Как поступить, если страховая компания не платит по ОСАГО или КАСКО. Страховая не платит по каско или осаго

Как поступить, если страховая компания не платит по ОСАГО или КАСКО

К необходимости страховать риск автогражданской ответственности привыкли все автолюбители. Многие в дополнение к полису ОСАГО заключают договор КАСКО, чтобы максимально обезопасить себя. Оформляя страховку, каждый автовладелец надеется, что его машина не станет участником ДТП, не получит повреждений и не будет угнана. Но страховые случаи – неизбежная часть жизни, и водителям приходится обращаться в СК с заявлением о возмещении. Иногда страховая не платит по ОСАГО или КАСКО положенные по договору суммы. Разберёмся, почему это происходит и что делать.

Когда страховщик имеет право не платить

Прибыль страховщиков складывается не только из страховых премий, уплачиваемых клиентами за получение заветных полисов. Страховые компании неохотно расстаются с деньгами, возмещение они выплачивают не всем и не в полном объёме. Рассмотрим, в каких случаях не выплачивается страховка по ОСАГО согласно правовым нормам.

Многие автовладельцы так привыкли к универсальности ОСАГО, что забывают: договор обязательного страхования покрывает ответственность не любого, кто находится за рулём.

Если оформлена страховка с ограничением и водитель, попавший в аварию, не относился к лицам, вписанным в полис, страховая имеет право не платить.

Отвечая на вопрос, в каких случаях ОСАГО не действует, нужно упомянуть иные условия. Не признают страховым случаем ДТП в поле или в лесу, то есть не на дороге и прилегающей к ней территории. Зафиксированное состояние алкогольного опьянения водителя тоже лишает шансов на возмещение по страховке.

Если в сфере обязательного автострахования сложилась практика взаимодействия сторон и вопросы возмещения детально урегулированы, то с отношениями по КАСКО всё сложнее. Здесь нет такой регламентации процедур, страховщики обладают большей свободой в определении условий договора, в том числе об основаниях отказа в выплате.

Если выплатили меньше, чем полагалось

Ситуация, когда страховая выплачивает потерпевшему возмещение меньше, чем необходимо, самая распространённая. Несмотря на единую методику расчёта, которой обязаны придерживаться оценщики, специалисты порой расходятся в определении размера ущерба и компенсации за него. Это только одна из причин, по которой может произойти недоплата по ОСАГО.

Практика страхования по КАСКО тоже не гарантирует, что при наступлении страхового случая автовладелец получит возмещение в полном объёме. Страховщики уменьшают выплаты, исключая из компенсации утерю товарной стоимости автомобиля, траты на восстановление лакокрасочного покрытия и другие расходы. В итоге автовладелец ломает голову, где брать деньги на ремонт, когда страховая недоплатила по КАСКО.

В большинстве случаев страховщики существенно занижают выплаты по договорам ОСАГО и КАСКО, рассчитывая на юридическую неосведомлённость клиентов. Добиться справедливого возмещения можно. Если вы полагаете, что СК срезала компенсацию, обратитесь к независимому оценщику, чтобы установить точный размер возмещения. Как отстоять свои права, мы расскажем далее.

Если выплату возмещения задерживают

Не менее частая история, которую рассказывают недовольные клиенты, – когда страховая задерживает выплату по КАСКО. Происходит это по разным причинам. Сотрудники СК объясняют, что поданных заявлений много, их рассматривают и проверяют в порядке очерёдности многочисленные отделы и подразделения – от менеджеров по взысканию до службы безопасности и бухгалтерии.

Однако договором страхования предусмотрен срок для исполнения обязанностей СК перед клиентом, и чем бы ни была вызвана задержка выплаты по КАСКО, автовладелец не должен нести от этого убытки. Аналогичным образом обстоят дела с возмещением по ОСАГО.

Закон устанавливает обязанность СК перечислить деньги потерпевшему не позднее 20 календарных дней с момента принятия к рассмотрению заявления на выплату. Из этого периода исключаются только нерабочие праздничные дни.

Но, несмотря на чёткое нормативное регулирование, часто автовладельцы всё-таки задаются вопросом, как «выбить» деньги со страховой компании по ОСАГО, потому что страховщик оттягивает выплату возмещения, ссылаясь на тысячу и одну причину. В таких ситуациях нужно обращаться к законодательно предусмотренным вариантам, чтобы отстоять свои права.

Что делать, если страховщик не платит совсем

Случается и так, что по результатам рассмотрения представленных клиентом документов, исследовав все обстоятельства дела, специалисты СК выдают отказ. Рассмотрим, что делать, если страховая не платит по КАСКО или ОСАГО.

О причинах для отказа в выплате по договору обязательного автострахования мы уже упоминали. И стоит отметить, что зачастую страховые компании попросту «отписываются» от клиентов, рассылая типовые бланки со стандартизированными формулировками.

