Оформляем жалобу в Роспотребнадзор на банки. Жалоба в роспотребнадзор на банк нарушение по кредитному договору

Лица, которые берут или уже оформили кредит в банке, должны знать, что их защита их прав осуществляется на основании Закона о защите прав потребителей. Кредитор, предоставляя заем, получает не только права, но и несет обязанности. Он представляет услугу, а обратившееся лицо является потребителем. Поэтому все убытки, которые причинены заемщику в результате противоправной, незаконной деятельности, должны быть возмещены.

Чтобы восстановить нарушенные права и привлечь банк к ответственности, необязательно обращаться сразу в суд. Предварительно следует попытаться решить спор в досудебном порядке, обращаясь в организации, контролирующие деятельность финансовых учреждений. Одна из них – Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав или Роспотребнадзор.

Именно Роспотребнадзор является организацией, на которую возложена контролирующая функция за соблюдением и защитой прав потребителей. Поскольку заемщик по отношению к банку, в котором оформляется кредит, выступает потребителем услуг, он имеет право:

  • На получение информации;
  • На отказ от исполнения соглашения.
  • Эти права предоставляются положениями ст.10 Закона о защите прав потребителей (ЗоЗПП). Так, право на информацию предусматривает, что в подписываемом между лицом и банком соглашении должна указываться все данные, а именно:

  • Порядок начисления процентов и других платежей.
  • Исчерпывающий список штрафных санкций, которые кредитор может применить к получателю займа.
  • И другие сведения.
  • Информация излагается в договоре доступным языком, исключает двойное толкование, понятна не только специалистам финансового учреждения, но и потребителю.

    Под такими действиями понимается: введение дополнительных платежей, отказ в предоставлении информации по услуге. Обязательное условие – на восстановление прав потребителя понадобились дополнительное финансовые или имущественные затраты.

    Право на отказ предусматривает, что заемщик получает возможность отказаться от обязательств перед банком в течение 14 дней. Обязательное условие – возврат полученных денег. В этом случае кредитор лишается права требования процентов или штрафных санкций. Его действия ограничиваются тем, что он принимает выданные гражданину деньги и закрывает кредит.

    В другом случае заемщик имеет право отказаться от исполнения обязательств, если финансовое учреждение нарушает его права. К этому относится и скрытие части информации по услуге кредитования. Сроком потребитель не ограничивается, он обязан вернуть все полученные деньги, а банк компенсирует все оплаты заемщика за период кредитования.

    Это усугубляется позицией судов, которые становятся на сторону банка. Пример: по закону должники имеют право первыми подать в суд, чтобы зафиксировать задолженность для дальнейшего его погашения, но суды не принимают такие иски, препятствуя расторжению кредитного договора.

    К ним можно отнести такие существенные нарушения условий кредитного соглашения:

    • Уменьшение лимита;
    • Изменение лимита не в пользу потребителя – основание для обращения в суд. Банки прибегают к такой форме ограничения клиентов, которые часто снимают средства с карты, проводят обмен крупных купюр на мелкие и т.п. Эти действия не запрещаются законом, вводимые меры ограничений необоснованы и нарушают права пользователя услугами кредитной организации.

      Как написать жалобу?

      Какого-то формализованного бланка для обращения в Федеральную службу по надзору в сфере защиты прав не предусмотрено. Но чтобы жалоба была принята и рассмотрена по существу, она должна отвечать определенным требованиям.

      Документ можно условно разделить на вводную, основную и резолютивную части. В первую нужно внести следующие данные:

    • Фамилия, имя и отчество заявителя, адрес его постоянной или временной регистрации.
    • В заключительно части документа следует внести просьбу или требования заявителя, что именно он хочет от Роспотребнадзора. После этого вписывается перечень приложений, дата и подпись составителя жалобы.

      Образец

    • Звонок на телефон доверия финансового учреждения.
    • Консультация у практикующего юриста.
    • После этих шагов на руках у потребителя будут данные, достаточные для направления грамотной жалобы в Роспотребнадзор. Используя информацию, изложенную в претензии, подставляя ее в предлагаемый шаблон жалобы, ее можно подготовить в течение 10-20 минут.

      Сроки рассмотрения

      Необходимо рассчитывать, что ответ на жалобу будет дан не раньше, чем через 30 дней. Кроме того, нужно предусмотреть время на почтовые отправления. Сократить срок можно, если:

    • Лично отнести обращение в территориальный орган Роспотребнадзора.
    • Узнать телефон контактного лица.
    • Периодически, раз в несколько дней или неделю, интересоваться ходом рассмотрения жалобы.
    • Лично забрать ответ.
    • При таком способе обращения, необходимо проконтролировать, чтобы на втором экземпляре или копии документа ответственное лицо поставило подпись и дату получения жалобы. В противном случае, ответ из Роспотребнадзора может не прийти, заявление будет не учтено, поэтому его не станут рассматривать.

      Как максимум – можно не только вернуть свои средства, но и компенсировать моральный вред, получить неустойку. Жалоба в Роспотребнадзор – один из инструментов влияние на банк. Но составлять и подавать ее нужно грамотно, для этого нужна консультация и помощь практикующего юриста.

      Изучаем вопрос: как написать обращение в Роспотребнадзор с жалобой на банк или МФО?

      Знаете ли вы о том, что имеете право отказаться от навязанной банком страховки при кредитовании? А что делать если вас ввели в заблуждение или обманули? На незаконные действия банка или микрофинансовой организации любой гражданин имеет право пожаловаться контролирующим органам и защитить свои интересы.

