Где и какой кредит можно взять под материнский капитал. Кредит под материнский капитал в совкомбанке

Где и какой кредит можно взять под материнский капитал

Материнский капитал – это государственная субсидия, законодательно закрепленная в ФЗ-256 от 29.12.2006 года, и выплачиваемая, начиная с 2007 года, российским семьям, имеющим более одного собственного или усыновленного ребенка. Воспользоваться материнским капиталом можно только один раз.

Теперь, когда вы пришли к выводу, что вы подходите под требование закона о материнском капитале, нужно собрать все документы и подать в местное отделения Пенсионного фонда России.

  • копии свидетельств о рождение всех детей
  • документ от паспортного стола, подтверждающий гражданство детей, если официальный муж не является гражданином РФ
  • на формирование трудовой пенсии родителей (но есть жесткие ограничения, что можно, а что нельзя делать)
  • Особенностей, на самом деле, в теме «маткапитал» огромная масса, в некоторых случаях требуется вмешательства юриста, чтобы разобраться, что с чем едят.

  • индексация субсидии происходит без замены бланка сертификата
  • для того чтобы воспользоваться сертификатом, необходимо подать соответствующее заявление в ПФРФ с разрешением использовать средства на указанные цели
  • материнский капитал не подлежит налогообложению
  • срок обращения за подтверждением своих прав не ограничен
  • Начнем с того, что средства материнского капитала в рамках улучшения жилищных условий могут направляться только на приобретение жилья, на строительство дома, на расширение площади за счет заемных средств. Займ в данном случае должен быть целевым или ипотечным, что в принципе одно и то же. А потребительский кредит под материнский капитал давать запрещено!

  • в кредитных кооперативах, срок деятельности которых более 3-х лет со дня гос регистрации
  • Однако новые поправки в законах запрещают вообще использовать материнский капитал в микрофинансовых организациях, и здесь мы видим явное противоречие. Ведь есть же масса МФО, которые лицензированны, они существуют больше 3-х лет и они раздают ипотеки. Да, таких мало, но они есть.

    • автокредиты
    • Процесс оформления

    • заполните и подайте предварительную заявку (на данной стадии вам пока еще ничего не нужно собирать и париться)
    • если вас одобрят, приступайте к сбору документов по требованию банка
    • одновременно выберете жилье, которое «подойдет» и вам, и банку
    • получите одобрение банка на покупку выбранной квартиры
    • принесите и донесите все документы всем (и ПФРФ, и Банку, и застройщику)
    • Какие нужны документы в банк на целевой кредит под материнский капитал:

    • во-первых, Сбер – один из немногих банков, кто не отказывается от работы с данной субсидией (а в последнее время многие стали это делать)
    • ну, и, наверное, он самый лояльный
    • по итогам кредитования недвижимость должна быть обязательно оформлена на одного из членов семьи, хоть на ребенка
    • если вы не зарплатный клиент Сбербанка, то придется приложить дополнительные усилия для предоставления доказательств о вашей платежеспособности
    • О маткапитале

      Много носится в воздухе слухов о материнском капитале, но что такое мат капитал, куда его можно потратить, как взять кредит под материнский капитал наличными, ипотеку или кредит на покупку жилья?

      Цель таких субсидий – решение демографической катастрофы в России.

      Размер материнского капитала ежегодно индексируется, так в 2007 году он составлял 250 000 рублей , а в 2016 – 453 000 рублей .

      Год Сумма
      2007 250 000 рублей
      2008 276 250 рублей
      2009 312 163 рублей
      2010 343 379 рублей
      2011 365 698 рублей
      2012 387 640 рублей
      2013 408 961 рублей
      2014 429 409 рублей
      2015 453 026 рублей
      2016 453 026 рублей

      Кто имеет право на получение:

    • мужчина или женщина (как вместе, так и по отдельности) родившие или усыновившие более одного ребенка
    • получить субсидию можно только на второго ребенка или любого другого последующего за вторым
    • Чтобы приступить к процессу получения денег по этой субсидии, сначала нужно вступить в свои права, а это вступление подтверждается выдачей сертификата государственного образца.