Однако основания отказа далеко не всегда соответствуют закону. Поэтому обжаловать действия СК стоит.

Порядок действий, когда страховая не платит по ОСАГО, несложный. От вас потребуется внимание и терпение при сборе документов.

Если по прошествии 20 дней с принятия заявления вы не получили от страховой деньги, закажите независимую экспертизу, которая оценит размер ущерба, а после этого напишите в СК официальную претензию.

В претензии клиент, помимо прочего, излагает свои требования к страховщику, а именно просит произвести выплату в добровольном порядке.

По статистике, страховые компании крайне редко удовлетворяют эти требования. Поэтому, если вашу претензию проигнорировали или снова отказали в выплате возмещения, нужно подавать исковое заявление в суд. Теперь вы знаете, что делать, если не выплачивают страховку по ОСАГО.

С обязательным страхованием разобрались, остановимся на том, как действовать в аналогичной ситуации по договору КАСКО.

Закон не предусматривает обязательное предъявление претензии в споре между страховщиком и потерпевшим. Такое условие может быть прописано в договоре КАСКО. Поэтому внимательно изучите положения страхового соглашения.

Итак, подытожим, куда обращаться, если страховая компания не выплачивает деньги по КАСКО: когда договор страхования не содержит требование о подаче претензии, получив отказ от СК, можно сразу готовить независимую оценку, а потом обращаться с исковым заявлением суд.

Судебный иск по поводу отказа в выплатах

Конечно, любой автовладелец предпочёл бы обойтись без сложных и долгих разбирательств со страховщиком. Но если все другие способы разрешить конфликт не сработали, взыскание страхового возмещения по ОСАГО в судебной инстанции – единственная возможность получить деньги.

Спор между страховщиком и клиентом рассматривается по правилам искового производства. Чтобы грамотно составить заявление, подать его в суд по нормам о территориальной подсудности и пройти через процесс без лишних нервов, стоит изучить основные нормы законов.

Какой может быть сумма взыскания за невыплату

Особое внимание при составлении расчёта, прилагаемого к исковому заявлению, нужно уделить цене иска. Это общий размер финансовых требований, которые истец хочет получить от страховщика за нарушение последним обязанностей по договору.

В цену иска можно включить несколько сумм, в первую очередь – неустойку, которая в юридическом смысле представляет собой ответственность страховщика за несвоевременную выплату по ОСАГО. Конкретный размер неустойки определён в законе об ОСАГО, там же приведена и формула для расчёта.

Начисляется неустойка за каждый календарный день, прошедший с окончания срока, который установлен страховой компании для выплаты возмещения.

Неустойка не единственная выплата, которую можно получить со страховой компании, не исполняющей свои обязанности должным образом. Физическое лицо, которое обращается за возмещением по ОСАГО, имеет гражданско-правовой статус потребителя. Поэтому на такого гражданина распространяет действие законодательство о защите прав потребителей.

А его нормы устанавливают, что взыскание со страховой компании выплат по ОСАГО в соответствии с решением суда предполагает также перечисление истцу, выигравшему дело, штрафа в размере 50 процентов от присуждённого возмещения по договору ОСАГО.

Штраф начисляется как дополнительная мера ответственности страховщика за невыполнение в добровольном порядке требования клиента о выплате компенсации за вред, причинённый имуществу или здоровью.

Неустойка и штраф в пользу потребителя ещё не всё, что можно взыскать со страховой компании по ОСАГО. Истец может требовать также компенсации морального вреда, причинённого ему виновной СК, ведь действия нерадивого страховщика доставляют клиенту серьёзные эмоциональные страдания.

В цену иска, который заявитель предъявляет по договору КАСКО, тоже можно включить сумму неустойки и компенсацию морального вреда.

Автолюбитель со стажем вождения больше 20 лет. Высшее техническое образование. Опытный копирайтер, специализируюсь на тематиках в банковской сфере, технической.

Что делать, если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО

Страховые компании хотят заработать. Поэтому они пользуются всеми возможностями, чтобы не выплачивать страховое возмещение ущерба после ДТП по ОСАГО или КАСКО. Так же известно, что страховые компании не платят по ОСАГО и КАСКО сколько полагается — это подтверждено статистикой, которую собрал Верховный суд РФ.

Это интересно: в 2007 году страховые компании добровольно выплатили 41 100 000 000 рублей, в 2013 – 77 374 829 000 рублей. В 2007 году суды по искам взыскали со страховых компаний 1 397 151 258 рублей, а в 2013 – уже 25 333 531 031 рублей, то в 19 раз больше. Это те деньги, которые страховые компании должны были заплатить автовладельцам, но сами этого делать не захотели, и люди пошли в суды, и правильно сделали, как становится понятно. В 2007 году российские суды было подано 27 393 исков против страховых компаний, а в 2013 – уже 328 000. Рост в 11 раз.