      В этой статье мы расскажем вам о том, как написать заявление на банк в Роспотребнадзор, если ваши права были нарушены. Мы рассмотрим основные причины споров, а также подскажем правила составления претензии надзорным органам.

      Причины конфликта с банками и МФО

      За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

    • Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
    • Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
    • Мошеннические действия со стороны банка или МФО.
    • Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

      Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

      Какие еще причины наиболее распространенные:

    • Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
    • Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
    • Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
    • Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.
    • Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

      Образец и порядок составления

      Для того чтобы ведомство быстрее рассмотрело заявление гражданина необходимо подкрепить свои слова какими-либо доказательствами. Например, при жалобе на банк клиент может приложить к заявлению копию кредитного договора или банковскую выписку, а также зафиксированные разговоры с представителями организации.

      Видео, фото или аудиоматериалы могут стать серьезными доводами для проведения проверки в финансовом учреждении. Как написать жалобу в Роспотребнадзор на банк или МФО, как оформить этот документ? Основной порядок действий:

    • Необходимо собрать доказательства нарушения прав клиента банком.
    • Написать заявление одним из доступных способов.
    • Приложить к документу доказательства изложения.
    • Ждать официальный ответ Роспотребнадзора.
    • После получения жалобы ведомство должно известить заявителя о рассмотрении его заявления и принятых мер в отношении нарушителя прав (банка или МФО).

      Роспотребнадзор на основании ФЗ 59 имеет право отказать в рассмотрении ходатайства, если заявитель не указал свои личные данные, сведения о банке. Заявление также будет отклонено, если оно было составлено некорректно. Жалоба на банк в Роспотребнадзор, образец которой будет ниже, должна быть написана без ошибок, с указаниями нарушений со стороны банка и ссылками на законные акты.

      Защита прав потребителей

      Урегулировать спорную ситуацию с банком можно и без заявления в контролирующие ведомства. В каждом банке существует отдел по работе с клиентами и обращение к таким сотрудникам бывает достаточным для разрешения конфликта.

      Жалоба на банки в Роспотребнадзор может быть подана, если финансовое учреждение злостно нарушает права клиентов и законы. Заемщик имеет право подать заявление при несоблюдении банком условий договора или сокрытии частичных условий, например, кредитования или открытия вклада.

      При выявлении серьезных правонарушений со стороны банка Роспотребнадзор может инициировать обращение в суд или центральный банк для более подробного рассмотрения деятельность финансового учреждения.

      Как написать заявление (образец)?

      Один из частых вопросов связан с оформлением жалобы. Как же должно быть написано заявление и что необходимо указать:

    • Обращение содержит сведения о нарушителе (банке или МФО), а также о заявителе;
    • Нарушение детально описано, ссылаясь на законные акты без отступлений и лишней информации;
    • Указана дата происшествия, приложены показания свидетелей или иные доказательства;
    • Документ не содержит опечаток, исправлений или помарок.

    При исполнении указанных условий ваше обращение будет принято ведомством и рассмотрено. Как должно быть составлено заявление, например, жалоба на МФО в Роспотребнадзор? В начале документа нужно указать:

  • Наименование ведомства, которое является получателем обращения.
  • Сведения о заявителе: Ф.И.О., адрес проживания и контактный телефон.
  • Информация о МФО или банке: реквизиты, руководитель, номер отделения (если есть).
  • В тексте заявления нужно указать: полное описание ситуации, при которой ваши права были нарушены. В описании необходимо указать ссылки на законы, которые были проигнорированы финансовым учреждением. После описания следует указать требования, например, о проведении проверки организации.

    В конце заявления обязательно должна быть указана дата его написания и личная подпись заявителя.

    Подача документов

    Жалоба любому государственному ведомству может быть подана одним из нескольких способов. Первый из них – это личное обращение гражданина в госорган. Необходимо предоставить документы одному из сотрудников учреждения.

    Другие способы предоставляют возможность потребителю заявить о нарушении банками своих прав без личного обращения в ведомства. Можно оформить заявление в электронном виде: отправить заявление и доказательства по электронной почте в местный отдел Роспотребнадзора или сообщить о нарушении через официальный сайт ведомства.

    Подать жалобу можно и по почте. Для этого заявление, а также иные документы нужно вложить в письмо для корреспонденции и отправить государственной организации. Стоит выбрать отправление с обратным уведомлением о получении послания адресатом. Выписка о доставке будет доказательством вашего обращения.

    При обращении любым из способов в Роспотребнадзор жалоба на банк будет принята и рассмотрена. Ниже мы расскажем о сроках принятия решения по жалобе, действиях ведомства и других способах отстоять свои права.

    Сроки рассмотрения

    Любое государственное ведомство по закону обязано рассмотреть заявления граждан и написать им ответ за определенный период. Срок, в течение которого вы должны получить ответ из Роспотребнадзора, составляет 30 календарных дней с момента подачи обращения. Что будет ответом:

  • Подтверждение выявленных нарушений, результаты проверки банка и меры, принятые по отношению к организации.
  • Решение об отказе рассмотрения жалобы на основании ФЗ 59. Отказ может быть, если заявление написано некорректно, нет доказательств нарушения прав заявителя, адресовано не тому органу.
  • Решение о дополнительном рассмотрении обращения заявителя в течение 30 дней. По закону Роспотребнадзор имеет право выделить на проверку учреждения еще один месяц.
  • Если в жалобе указано подробно о нарушении прав заявителя, приложены доказательства, то Роспотребнадзор не имеет возможности отклонить такое обращение.

    А что делать, если доказать нарушения со стороны банка нет возможности? В такой ситуации подойдут показания нескольких свидетелей. Будет достаточно, если кто-либо из других клиентов или ваших близких напишет объяснения вашего конфликта и подтвердит их.