      Куда можно потратить

    • на оплату стройматериалов и работ при ремонте или строительстве дома
    • на образование (оплата детских учреждений, школы, университета, а так же для проживания студентов)
    • на здоровье (товары, услуги мед учреждений, оплата операций ребенку)
    • однако сертификат закрепляется не за ребенком, а за родителем/родителями
    • госпрограмма маткапитала действует только до 2018 года, однако каждый раз ежегодным постановлением правительства она продлевается еще на год-два
    • В любом случае, средствами материнского капитала нельзя оплачивать:

    • микрозаймы
    • Во-первых , закон разрешает брать только ипотеку или кредит на строительство дома.

      Во-вторых , передача денег между ПФРФ и банком будет происходить в безналичной форме, так что никто даже не даст вам денег подержать.

      Ипотечный кредит под материнский капитал, процесс оформления (если сертификат уже на руках):

    • одновременно заполните заявление в ПФРФ с разрешением потратить субсидию
    • когда вы наладите мосты между всеми участниками сделки, то оплата автоматически поступит от пенсионного фонда банку, а от банка продавцу
    • документы, касающиеся заемщика и созаемщика (паспорт РФ, инн, пенсионное)
    • документы, подтверждающие доход заемщика и созаемщика и их платежеспособность (кстати, супруг/супруга, состоящие в официальном браке, автоматически становятся созаемщиками заемщика, на которого оформляется кредит)
    • сертификат на материнский капитал
    • выписку из ПФРФ об остатке средств маткапитала
    • документы, касающиеся недвижимости (права на собственность, БТИ, планировка, оценка стоимости и так далее)
    • Таких банков, не мало, но и не много. В основном это псевдо коммерческие банки, но на самом деле, принадлежащие государству (Сбербанк, ВТБ) и банки, находящиеся под «покровительством» правительства и отдельных чиновником.

      Банки, работающие с материнским капиталом.

    • в-третьих, самый крупный
    • Условия в Сбербанке, в общем, просты, но есть и особые требования к самому процессу оформления:

    • если возникло право женщины на получение материнского капитала, но вследствие острых причин (смерть женщины, лишение родительских прав, потеря права усыновления) это право исчезло, оно может перейти к ее мужу, даже если он не является гражданином РФ, исключение составляют отчимы
    • заявление установленного образца
    • копия разрешения суда для усыновленных детей
    • В случае положительного решения в течение месяца для вас будет готов именной сертификат, гарантирующий получение средств материнского капитала. Забрать его можно уже через месяц после подачи заявления, или, предварительно указав в заявление, отослать его по Почте России, в отделение ПР.

      Потратить материнский капитал, можно только на определенные, установленные законом цели и, допустим, что касается кредитов, им нельзя участвовать ни в каком потребительском кредитование, и ни в каких микрофинансовых организациях, а равно как и в кредитных кооперативах.

      А для того чтобы им воспользоваться, нужно сначала подождать 3 года, до достижения 3-х летнего возраста ребенка, потом нужно определиться с целями его использования, и только потом следует подавать заявление установленного образца в свой ПФРФ, чтобы тот разрешил вам использовать свою госсубсидию.

    • субсидию можно потратить на все, что связано с улучшением жил условий
    • на обмен жил площади на большую
    • на участие в долевом строительстве
    • на оформление ипотеки, на оплату первоначального взноса и на покрытие процентов (что на что хватит)
    • воспользоваться сертификатом можно только после достижения ребенком 3-х летнего возраста, на которого получен сертификат
    • Какой кредит можно взять

      Всей суммой материнского капитала (без пропорциональных ограничений) можно оплатить первоначальный взнос при оформлении ипотеки, или погасить основной долг существующего ипотечного займа (насколько хватит денег), или погасить им проценты.

      Разрешено оформлять займы в:

    • кредитных организациях, действующих в соответствие с ФЗ о «банках и банковской деятельности» (в основном это банки)
    • в прочих кредитных организациях, занимающихся выдачей ипотек
    • В соответствие с этим, делаем логичный вывод – взять ипотеку можно даже в МФО, правда?!

    • потребительский кредит под материнский капитал
    • кредиты пенсионерам, студентам, школьникам, военным, экспресс-кредиты и прочие (все это тоже потреб кредиты)
    • определитесь со своими финансовыми возможностями, ведь 450 000 рублей хватит только на первоначальный взнос, не более
    • получите одобрение от ПФРФ
    • Список банков

      В продолжение темы – как взять кредит под материнский капитал наличными, следует поговорить о банках. Какие банки дают такие кредиты (в смысле ипотеку)?