Разберём основные причины отказов страховых компаний в оплате. Эти причины могут быть реальными и надуманными.

Не все документы поданы

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на эту причину, то это может быть и правдой, и уловкой страховой, чтобы не платить.

Что делать? Читать Положение ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Там в пункте 3.10 перечислены все документы, которые страховая может потребовать. Помните – требовать какие-то другие документы страховая права не имеет. Это установлено тем же самым пунктом Положения ЦБ РФ.

Важное дополнение: Закон об ОСАГО устанавливает, что если документы поданы не в полном необходимом составе, то страховая компания обязана уведомить об этом водителя в трёхдневный срок с момента подачи документов.

Читайте так же:  Какая программа для сдачи электронной отчетности лучше и как её правильно выбрать. Программное обеспечение налоговая отчетность

Если она этого не сделала, а теперь отказывается платить, ссылаясь на то, что документов не хватает, то следует писать претензию и готовиться к суду.

Кстати, если в поданных документах допущены какие-то помарки, описки и подобное – страховая также обязана известить об этом заявителя опять-таки в трёхдневный срок.

Ваш случай нестраховой

Это основание отказа в выплате тоже встречается часто. Если страховая компания не платит по ОСАГО или КАСКО, ссылаясь на то, что случай нестраховой, то скорее всего, придётся добиваться своего в суде. И тут без опытного представителя в суде не обойтись.

При этом встречаются ситуации, когда случай и в самом деле нестраховой. Например, если один автомобиль задел другой на стоянке, то отказ страховой в выплате будет законен.

Однако в Законе об ОСАГО понятие страхового случая прописано нечётко. Страховые компании, понятно, этим пользуются, объявляя многие «пограничные ситуации» нестраховыми случаями. Добиться выплаты без профессионального юриста, в таких случаях, бывает крайне сложно.

Водитель не предоставил автомобиль для осмотра

У добросовестного водителя нет никаких причин прятать повреждённый автомобиль от страховой компании. Более того, у водителя есть обязанность предоставить авто для осмотра или экспертизы — страховая не будет платить по ОСАГО или КАСКО пока не проведет экспертизу.

Пункт 3.11. Положения ЦБ РФ устанавливает, что в течение 5-ти дней с момента подачи документов на получение страховой выплаты водитель обязан предоставить для осмотра или экспертизы и сам автомобиль. Водитель и представитель страховой компании обязаны согласовать время и место проведения осмотра или экспертизы.

Если по каким-то причинам невозможно предоставить автомобиль для осмотра (например, он повреждён настолько, что исключается его передвижение по дороге), то необходимо уведомить об этом страховую компанию.

Водитель не обратился в нужное время с заявлением о выплате страховки

При этом ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не устанавливают, в какой срок водитель обязан обратиться в страховую с сообщением об аварии. В обоих документах указано, что он должен сделать это «при первой возможности».

Но это вовсе не означает, что необходимо сразу же, ещё сидя за рулём повреждённой машины, начинать звонить в страховую. Дело в том, что опять-таки ни Закон об ОСАГО, ни Положение ЦБ РФ не указывают, что если водитель нарушит требование «при первой возможности обратиться с заявлением», то он лишается права на выплату.

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, основываясь на том, что водитель якобы несвоевременно обратился с заявлением, то необходимо писать досудебную претензию и понимать, что скорее всего, придётся идти в суд против страховой.

Страховые компании становятся очень изобретательны, когда речь идёт о том, чтобы не платить страховое возмещение. Поэтому в одной статье предугадать все причины, по которым страховая компания может отказать в выплате, не получится.

Важнее знать, что мы готовы предоставить вам бесплатную юридическую консультацию о том, как стребовать страховое возмещение со страховой компании. Обратите внимание – консультация бесплатна и ни к чему вас не обязывает.

5 общих советов как вести себя со страховой компанией

  1. Помните, что факт подачи документов в страховую имеет правовое значение. Требуйте у сотрудника компании расписку в принятии этих документов или какую-то иную бумагу, в которой будут перечислены те документы, которые вы подали. Должна стоять дата. В таком случае страховая не сможет потом сказать «а нам же никаких документов не приносили».
  2. Задавайте вопросы, если вам что-то непонятно. Иногда люди стесняются спрашивать, не хотят предстать в глупом виде. Помните, что не знать чего-то – нормально. А вот стесняться узнать – ненормально.
  3. Если страховая срывает сроки (например, в течение 20-ти календарных дней не выплатила страховку и не прислала мотивированный отказ, а просто «отмалчивается»), то не надо успокаивать себя «ну они же должны», «в законе написано», «они обязаны». Практика показывает, что если страховая начала нарушать ваши права водителя, то дальше будет только хуже. Надо писать претензию и понимать, что придётся идти в суд.
  4. Не занимайте позицию просителя. Со страховой вы заключили договор. И у вас и у компании есть права и обязанности, установленные законами и договором. Исполняя свои обязанности, страховая не оказывает вам услугу – она просто выполняет свои обязанности.
  5. Не опасайтесь показаться неудобным, сварливым, скандальным клиентом. Начинать ругаться при этом, конечно же, тоже не стоит; в ругани со страховой вообще смысла нет. Но при этом надо помнить, что здоровая и разумная готовность защищать свои права увеличивает шансы на достойную выплату. И кстати, отсутствие «мягкотелости» заставляет сотрудника компании уважать клиента как человека. Психология-с.