    Написали о нарушении кредитного договора: что будет дальше?

    Насколько действенно обращение в Роспотребнадзор и какой результат принесет ваша жалоба на недобросовестный банк? Как правило, мелкие нарушения прав потребителей быстро пресекаются ведомством. Роспотребнадзор может вынести решение оштрафовать банк на сумму до нескольких сотен тысяч рублей.

    Написание жалобы в связи с нарушением по кредитному договору – действенная ли эта мера? Любые действия, связанные с оказанием услуг, контролируются госорганами. Если банк нарушает условия договора кредитования вы имеете право обратиться с жалобой в Роспотребнадзор. Но не всегда можно получить помощь от ведомства, поскольку дела по уже заключенным соглашениям могут быть рассмотрены только сторонами договора или через суд.

    При навязывании дополнительных услуг, например, страховки при кредитовании или банковской карты при открытии счета Роспотребнадзор выносит предупреждение банку о прекращении действий, противоречащих законодательству. А если вам уже навязали услугу, то восстановить свои права можно только через суд.

    Стоит знать о том, что клиент всегда имеет право написать жалобу или выразить несогласие при некачественно оказанной услуге. В Роспотребнадзор может быть подана жалоба на любое учреждение: магазин, поликлинику, банк или МФО.

    При навязывании услуг, отказе в обслуживании или ином нарушении со стороны банка вы праве написать жалобу. Для этого необходимо написать заявление в Роспотребнадзор и приложить к нему доказательства нарушений организацией прав потребителя. После подачи жалобы организация обязана провести проверку банка и вынести решение, а также известить об этом заявителя в течение 30 дней. Отклонить обращение могут при отсутствии доказательств нарушения, некорректного содержания заявления или отсутствия сведений о заявителе.

    Жалоба в Роспотребнадзор на банк: образец. Чем грозит жалоба в Роспотребнадзор

    Современные люди достаточно часто сталкиваются с недоброкачественным результатом банковского обслуживания. При этом банки далеко не всегда идут навстречу. И что же делать в таком случае? Промолчать и дальше терпеть такую несправедливость? Или подавать жалобу в Роспотребнадзор на банк? Если вы предпочли всё-таки решить эту проблему, то полезную информацию найдёте в данной статье.

    Основания для составления жалобы

    В каких ситуациях необходимо составлять претензию? Если между клиентом и банковским учреждением возникли разногласия, которые нельзя решить мирным путем.

    Чаще всего клиенты подают жалобу в Роспотребнадзор на банк, если он совершает следующие нарушения:

  • искажает или вовсе не предоставляет сведения о кредите;
  • торгует вашими долгами;
  • подключает коллекторские агентства, которые совершают в ваш адрес действия, не имеющие законных оснований;
  • в одностороннем порядке увеличивает процентную ставку по кредитованию;
  • неправомерно снимает деньги со счета клиента;
  • незаконно удерживает с клиента комиссию за обслуживание;
  • без ведома клиента ограничивает право досрочного погашения кредита;
  • нарушает закон о банковской деятельности и банках;
  • отправляет вас к конкретной организации для страхования или оценки.
  • Когда Роспотребнадзор действительно пойдет навстречу?

    Чаще всего Роспотребнадзор (СПб, например, или любого другого города) откликается на случаи возврата страховки по кредитованию. Если вы досрочно погасили кредит, то имеете полное право требовать возврат своих страховых средств, но, как правило, банки не желают идти навстречу. При этом согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ о свободе договора гражданин не должен обязательно страховать своё здоровье и жизнь, только если речь идёт не о страховании заложенного имущества. Отсюда следует, что банки осуществляют и оформляют страховку только на основании добровольного акта, что позволяет им удерживать деньги. Однако свои средства можно вернуть, подав правильное заявление в банк и Роспотребнадзор.

    Читайте так же:  Требования по защите информации при подключении к интернету в вс рф. Требования по защите информации при подключении к интернету в вс рф

    Что такое Роспотребнадзор?

    Прежде чем подавать жалобу, необходимо разобраться, чем занимается данная организация и какие полномочия предоставило ей государство. То есть понять, что может предпринять Роспотребнадзор, соответствуя своим возможностям и правам. Данная служба осуществляет следующие виды надзоров:

    • защиты прав потребителей;
    • санитарный;
    • деятельности лицензиатов, которые находятся под их контролем;
    • эпидемиологический.
    • Как рассматривается жалоба в Роспотребнадзор на банк?

      Сотрудники отправляют запрос в банковское учреждение на предоставление копии договора и передвижения денег клиента на счете.

      Если банк продал или переуступил долг, то запрос отправляют в коллекторское агентство, которое будет обязано переслать копию договора, основываясь на котором, оно взяло в работу долг.

      После этого происходит рассмотрение присланных документов, а затем выносится решение:

    • действие банка или коллекторской организации признаются законными или противозаконными;
    • в отношении банковского учреждения или коллекторского агентства возбуждают административное дело и накладывают штраф; иногда дело доходит до лишения лицензии или закрытия учреждения.
    • На основании принятых результатов учреждение обязывают внести поправки в договор кредитования.

      Боятся ли банки Роспотребнадзора?

      На этот вопрос нет однозначного ответа. Однако следует обратить внимание на то, что сам Роспотребнадзор оштрафовать банк или обязать его выплатить клиенту компенсацию в виде денежной суммы не может. Такие вопросы можно решить только черед суд.

      Как правильно составить претензию?