      В Сбербанке

      Условия

      Таблица индексации мат капитала.

      Документы на подтверждение прав

    • копия паспорта
    • А ПФРФ в свою очередь не выдаст вам его наличными деньгами, а переведет безналичным переводом на банковский счет продавцу или компании, предоставившей услугу.

    • на участие в кооперативах строительного назначения
    • Особенности

    • предоставляется только один раз, только на одного ребенка
    • Чтобы вам проще было фильтровать кредитные предложения банков, смотрите сразу на названия кредитных продуктов. Если есть название типа «ипотека под материнский капитал» – это точно то, что вам нужно. Прочие продукты даже можно не смотреть – не дадут.

      Какой нельзя

    • товарные кредиты
    • кредитные карты
    • Самым популярным в теме маткапитала и кредитования, является вопрос – как взять кредит под материнский капитал наличными. Ну, очень многие хотят обналичить эту субсидию, при этом не многие могут себе позволить ипотеку, поскольку маткапитала хватит только на первоначальный взнос, а большую часть долга вам придется оплачивать самостоятельно.

      Боимся, что кредит наличкой в данном случае вы не получите!

    • найдите банк, который будет устраивать вас по условиям, или любую другую кредитную организацию, отвечающую законам
    • Название банка Название продукта Сумма Срок Ставка Первоначальный взнос
      Сбербанк Кредит на готовое жилье от 300 000 рублей до 30 лет от 10,75% от 20%
      Кредит на строительство жилья от 300 000 рублей до 30 лет от 11,5% от 20%
      Банк Москвы Любой ипотечный продукт банка до 90 млн. рублей до 50 лет от 11,15% от 20%
      Дельта Кредит Любой ипотечный продукт банка от 300 000 рублей до 25 лет от 11,5% от 15%
      Альфа Банк Любой продукт банка от 300 000 рублей до 25 лет от 11,25% от 15%
      Абсолютбанк Стандарт индивидуальная до 25 лет от 12% от 15%
      Первичный рынок индивидуальная до 25 от 12% от 20%
      Примсоцбанк Ипотека на материнский капитал от 100 000 рублей от 6 месяцев от 17% от 10%

      Просмотр беглым взглядом данной таблицы дает только общее представление об ассортименте банков, работающих с маткапиталом, а для более детального углубления в эту тему, давайте, рассмотрим конкретные примеры – Сбербанк и Россельхозбанк.

      Итак, ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке – это хорошо:

    • во-вторых, это самый «надежный» банк страны

    В Сбербанке предусмотрено даже целых две программы, по которым можно получить кредит под залог материнского капитала: «кредит на строительство дома под материнский капитал» и «Приобретение готового жилья».

  • Сбербанк готов подождать выплаты из пенсионного фонда, даже в течение 6-ти месяцев после выдачи займа, не обязательно решать этот вопрос до его одобрения
  • Условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2020 году

    Сегодня у родителей появилась возможность оформить кредит в Сбербанке под материнский капитал. Для данной цели разработаны специальные программы ипотеки, которые отличаются только типом жилья – строящееся или готовое.

    Условия оформления ссуды под МК

    Оформить ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке сегодня доступно каждому владельцу ценной бумаги. Требования к заемщикам стандартные:

      Гражданство РФ; Свыше 21 года; Наличие постоянного трудоустройства; Супруг оформляется в созаемщики по умолчанию.

      За счет последнего правила легко обойти вопрос трудоустройства для мам, находящихся в отпуске по обеспечению воспитания и ухода малышу. К слову, заявителем должна выступать супруга, на которую чаще всего и выписывается сертификат.

      Документы на кредит в Сбербанке под материнский капитал

      Сразу можно взять с собой и остальные бумаги, чтобы ускорить процесс рассмотрения:

        Паспорта супругов. Данные о трудоустройстве и доходах (НДФЛ-2) или стандартного типа справка (по бланку Сбербанка), заполненная работодателем с указанием данной информации. Брачное свидетельство и документы на детей, если супруги (по возрасту) могут использовать программу Молодая семья. Документы выбранного жилья (потребуются уже после одобрения).
        Для оформления кредита под материнский капитал нужно подготовить все необходимые документы

        Оформляя в Сбербанк кредит под материнский капитал на строительство, стоит знать, что программа подразумевает первичный рынок (новострой). То есть для строительства собственного дома запросить МК сегодня нет возможности.