Имеет ли смысл писать досудебную претензию

Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то имеет смысл написать досудебную претензию, но только в том случае, если она будет написана юридически грамотно. То есть юридическим языком, со внутренней логикой, со ссылками на действующие законы, постановления и правила. Тогда страховая увидит, что к делу подключился юрист, а значит, водитель настроен серьёзно – видимо, готов и в суд идти.

В непрофессионально написанной претензии, которая сводится к идее «вы мне должны заплатить, потому вы должны заплатить» смысла нет никакого.

Нужно ли писать в прокуратуру, другие контролирующие органы

Нет. Скорее всего, оттуда придёт ответ с советом обращаться в суд. А время будет потеряно.

Почему нужно обратиться к профессиональному юристу

  • Потому, что вы, скорее всего, знаете не все свои права по Закону об ОСАГО. Например, что можно не брать деньги у страховой, а согласиться на ремонт, который проведут на СТО по направлению страховой. И выбрать эту СТО может автовладелец.
  • Потому, что статистика утверждает, что если страховая решила не платить по ОСАГО или КАСКО, то, скорее всего, водителю придётся обращаться в суд. При этом автовладелец обязан направить досудебную претензию, причем грамотно составленную.
  • Потому, что профессионально написанная претензия свидетельствует о том, что владелец автомобиля настроен серьёзно. Этот факт может убедить страховую, которая не платит по ОСАГО или КАСКО, что лучше всё-таки заплатить, чем быть потом ответчиком в суде.
  • Услуги наших юристов:

  • бесплатная юридическая консультация по вопросам выплат ОСАГО и КАСКО;
  • анализ договора ОСАГО и КАСКО;
  • написание грамотной профессиональной претензии в страховую компанию и досудебное урегулирование страховых споров;
  • организация независимой экспертизы (кстати, её стоимость входит в страховую выплату, вы знали это?);
  • оценка судебной перспективы дела;
  • представительство клиента в суде против страховой.
  • Вам гарантирована анонимность. Всё, что вы скажете нашим юристам, так и останется в секрете, как этого требуют закон и профессиональная этика.

    Если страховая не платит по ОСАГО или КАСКО, то следует поторопиться. Сроки – это очень важный критерий в праве. Поэтому чем раньше профессиональный юрист примется за дело, тем больше шансов на победу в суде.

    Страховые выплаты по КАСКО

    КАСКО – это добровольное страхование автомобиля. Оно позволяет защитить владельца машины от больших денежных затрат. Страховыми случаями в зависимости от условий заключенного договора могут являться частичные повреждения, угон, полное уничтожение и так далее. Если на обращение по КАСКО страховая компания отвечает отказом, то на это есть несколько причин. Возможно, страхователи неправильно поняли условия договора, начали действовать самостоятельно из лучших побуждений – все это часто приводит к отрицательному результату. Почему же страховая компания может отказать в выплате?

    Причины отказа в выплате по КАСКО

    Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

    Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по КАСКО из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по КАСКО можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.
  • Правильное оформление страхового случая

    Чтобы получить страховые выплаты по КАСКО при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

    На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения. Не пытайтесь договориться с оппонентом самостоятельно. Внимательно ознакомьтесь с протоколом, прежде чем его подписывать. Если участок дороги, на котором случилось ДТП, попадает в поле зрения камер наблюдения, следует отметить это в протоколе с указанием модели и номера камеры.

    После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику. Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

    Способы компенсации ущерба по КАСКО

    Существует два способа компенсировать ущерб по КАСКО после ДТП:

  • ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
  • денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.
  • Из чего формируется величина страховых выплат по КАСКО

    Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. КАСКО от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

    Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

    Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

    От чего зависит цена на полис КАСКО

    Стаж и возраст водителя. Чем моложе водитель и чем меньше его стаж, тем дороже ему обойдется страховой полис КАСКО.

    Срок страхования. Чем короче срок действия страхового полиса, тем дороже выйдет каждый месяц, если произвести пересчет. Поэтому для многих автолюбителей выгоднее оформлять страховку на длительный период времени.

    Рассрочка платежа. Рассрочка может увеличить стоимость полиса КАСКО. Это востребованная услуга, но поскольку в нее заложены определенные риски, полисы с рассрочкой будут дороже тех, что предусматривают единовременную оплату страхового взноса.