      Чтобы подаваемое заявление в Роспотребнадзор на банк оказало должное действие, его необходимо правильно составить. Заполнять информацию нужно с особым вниманием, чтобы оно было доставлено точно по адресу. Итак, для того чтобы подать жалобу в территориальный отдел Роспотребнадзора на банк, необходимо:

      1. В первую очередь поговорить с представителем банка, который нарушил ваши права. Порой для решения проблемы будет достаточно обычного разговора. Если вам отказались идти на встречу, то можете смело обращаться за помощью к чиновникам.
      2. Составить официальную жалобу нужно официально-деловым языком, независимо от результата разговора и величины ущерба. Определите, какими конкретными действиями банка вы недовольны. Писать заявление нужно по существу, не распыляясь.
      3. В претензии необходимо указать ваши требования. Напишите, что вы хотите в итоге получить – моральную или материальную компенсацию ущерба.
      4. Как правильно написать заявление?

        Для того чтобы правильно составить заявление, также необходимо сделать следующее:

      5. В верхнем правом углу необходимо указать полное наименование территориального отдела Роспотребнадзора, его адрес, а затем написать Ф.И.О. человека, подающего жалобу.
      6. Ниже посередине листа необходимо написать «Заявление» (или «Сообщение», «Жалоба»).
      7. Теперь необходимо адекватно и грамотно описать все произошедшие события, в ходе которых банковское учреждение нарушило ваши права. Очень важно указывать всё максимально точно. Обратите внимание не только на ситуацию и обстоятельства, но и на контакты банка-нарушителя. Но не забывайте, что в заявлении не следует писать ничего лишнего. Стиль письма должен быть деловым, а события нужно описывать по хронологическому порядку. Образец жалобы на банк в Роспотребнадзор предоставят по месту обращения.
      8. Затем необходимо указать нормативно-правовые акты, положения которых, по вашему мнению, нарушил банк.
      9. После написания жалобы на банк в Роспотребнадзор необходимо прикрепить следующие имеющиеся документы:

        • кредитный договор;
        • записанные телефонные переговоры;
        • заявление о реструктуризации долга и отрицательный ответ банка;
        • другие документы, требуемые организацией.
        • Срок подачи

          Заявление можно подать лично по месту жительства, по факсу, почтой, по электронной почте или через портал государственных услуг.

          Если вы решили подать жалобу в Роспотребнадзор на банк лично по месту жительства, то обязательно не забудьте взять с собой паспорт.

          Согласно Федеральному закону №59 заявление не будет рассмотрено, если:

        • Не указаны Ф.И.О. человека, подающего жалобу.
        • Не написан ваш обратный почтовый адрес.
        • В жалобе содержатся какие-либо нецензурные выражения, различные угрозы здоровью, жизни и т. д.
        • Отсутствует наименование банковского учреждения, на которое вы пишете жалобу, а также его юридический и фактический адрес.
        • Заявление должны зарегистрировать в течение трёх дней, а рассмотреть – в течение тридцати дней. Если ваша ситуация не попадает под компетентность ведомства, то заявление в срок до семи дней перенаправят в соответствующий орган. Если у вас слишком много вопросов, которыми будут заниматься несколько органов, то вполне вероятно, что это еще на неделю затянет срок рассмотрения.

          Срок рассмотрения заявления

          Поданная вами жалоба должна быть зарегистрирована в течение 3 дней. Далее начинается процесс ее обработки, и срок ответа на претензию зависит от разных факторов, в том числе:

        • Если поданная жалоба относится к компетенции другого ведомства или службы, Роспотребнадзор отправляет ее в соответствующую инстанцию, а вам направляет уведомление об этом факте. Срок передачи жалобы и отправки уведомления не должен превышать 7 дней.
        • Если жалоба соответствует компетенции Роспотребнадзора и не возникает проблем с ее прочтением, то она принимается к рассмотрению. Срок рассмотрения – 30 дней с момента регистрации жалобы. После этого вам будет направлено письмо с результатами рассмотрения и принятыми решениями.
        • Законодательный регламент

          Какие именно законы контролируют отношения клиента с банковским учреждением? Перечислим юридические документы, которые регламентируют их.

          Во-первых, это закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», регулирующий отношения между клиентами/потребителями и исполнителями, производителями, продавцами:

        • Восьмая статья вышеназванного документа о праве потребителя на сведения об исполнителе (изготовителе, продавце) и о предоставляемых товарах (услугах, работах).
        • Статья 12 этого же закона, говорящая об ответственности исполнителя (изготовителя, продавца) за ненадлежащие сведения об услуге (товаре, работе), об исполнителе (изготовителе, продавце).
        • Во-вторых, федеральный закон «О банках и банковской деятельности», регулирующий создание, регистрацию и деятельность организаций, выдающих кредиты:

        • Статья 29, которая в двустороннем порядке описывает процентную ставку по депозитам (вкладам), кредитам и комиссию за операции кредитного учреждения.
        • Статья 30, в которой подробно регламентируются отношения между Центральным банком России, организациями, выдающими кредит, их клиентами и теми, кто обрабатывает и хранит информацию о кредитных историях (например, бюро кредитных историй).
        • В-третьих, статья 821 Гражданского кодекса Российской Федерации об отказе от получения или предоставления кредита.

          Обязано ли банковское учреждение иметь книгу жалоб и предложений? Услуги банков не являются бытовыми, а это значит, что у них не должно быть подобного документа. Но это не освобождает их от ответственности, а поэтому они обязаны принимать претензии и любые жалобы от клиентов, а затем и отвечать на них в установленные законом сроки.