        Особенности расчета ставки

        Кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия на 2020 год для оформления которого описаны выше, назначается и рассчитывается индивидуально. Известно, что на ставку влияют множество факторов и при соблюдении некоторых параметров, можно ее значительно понизить.

        Базовая величина назначается согласно двум факторам: срок взаимодействия и размер первого взноса:

        До 10 лет. Если клиент вносит минимальный обязательный первичный взнос 20%, ставка назначается от 14%, если 30-50% — 13,75%, свыше 50% — 13,5%. До 20 лет. При выплате сразу 20%, ставка составляет 14,25%, 30-50% — 14%, от 50% — 13,75%. До 30 лет. При уплате 20% — 14,5%, 30-50% — 14,25%, от 50% — 14%.

        Как видно, более выгодные условия можно получить при краткосрочных сроках взаимодействия с банком и при уплате большей величины взноса. Если брать целевой кредит под материнский капитал в Сбербанке, допустимо деньги по государственной бумаге полностью отправить на первый платеж. Это поможет заемщикам получить комфортные условия по ставке и скорее погасить задолженность.

        К слову, если появляется возможность уплатить половину или более от запрашиваемого размера в качестве первого платежа, то процедура оформления происходит без обязательного подтверждения дохода. Достаточно будет любого удостоверения или документа для подтверждения личности (кроме паспорта).

        Условия и проценты

        Кредит под материнский капитал в Сбербанке условия и проценты предопределяет индивидуально. Так, к базовым величинам, указанным выше, применяют еще и дополнительные:

        -0,5% для клиентов Сбербанка (вкладчики и получатели заработной платы); -0,5%, если покупаемое жилье построено с привлечением кредита Сбербанка; +1%, на время, пока жилье не получит государственной регистрации; +1%, если заемщик не имеет полиса, обеспечивающего жизнь.

      В Сбербанк кредит на жилье под материнский капитал можно оформить по минимальной ставке – 12%, если использовать программу с гос. поддержкой. Процент фиксирован и не зависит от дополнительных условий. Такая ставка разработана за счет государственной поддержки, когда Правительство погашает часть процентов для учреждения, что дает последнему возможность понизить параметр до этого уровня. Обязательным условием для использования таких условий выступает покупка недвижимости у компании-продавца, с которой сотрудничает Сбербанк.

      В программах кредитования с гос.поддержкой фиксированный процент по выплате

      Рекомендации по использованию МК

      Оформляя кредит в Сбербанке под материнский капитал в 2020 году, рекомендуется предварительно проверить свои пожелания на онлайн-калькуляторе. Стоит помнить, что сумму назначают из расчета доходов заемщика и созаемщика. Если он невелик, возможно потребуется увеличить время погашения, что приведет к повышению ставки, или искать дополнительные подтверждения дохода, чтобы согласовать желаемый размер.

      Для этого можно использовать помощь дополнительных созаемщиков. В этом случае их доход будет включен в расчеты и ожидать можно согласования более крупной суммы. К выбору таких лиц нужно подходить с осторожностью, ведь по условиям ипотечного договора, все созаемщики должны получить в квартире долю. Потому это должны быть лица, которым клиенты доверяют.

      Условия по выплатам в 2020 году

      После того, как согласован кредит под материнский капитал в Сбербанке, условия 2020 г. гласят о необходимости обратиться в ПФ за передачей определенной суммы по сертификату в счет уплаты. Сегодня доступно запросить средства для таких целей:

      1. Выплата первого взноса.
      2. Погашение основной части долга по имеющемуся кредиту.
      3. Выплата части ипотеки.

      Собственники по материнскому капиталу

      При этом дата заключения соглашения роли не играет. Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита. Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье. Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.

      Погасить кредит под материнский капитал в Сбербанке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью. Но данные средства не допустимо запрашивать на уплату набежавшего долга, штрафов или комиссий – только на основную часть займа.

      Читайте так же:  Приказ об индексации пенсии. Приказ об индексации пенсии

    Добавить комментарий

    Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.