    Страховая история. Если владелец транспортного средства имеет безубыточную историю страхования по КАСКО или ОСАГО, то цена на полис будет меньше.

    Наличие противоугонной системы. При подписании договора требуется указать, установлена ли на автомобиль система защиты от угона. Если да, то необходимо прописать название модели и фирму производителя. Чем надежнее система, тем дешевле вам обойдется полис.

    Предусмотренное договором покрытие. Если вы хотите защитить свой автомобиль по максимуму, и при приобретении полиса укажете, что вам требуется максимальное покрытие (угон, ущерб во всех случаях и т. д.), то страхование обойдется дороже. Но при этом возмещение по КАСКО полностью покроет ваши затраты.

    Наличие франшизы. Если при приобретении полиса вы решите включить в него франшизу, то в итоге он обойдется вам дешевле. Но если случится ДТП, то итоговая выплата будет равна сумме ущерба за вычетом величины франшизы.

    Не платит страховая компания

    Что делать, если страховая компания не платит? Вы можете застраховать автомобиль от угона или повреждения в ДТП, но застраховать себя от всех бед, к сожалению, попросту невозможно. И страховую компенсацию, то есть деньги на ремонт поврежденного или приобретение нового автомобиля взамен угнанного, вы получите только при наступлении «страхового случая», то есть заранее предусмотренного, оговоренного в договоре между вами и страховой компанией.
    При этом в разных компаниях условия страхования могут быть разными. И чтобы не получилось так, что страховая отказала в выплате компенсации, следует внимательно изучить все пункты договора. Особенно те, в которых перечислены случаи возложения ответственности за ущерб не на страховую компанию, а на водителя, то есть на вас самих. Это может быть, например, несоблюдение вами сроков уведомления страховой компании о случившемся ДТП.
    Да и случаи, в которых возможен отказ в выплате страхового возмещения, обычно в договоре перечисляются.

    Вот наиболее типичные случаи отказа страхового возмещения:

  • Ущерб из-за заводского брака
  • Умышленность действий автовладельца (создание аварийной ситуации, чтобы взыскать со страховой деньги)
  • Управление в нетрезвом виде
  • Управление лицом, не включенным в договор
  • Автомобиль не прошел ТО
  • Неверно изложена информация об обстоятельствах ДТП или повреждения (обман страховой)
  • Неосторожность страхователя или его семьи (несли мимо негабаритный предмет – лестницу, например – и задели крыло автомобиля).
  • На самом деле безусловно законными могут быть только требования страховой компании, которые перечислены в Законе о страховании и Гражданском кодексе:

  • Водитель своевременно не уведомил страховщика о наступлении страхового случая (при этом несвоевременное уведомление повлияло на возможность страховой компании произвести выплату)
  • Водитель умышленно не принял доступных мер, чтобы уменьшить убытки
  • Умышленные действия водителя или третьих лиц для получения выгоды или грубо неосторожные действия
  • ДТП произошло в результате форс-мажорных обстоятельств: ядерный удар, гражданская война, забастовки и беспорядки, и т.п. (при этом, если подобные обстоятельства отмечены в договоре как страховые случаи – компания обязана выплатить компенсацию)
  • Вы отремонтировали или утилизировали автомобиль до экспертизы, что не позволяет установить наличие страхового случая и определить степень ущерба.
  • Все остальные причины, если вам отказали в страховой выплате, можно оспорить путем подачи претензии в страховую компанию, а при отсутствии должной реакции на нее – вы имеете полное право отстаивать свои права через суд.
    Ведь зачастую, страхователь не имел никакого злого умысла, а страховщик заявляет, что водитель-де умышленно совершил аварию – и поэтому страховая не платит. Что делать в случае отказа в выплате по ОСАГО или по КАСКО подробно описано в соответствующих подразделах на нашем сайте. Там же приводятся конкретные примеры некорректных отказов страховых компаний.

    Что же делать?

    Но претензии могут быть не только с вашей стороны к страховым компаниям, но и от страховых компаний к вам. Чаще всего это случается в обстоятельствах, когда произошла достаточно крупная авария, виновником которой признаны вы.При этом:

  • Второй участник имеет страховку КАСКО
  • Сумма причиненного ему ущерба превышает предел вашей ответственности по ОСАГО (120 тыс. р).
  • Тогда недостающую до покрытия расходов на ремонт сумму страховщик пострадавшего постарается взыскать с вас. И в порядке так называемой суброгации к вам – на эту сумму – придет претензия от страховой. Что делать вам в подобной ситуации? Не бросаться в крайности.

    Во-первых, не делать вид, что вы претензию не заметили.
    Во-вторых, не торопиться сразу же выкладывать из кармана требуемую сумму.