          Нарушение кредитного договора

          Считается, что навязывание страхования и жалоба в Роспотребнадзор на банк практически синонимичны, однако основной причиной обращения является все же нарушение прав заемщика.

          В каждом кредитном договоре (99 %) банковское учреждение нарушает права заёмщика. Клиент не имеет права менять типовое соглашение, но по закону обладает равнозначными с кредитором правами. Даже при попытке что-либо оспорить крайне маловероятно, что удастся вернуть деньги обратно.

          Банковское учреждение не имеет права в одностороннем порядке (т. е. без ведома клиента):

        • повышать процентную ставку по кредиту;
        • менять какие-либо условия вкладов;
        • уменьшать процентную ставку по вкладам (депозитам) и т. д.
        • Всё вышеперечисленное нарушает закон и оскорбляет клиентов и их права. Если, к сожалению, с вами произошли подобные ситуации, то рекомендуем использовать своё право обращения в суд (статья 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Только таким образом можно «поставить на место» организацию, дающую кредиты. В противном случае вы станете должником или потеряете все свои деньги.

          Жалоба в Роспотребнадзор на коллекторское агентство

          Клиентами коллекторских агентств являются банковские учреждения. Мы же для них просто должники. И в законах говорится о том же. Именно по этой причине жаловаться в данной ситуации, к сожалению, бессмысленно.

          Но если долг еще не продан, то пострадавшие имеют полное право подать жалобу в Роспотребнадзор (СПб или любого другого города) на банковское учреждение. Сумма фактического долга на время передаётся по агентскому договору (1005 статья Гражданского кодекса РФ) в коллекторское агентство, сотрудники которого звонят, угрожают и запугивают. Обязательно записывайте все телефонные разговоры и пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор.

          В такой ситуации банковское учреждение оштрафуют на крупную сумму, потому что суд еще не начинался, и официально вы еще не считаетесь проблемным заёмщиком. Предпринимаемые меры заставят вернуть ваш кредитный договор обратно и в судебном порядке начать цивилизованное взыскание.

          В заключение

          Итак, теперь вы знаете, что нарушениями в банках Роспотребнадзор занимается, этот путь является одним из самых распространённых и достоверных методов решения проблем с банковскими учреждениями. Советуем вам также обдумать судебную сторону ситуации и вопроса. Но стоит не забывать, что в первую очередь необходимо попытаться в простом разговоре договориться и только потом идти в вышестоящие инстанции.

          Оформляем жалобу в Роспотребнадзор на банки

          Основания для обращения

        • На возмещение ущерба;
          1. Как оплачивается заем: способы, последовательность.
          2. Нарушения по кредитному договору

          3. В одностороннем порядке повышение процентной ставки;
          4. Внесение изменений в условия вклада.
          5. Снижение условий вклада – еще одна распространенная практика. Банк умышленно идет на снижение процентной ставки, доводя ее до среднего показателя по стране, тем самым прямо нарушая права потребителя. Проблема усугубляется тем, что суды становятся на стороны финансовых организаций, считая приемлемым такие действия в одностороннем порядке.

            Юристы рекомендуют осторожно подходить к подаче иска сразу в суд. Как видно из вышеуказанного, несмотря на законность требований истцов, представители Фемиды безосновательно становятся на стороны банков. Именно поэтому имеет смысл максимально использовать возможности досудебного разбирательства, подавая жалобы в Роспотребнадзор и другие организации, контролирующие деятельности банков.

          6. Юридическое наименование территориального подразделения Роспотребнадзора, куда подается жалоба.
          7. Название документа, рекомендуется писать «жалоба».
          8. В основной части нужно указать обстоятельства возникновения отношений с банком (заключение договора, его номер и дата, краткое содержание), допущенные им нарушения. Заявителю необходимо все аргументы подкреплять ссылкой на нормативно-правовые акты и документальные доказательства.

            Чтобы сократить время на подготовку обращения в Роспотребнадзор, можно взять образец документа и подставить в него свои данные. При тщательной предварительной подготовке процесс займет не более часа.

            Под подготовкой понимается:

          9. Урегулирования спора посредством обращения к менеджеру и начальнику отделения банка.
          10. Направление претензии в банк.
          11. Куда еще можно пожаловаться?

            Кроме Роспотребнадзора и суда, жалобы на действия банка можно направлять в Центробанк, Прокуратуру, Федеральную антимонопольную службу (ФАС), Ассоциацию российских банков, Финансовому омбудсмену. В каждом случае есть особенности.

            Например, Прокуратура не станет рассматривать жалобу, если она касается нарушения прав потребителей. Другое дело, если в действиях сотрудников банка наличие признаков нарушения уголовного законодательства. Оценить перспективы обращения в прокуратуру поможет налоговый или кредитный юрист.

            Перспективно обращаться в антимонопольное ведомство. Например, писать жалобы в этот орган могут вкладчики банком, которым в одностороннем порядке ухудшены условия вклада. Практика показывает, что в ФАС подобные действия расцениваются, как недобросовестная конкуренция. К таким выводам служба приходила, рассматривая жалобы на аналогичные действия банков: Юниаструм, СКБ, Инвестторгбанка, Тинькофф. И это не исчерпывающий список.

            Полезное видео

            Заключение

            Отстаивать нарушенные права перед банком можно и нужно. Как минимум, это заставляет законодателя вносить изменения в нормы права, тщательнее регулировать деятельность кредитных организаций.

