачать по ссылке — Договор займа

    Добавить комментарий

    Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.