    Лучше всего сразу же обратиться к специалистам по таким вопросам – можно в нашу юридическую фирму – которые сумеют оценить ситуацию.
    Ведь при выставлении суброгационных требований должны соблюдаться определенные правила:

    • Сумма должна выставляться с учетом естественного износа деталей
    • Претензия должна подтверждаться целым пакетом подтверждающих документов.
    • Подтверждаться должны ваша вина в ДТП, размер причиненного ущерба, право страховщика на суброгацию.

      Выстроив линию поведения грамотно, вы можете либо отвести от себя претензию, либо существенно снизить сумму выплаты.

      Помочь вам в этом всегда будут рады сотрудники нашей фирмы.

      Отказ выплаты по КАСКО

      Большинство автолюбителей считает страховку КАСКО едва ли панацеей от всех возможных бед, которые могут приключиться с автомобилем. При этом мало кто из них читал договор внимательно – и каково же бывает их удивление, когда страховщик, мило улыбаясь, заявляет: «Что вы! Это не страховой случай. Здесь нет выплаты по КАСКО!».

      Почему страховая отказывается платить по КАСКО?

      Обычно страховая не платит по КАСКО, мотивируя это рядом стандартных причин, как правило, перечисленных в договоре мимоходом, чтобы не бросалось в глаза:

    • водитель, находившийся за рулем во время наступления страхового случая, не вписан в полис
      не внесен очередной платеж за страховку
    • автомобиль угнан с документами и ключами
    • отказ полиции возбуждать уголовное дело, если автомобиль поврежден не в ДТП, а третьими лицами
    • пропущен установленный срок обращения в страховую компанию и ряд других.

    В этих случаях вы получите отказ в выплате, да еще и будете чувствовать себя виноватым: вот я, разиня – забыл в бардачке документы. Да, правилами страхования выплаты в этом случае не предусмотрены. Но правила писаны страховщиками – а себя обижать они не станут.

    Меж тем, вы имеете полное право взыскать по КАСКО со страховой компании, поскольку условия договора, противоречащие закону, для любого суда являются ничтожными. На то и расчет страховщиков: вы будете полагать, что, подписав договор, согласились с навязанными условиями и добиваться справедливости не станете – а страховая компания сэкономит на вас немалые денежки.

    Меж тем, включая такие условия в договор, страховщики ставят выплату премии не от факта наступления страхового случая (в данном примере – угон транспортного средства), а от действий самого страхователя, что незаконно. Поскольку автомобиль страхуется от определенной опасности (хищение) – и, если страхователю причинен вред (вы утратили автомобиль), страховая компания обязана возместить вам ущерб, вне зависимости от того, что находилось в автомобиле.

    Если страховщики отказали в подобном случае в выплате денег, на вашу претензию не ответили и не выдержали сроки перечисления вам страховой премии, вы вполне можете добиться выплаты по КАСКО, и закон о защите прав потребителя гарантирует вам еще и 50% причитающейся суммы в виде штрафа.

    Но добиться этого можно только через суд по КАСКО. Причиной обращения в суд может послужить также не прямой отказ страховой компании в выплате, а выплата меньшей суммы или непомерные сроки ожидания выплаты, когда вам вроде бы никто не отказывает, но денег перечислять не собирается.

    Итак, что делать, если страховая не платит по КАСКО.

    1. Составить претензию в страховую компанию (при этом, если речь не об отказе, а о несогласии с суммой выплаты, приложить к претензии копию независимой экспертизы с реальной оценкой ущерба). В претензии непременно следует сослаться на нормы законов, подтверждающих ваши требования.
    2. Если нет реакции по истечении срока удовлетворения претензии – подать в суд иск к страховой компании.
    3. Отстаивать свои интересы в судебном заседании – и получать законное возмещение убытков, положенное вам по страховке.
    4. Помощь автоюриста

      У вас нет опыта? Вы не знаете, как подать иск, как вести себя в судебном заседании? Обращайтесь к нам.
      Мы оценим ситуацию и порекомендуем, в какой суд обратиться, кого привлечь для участия в деле, что и каким образом можно получить в конкретной ситуации: страховое возмещение, штраф, компенсацию расходов и прочее.

      Поможем грамотно составить и установленным порядком подать иск в суд. Во время судебного разбирательства – если вы нам доверите – мы будем представлять ваши интересы. Многолетний опыт ведения подобных дел подсказывает, что участие юриста переводит судебное заседание из эмоциональной плоскости в деловую: юрист, общаясь с судом на одном – юридическом – языке, может быстрее донести до судьи обоснование своей позиции.

      Он быстрей ориентируется в ситуации, способен вовремя среагировать на ее изменения и вовремя заявить нужные ходатайства, вызвать нужного свидетеля или еще каким-либо образом на ситуацию повлиять – и склонить мнение суда в вашу пользу.

      Если дело будет выиграно – а мы выиграли их немало – расходы на наши услуги будут взысканы с ответчика, то есть со страховой компании.

      Звоните, обращайтесь. Страховая компания добровольно вам не заплатит. Но через суд мы сумеем добиться восстановления ваших законных прав.