            Роспотребнадзор (стенд)

            Роспотребнадзор (стенд)

            Банку ВТБ 24 (ПАО) отказано в удовлетворении апелляционной жалобы — RSS

            Банку ВТБ 24 (ПАО) отказано в удовлетворении апелляционной жалобы

            Банку ВТБ 24 (ПАО) отказано в удовлетворении апелляционной жалобы

            Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (далее — заявитель, банк) обратился в Арбитражный суд Пензенской области с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Пензенской области (далее — управление, административный орган) о признании незаконным и отмене постановления от 22 ноября 2017 года № 1268 по делу об административном правонарушении, которым банк привлечён к административной ответственности по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством о защите прав потребителей, в виде штрафа в размере 10 000 руб. В удовлетворении заявления было отказано.

            Банк ВТБ 24 (ПАО), не согласившись с решением суда, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, и принять новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований

            16.10.2017 г. в управление обратился гражданин С.И.А. с заявлением о нарушении его прав условиями кредитного договора № 625/0018-0754811. заключенного с Банком ВТБ 24 (ПАО). и просьбой проверить условия договора на предмет соответствия их требованиям законодательства, а к заявлению приложена копия индивидуальных условий кредитного договора № 625/0018-0754811 от 02.10.2017 г.

            Управление письменно уведомило банк о необходимости явки представителей банка 10.11.2017 г. по адресу: г. Пенза, ул. Лермонтова, 36, каб. 101, для ознакомления с материалами. дачи объяснений и возможного составления протокола об административном право нарушении, а уведомление получено банком 03.11.2018 г.. что подтверждается сведениями с сайта Почты России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

            10.11.2017 г. на основании заявления С.И.А. и представленного им кредитного договора № 625 0018-0754811 от 02.10.2017 г. административным органом в прис\тствии представителя Банка Кузнецовой Ю.С. составлен протокол № 1268 об административном правонарушении, в котором указано, что п. 13 индивидуальных условий договора кредитного договора № 625/0018-0754811 от 02.10.2017 г. не содержит указания на наличие у заемщика возможности запретить уступку прав/требований по кредитному договору третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций, непосредственно при заключении договора; данное условие кредитного договора не соответствует требованиям ст. ст. 5 и 12 Закона о потребительском кредите, ст. 16 Закона о защите прав потребителя и нарушает права потребителя: допущенное банком нарушение квалифицировано административным органом по ч. 2 ст. 14.8. КоАП РФ как включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, установленные законодательством РФ о защите прав потребителей, а по результатам рассмотрения дела об административном правонарушении административным органом вынесено постановление № 1268 по делу об административном правонарушении от 22.11.2017 г., которым банк привлечён к административной ответственности, предусмотренной ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ к штрафу в размере 10 000 руб. Одновременно административным органом в адрес банка вынесено представление № 1330/ЗПП от 22.11.2017 г. об устранении причин и условий, способствовавших совершению административного правонарушения.

            Согласно ч. 4 ст. 5 Закона о потребительском кредите на кредитора возложена обязанность размещать в местах оказания услуг (местах приёма заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет») информацию о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа).

            В соответствии с ч. 11 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные и общие условия договора потребительского кредита (займа) должны соответствовать информации, предоставленной кредитором заемщику в соответствии с ч. 4 настоящей статьи.

            В силу п. 1 ст. 12 Закона о потребительском кредите кредитор вправе осуществить уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Законом о потребительском кредите (займе).

            Согласно ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя определенные условия, одним из которых является возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) (п. 13 ч. 9 ст. 5).

            Из приведённых норм законодательства следует, что индивидуальные условия кредитного договора или заявление о предоставлении кредита, являющееся неотъемлемой частью кредитного договора, должны содержать конкретное явно выраженное альтернативное условие, предоставляющее заемщику (потребителю) реальную возможность выбора (согласия или запрета) банку уступать свои права (требования) по кредитному договору иным лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

            В рассматриваемом случае судом правильно установлено, что п. 13 кредитного договора № 625/0018-0754811 от 02.10.2017 г. изложен следующим образом: «Заемщик не запрещает (выражает согласие) банку уступить право (требования), принадлежащее банку по договору, а также передать связанные с правами (требованиями) документы и информацию третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций».

            Данное условие кредитного договора не содержит альтернативного условия о возможности запрета заемщиком (потребителем) уступки Банком права (требования) по кредитному договору третьему лицу, в том числе лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. Форма изложения п. 13 индивидуальных условий договора не позволяет заемщику (потребителю) реально выразить своё желание запретить уступку прав (требований) по кредитному договору даже при наличии у него таких намерений.

            В рассматриваемом случае предусмотренная законом возможность запрета уступки прав требований кредитором третьим лицам до потребителя по спорному договору не доведена.

            Включение в договор условий, не позволяющих потребителю согласовать индивидуальное условие об уступке банком третьим лицам прав (требований) по кредитному договору, не соответствует требованиям Закона о потребительском кредите и ущемляет права потребителя.

            Учитывая изложенное суд правильно посчитал, что нарушение банком приведённых выше требований законодательства РФ образует состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

            Факт совершения банком правонарушения нашёл своё подтверждение в материалах дела, и установлен судом.

            Постановлением 11 ААС от 31.05.2018 Решение Арбитражного суда Пензенской области от 06 апреля 2018 года по делу №А49-16464/2017 оставлено без изменения, а апелляционная жалоба — без удовлетворения.