      Выплата без проблем: 5 ошибок страхователей при оформлении выплаты

      Почти каждая страховая компания удостаивается как положительных, так и негативных отзывов клиентов, обратившихся за выплатой. Как же объяснить, что одна и та же организация в сходных ситуациях ведёт себя по-разному? Скорость и качество обслуживания зависят не только от квалификации сотрудников отдела выплат, но и от поведения автовладельца.

      Многие собственники автомобилей считают, что после оплаты полиса страховая компания в любом случае обязана отремонтировать повреждённые детали. При этом они не обращают внимания на некоторые важные моменты, которые им кажутся несущественными.

      Зачастую именно мелочи становятся причиной трудностей при оформлении выплаты. Чтобы избежать проблем нужно не только знать правила страхования , но и соблюдать некоторые простые рекомендации.

      Грубое поведение

      «Я заплатил приличную сумму за этот полис, значит мне должны уделять повышенное внимание!» – эта фраза отлично характеризует отношение некоторых автовладельцев к сотрудникам отдела выплат. Такие клиенты вызывающе ведут себя при подаче документов, а иногда попросту хамят менеджерам.

      Сотрудники страховой компании – живые люди, а не роботы. Им свойственны те же человеческие чувства, что и автовладельцам.

      Закономерно, что грубость клиента не останется незамеченной. Менеджеры запросто могут отомстить грубияну. В частности, они могут максимально увеличить время обработки документов по страховому случаю или запросить дополнительные справки.

      Если такие действия не противоречат закону, а сотрудники отдела выплат умеют грамотно тянуть время, автовладельцу останется только одно – ждать. При этом жалобы в надзорные инстанции вряд ли принесут результат.

      Гораздо проще с пониманием отнестись к работе менеджеров. Не обязательно широко улыбаться и любезничать, достаточно терпимого отношения и уважительного тона общения. Стоит относиться к сотрудникам отдела выплат как к деловым партнёрам, коими они в общем-то и являются.

      Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

      Излишнее доверие к менеджерам

      Адекватное отношение к менеджерам отнюдь не означает, что можно на слово верить всем их заявлениям. Стоит в любом случае соотносить такую информацию с условиями договора и правил страхования. При этом договор и правила всегда главенствуют над любыми внутренними распоряжениями страховой компании.

      Однако в этих двух документах обычно не описан порядок подачи документов после страхового случая. Кроме того, в них не указывают, как действовать автовладельцу, если менеджеры потеряли часть полученных документов. Например, важную справку или постановление полиции.

      Страховая компания несёт ответственность за утерю документов по страховому случаю согласно действующим законам.

      Но чтобы привлечь страховщика к ответственности, нужно сначала доказать факт получения менеджерами полного комплекта документов. Это возможно только при наличии расписки о том, что сотрудники страховой компании приняли не только заявление на выплату, но и сопутствующие документы.

      Такая расписка может быть оформлена в произвольной форме, но непременно должна содержать перечень документов. Если менеджеры отказываются выдать подобный документ, стоит отправить заявление и все необходимые справки заказным письмом (с описью вложений).

      Невнимательность при заполнении заявления

      При оформлении выплаты требуется внимательность. Даже если менеджеры заполняют все документы на компьютере, стоит перепроверить введённые данные. При рукописном заполнении заявления нужно минимум один раз внимательно его перечитать.

      Чаще всего к задержке выплаты приводят ошибки в паспортных данных и банковских реквизитах. Кроме того, многие забывают, что заявление на выплату может подать только автовладелец или выгодоприобретатель.

      Страхователь, водитель или другое лицо не вправе обращаться за страховым возмещением по договору КАСКО или ОСАГО без нотариальной доверенности, в которой отдельно указана такая возможность.

      Также к распространённым ошибкам при оформлении заявления на выплату относится некорректное изложение обстоятельств повреждения автомобиля.

      Например, если указать, что машина была повреждена в результате бокового удара, а в справке ГИБДД записано, что причиной повреждения стал удар в задний бампер, страховая компания почти наверняка откажет в выплате.

      Следует соотносить собственное видение обстоятельств аварии и те же данные, указанные в документах полиции. Любые расхождения как минимум увеличат сроки выплаты, а в худшем случае будут использованы страховой компанией для отказа в возмещении ущерба.

      Небрежность при осмотре автомобиля

      При оформлении страхового случая всегда проводится осмотр автомобиля. Эксперт фиксирует в акте осмотра детали, нуждающиеся в ремонте или замене. Также он описывает характер повреждений. Это необходимо для противодействия мошенничеству.

      Именно на основании акта осмотра менеджеры принимают решение о возмещении ущерба. Например, если в заявлении на выплату и справке ГИБДД указано повреждение передней правой фары, а в акте осмотра нет таких сведений, страховая компания не вправе оплачивать ремонт детали.

      Следует внимательно перечитывать акт осмотра и сверять имеющиеся повреждения с указанными экспертом.

      Нельзя подписывать акт осмотра пока эксперт не внесёт в список все повреждённые детали и элементы автомобиля. Зачастую представители страховой компании «забывают» внести в документ какие-либо дефекты, чтобы получить повод для отказа в возмещении ущерба.

      Помимо списка повреждений стоит сверить номера всех узлов и агрегатов. Вполне возможно, что всего из-за одной неверной цифры придётся повторно показывать автомобиль эксперту. Лучше сразу проявить бдительность, чем дважды тратить время на осмотр.

      Безразличие к сроку выплаты

      Некоторые автовладельцы до последнего надеются, что страховая компания вот-вот перечислит деньги или согласует ремонт, даже когда задержка исчисляется неделями. В подобной ситуации нет смысла ждать, ведь только активные действия помогут быстро решить проблему.

      Если страховая компания нарушает срок возмещения ущерба, нужно незамедлительно подать досудебную претензию.

      Менеджеры либо ускорят работу и всё-таки перечислят деньги, либо откажутся выполнять требование клиента, либо проигнорируют полученную претензию. В двух последних случаях нужно незамедлительно обращаться в суд.

      Нельзя просто ждать, когда страховая компания соизволит возместить ущерб, ведь нередко задержки при перечислении денег говорят о плачевном финансовом состоянии организации.

      В дополнение к досудебной претензии стоит оставить негативный отзыв . Сотрудники многих страховых компаний отслеживают подобные сообщения клиентов и оказывают действенную помощь в решение проблем. Если страховщик заинтересован в сохранении положительной репутации, то сделает всё возможное, чтобы клиент изменил негативную оценку.

      За рулем не значился

      Напомним о существовавшей до сих пор судебной практике. Если авария происходила по вине водителя, который управлял застрахованным автомобилем, но сам при этом не значился в полисе, то ущерб обязан был компенсировать страховщик. Это правило распространялось и на добровольное КАСКО, и на обязательное ОСАГО. Уже потом страховщик предъявлял регрессные требования водителю, который был за рулем в момент аварии, но не был вписан в полис.

      Причем такой порядок прописан в законе об ОСАГО. А для добровольного КАСКО законы не писаны. И в каждом случае судьям приходилось руководствоваться не законами, а общепринятой судебной практикой.

      Так, по КАСКО страховщик должен был платить собственнику автомобиля в любом случае. Даже если за рулем в момент аварии был не вписанный в полис гражданин. Это установлено постановлением Пленума Верховного суда № 20, принятого еще в 2013 году.

      Однако в данной ситуации Верховный суд решил иначе. Итак, некто Беляков А.В. попал в аварию. Собственник машины Беляков В.Ю. обратился в страховую компанию за выплатой. Благо, машина застрахована по КАСКО. Но вот беда: если в полис ОСАГО были вписаны все Беляковы, то в полис КАСКО — только собственник автомобиля Беляков В.Ю. По этой причине страховщик решил, что страхового случая не наступило. Машина пострадала, но за рулем был человек, на которого страховка не распространялась.

      Однако районный суд требования собственника автомобиля частично удовлетворил. Это решение поддержал и областной суд. Причем оба суда ссылались на постановление Пленума ВС. Но, разбирая это дело, Верховный суд пришел к совершенно другим выводам. И это решение удивило юристов.

      В договоре КАСКО допущенным к управлению указан только Беляков В.Ю. Он, заключив договор добровольного страхования, самостоятельно определил круг лиц, допущенных к управлению транспортом.

      Дорожно-транспортное происшествие произошло в результате наезда на железнодорожную плиту автомобилем под управлением Белякова А.В., который не указан в договоре добровольного страхования в качестве лица, допущенного к управлению автомобилем. Что исключало отнесение причиненного ущерба в результате произошедшего происшествия к перечню страховых случаев, согласованному сторонами.

      То обстоятельство, что Беляков А.В. был включен в полис ОСАГО, правового значения для настоящего спора не имеет, поскольку истцом были заявлены требования, вытекающие не из договора ОСАГО, а из договора добровольного страхования.

      Кроме того, суды ошибочно сослались на положения статей 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующие основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, указал Верховный суд.

      Судами не было учтено, что положения указанных статей предусматривают случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в тех ситуациях, когда страховой случай наступил.

      Однако в настоящем споре с учетом условий конкретного договора добровольного страхования страховой случай не наступил. Поэтому страховщик автовладельцу не должен.

      Как пояснили «РГ» в Российском союзе автостраховщиков, после этого решения Верховного суда изменится судебная практика в КАСКО. В ОСАГО все останется по-прежнему. Ведь правила установлены федеральным законом. То есть страховщик заплатит, но потом взыщет с незастрахованного виновника аварии.

Добавить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.