            Консультация потребителям по условиям договора, заключенных на получение банковского кредита

            Консультация потребителям по условиям договора, заключенных на получение банковского кредита

            В адрес Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Карачаево-Черкесской Республике поступают обращения граждан на законность действий кредитных организаций (Банков) при заключении договоров потребительского кредита, в том числе и по включению в договора условий, ущемляющих права потребителей, а именно: — Банк ограничивает право потребителя на досрочное расторжение договора, устанавливая срок подачи заявления о досрочном расторжении договора не ранее 3, 4, 6 месяцев после получения кредита и наличия на текущем счете заемщика денежных средств достаточных для совершения платежа, что противоречит условиям о любом времени для отказа потребителем от исполнения договора, установленного ст. 32 Закона РФ О защите прав потребителей с возмещением исполнителю фактически понесенных им расходов,

            Так в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Карачаево-Черкесской Республике обратился гражданин на действия Коммерческого Банка ОАО Альфа –Банк, предъявившего требования об уплате неустойки по договору потребительского кредита и кредитной карте. Управление по жалобе потребителя вынесло Определение о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении расследования. В ходе административного расследования было установлено, что Банк нарушает Закон РФ О защите прав потребителей и ущемляет права потребителя, включая в договор условия по ограничению прав потребителя на досрочное расторжение договора — погашение в любое время, ограничив его 4 месяцами со дня заключения договора.

            По фактам совершения административного правонарушения, установленным при административном расследовании, было вынесено постановление о привлечении Банка к административной ответственности по ч. 2 ст.14.8 КРФоАП – включение в договор по предоставлению потребительского кредита № 03012821448 от 30.03.2008 года условий, ущемляющих установленные законом права потребителей.

            Управление указало в постановлении о привлечении к административной ответственности административное правонарушение, совершенное Банком при заключении с потребителем договора по предоставлению потребительского кредита:

            Совершение противоправных правонарушений, посягающих на установленные законом права потребителя в части включения в договор условий, ущемляющих права потребителя.

            Банк ОАО Альфа-Банк г. Москвы, не согласившись с принятым решением Управления, обратился с жалобой в Арбитражный суд города Москвы.

            Арбитражный суд признал действия Управления Роспотребнадзора по КЧР по привлечению Банк ОАО Альфа-Банк г. Москвы, к административной ответственности за нарушение прав потребителей законным и обоснованным.

            Таким образом, суд установил, что надзорное ведомство пришло к правомерному выводу о совершении Банком административного правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАПРФ. С уд счел, что Управление Роспотребнадзора правильно квалифицировало действия банка как административное правонарушение, предусмотренное ч. 2 ст. 14.8 КоА

            Управлением Роспотребнадзора рассмотрение жалоб потребителя на действия БАНКОВ рассматриваются в пределах компетенции.

            В случаях, когда не истек срок давности привлечения к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ (один год со дня совершения административного правонарушения, а моментом совершения административного правонарушения, т.е. временем нарушением прав потребителей Высшие арбитражные суды Российской Федерации признали момент заключения договора потребительского кредита), специалистами Роспотребнадзора по данным фактам проводятся внеплановые контрольные мероприятия или административные расследования.

            Что касается признания условий договора, ущемляющих права потребителей не действительными, то должны сказать, что в данных случаях потребитель в соответствии со ст. 16 Закона РФ О защите прав потребителей вправе и должен обратиться в судебные органы с исковым заявлением о признании условий договора недействительными, а далее требовать в письменном виде от Банка выполнения требований законодательства — о исполнении Вами права на досрочное расторжения &nbsp

            В соответствии с нормами ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 О защите прав потребителей и ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), защита нарушенных гражданских прав осуществляется судом и в пределах общего срока исковой давности — три года устанавливается в три года со дня заключения договора, следовательно, законодатель в гражданском процессе предусмотрел возможность потребителю защитить себя в значительно больший срок с момента заключения договора, в котором Банк установил для потребителя условия, ущемляющие его права.

            В соответствии с законодательством о налогах и сборах и п. 3 той же ст. 17 Закона № 2300-1 при обращении с иском в суд потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по делам, связанным с нарушением их прав.

            1.Примерный образец искового заявления

            Образец искового заявления (примерный)

            Адрес :: г. ______________,

            Исковое заявление о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий их недействительности.

            _____ года между мной и ответчиком был заключен Кредитный договор № _____, в соответствии с которым Кредитор (наименование БАНКА) был обязан предоставить мне, потребителю-заемщику кредит в сумме _______ рублей под_____% годовых..

            Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. С чем я был согласен и хотел производить оплату кредита в течении 3 лет согласно заключенного договора. Но обстоятельства жизни изменились и у меня через два месяца после получения кредита появились средства для полного возврата всей суммы кредита. Кроме этого, посчитав проценты по уплате кредита я пришел к выводу, что проценты по кредиту очень значительны. В силу выше изложенных причин я обратился в Банк с просьбой о досрочном исполнении кредитного договора, т. е. я пожелал вернуть Банку всю сумму кредита. Обратился я с предложением в письменном виде, но Банк мне отказал, мотивируя тем, что еще не прошло 6 месяцев с момента заключения договора, что предусмотрено в заключенном между нами кредитном договоре. Но я считаю, что данное условие договора ущемляет мои права потребителя.

            Потребителем в соответствии с абз.3 преамбулы Закона РФ О защите прав потребителей является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары(работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Это же установлено в ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15 О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации… в случаях, когда одной из сторон в обязательствах является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей. Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут среди прочего возникать из договоров на оказание финансовых услуг( включая предоставление кредитов, открытие и ведение счетовклиентов и т.д.), направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя – гражданина, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности(постановление Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 19.09.1994 года О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей.&nbsp

            Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или нормативным актом.

            На основании выше изложенного, считаю, что на правоотношения, возникшие между мной и Банком, распространяются также действия Закона РФ О защите прав потребителей.

            В п._____ договора Банк ограничил мое право, право потребителя, на досрочное расторжение договора, установив срок подачи заявления на досрочное исполнение договора — ( два, три четыре, шесть месяцев) с момента заключения договора и наличия на текущем счете заемщика денежных средств достаточных для совершения платежа, что противоречит условиям о любом времени для отказа потребителем от исполнения договора, установленном ст. 32 Закона РФ О защите прав потребителей.

            Считаю, что данное условие договора противоречит действующему законодательству, а именно: Гражданскому Кодексу РФ и Закону РФ О защите прав потребителей.

            Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Но по абз. 2 ч. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия

            займодавца. Об этом же сказано в ст. 32 Закона О защите прав потребителей …потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии возмещения исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

            Следовательно, Банк, ограничив мое права, право потребителя, на досрочное погашение кредита в любое время сроком — через шесть месяцев после зачисления кредита на мой счет, тем самым нарушил требования действующего законодательства в сфере оказания потребителям финансовых услуг и прежде всего ст. 32 Закона РФ О защите прав потребителей, т.к. законодатель в этом законе установил, что потребитель в любое время вправе отказаться от исполнения договора.

            Конституционный суд указал, что Конституция Российской Федерации гарантирует свободу экономической деятельности в качестве одной из основ конституционного строя и из смысла конституционных норм о свободе в экономической сфере вытекает конституционное признание свободы договора. При этом суд признал, что конституционная свобода договора не является абсолютной, не должна приводить к отрицанию или умалению других общепризнанных прав и свобод и, признавая гражданина экономически слабой стороной и нуждающегося в особой защите прав,

            Согласно названных нормативных актов, я считаю, что несмотря на свободу договора, договора потребительского кредита должны соответствовать требованиям действующего законодательства и Конституционный суд признал необходимость влечения последствий по ограничению свободы договора для другой стороны, т.е. Банка. Банк заключил со мной договор потребительского кредитования, условия которого противоречат содержанию правоотношений, определенных законодателем.

            Должен сказать, что Положения кредитного договора были сформулированы самим Банком, и отказаться от каких либо условий Кредитного Договора у меня не было возможности, так как мне не выдали бы кредит.

            Таким образом, условия Кредитного договора № ______ от _______, согласно которого мне отказали в досрочном исполнение, противоречат действующему законодательству.

            Согласно ч. 1 ст.16 Закона РФ О защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Ввиду изложенного, упомянутый кредитный договор, в части ограничения права потребителя на досрочное расторжение договора, не подлежит исполнению и должен быть признан незаконным.

            В соответствии с п.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

            06.10.2008 года Высший Арбитражного суда РФ вынес постановление по делу № ВАС-10395/08, в котором указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий об установлении банком определенного срока для досрочного исполнения договора,, ущемляет права потребителей и образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.8 КОАП РФ Иные нарушения прав потребителей. Согласно ст. З Федерального конституционного закона от 31 декабря 1996 года № 1-ФК О судебной системе Российской Федерации в Российской Федерации судебная система единая. В соответствии со ст.23 ФКЗ Высший Арбитражный суд Российской Федерации является высшим судебным органом по разрешению экономических споров и дает разъяснения по вопросам судебной практики.

            Считаю, что неправомерными действиями Банка по отказу мне в досрочном исполнении договора потребительского кредита, был причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что при заключении договора кредитования № _______от года были нарушены мои права, как потребителя банковских услуг. Согласно ст. 15 Закона РФ О защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинившим вред при наличии его вины. Моральный вред я оцениваю в _____ рублей.

            В соответствии с положением п. 3 ст. 17 Закона РФ О защите прав потребителей потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

            Пунктами договора порядок претензионного досудебного урегулирования спора не определен. В п. 7.3 Договора указано, что споры по договору рассматриваются в соответствии с действующим законодательством в судебном порядке.

            На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 166-168, 779, 819 ГК РФ, ст.ст. 16-17, ст. 40 Закона РФ О защите прав потребителей, п.2 ст.5 ФЗ О банках и банковской деятельности, ст.ст. 3, 131 ГПК РФ,

            2. Применить последствия недействительности ничтожных условий, указанного в п.___ Договора, обязав ответчика возвратить истцу неосновательно удержанные денежные средства в сумме ______ рублей .

            3. Взыскать с (НАМЕНОВАНИЕ БАНКА) компенсацию морального вреда в сумме ____ рублей.

            4. Привлечь к участию в деле для дачи заключения по делу в целях защиты прав потребителей Управление Роспотребнадзора по КЧР.

            В _____________районный суд,

            Адрес: г. ________________,

            Прошу привлечь Управления Роспотребнадзора по Карачаево-Черкесской Республике, как уполномоченного федерального органа исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей для дачи заключения по гражданскому делу в целях защиты прав потребителей в силу действия ч. 1 ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 40 Закона № 2300-1 О защите прав потребителей деле .

            ;1329091200;Защита прав потребителей
            Консультация потребителям по уплате комиссионных услуг в случае заключения договора банковского кредита;

            Консультация потребителям по уплате комиссионных услуг в случае заключения договора банковского кредита

            В адрес Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Карачаево-Черкесской Республике поступают обращения граждан на действия кредитных организаций (Банков), в том числе и по включению в договора кредитования условий, ущемляющих права потребителей, а именно: — взимание комиссии за ведение ссудного счета (выдачу кредита, обслуживание кредита).

            Управлением Роспотребнадзора данные жалобы рассматриваются в пределах компетенции. В случаях, когда не истек срок давности привлечения к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ (один год со дня совершения административного правонарушения, а моментом совершения административного правонарушения, т.е. временем нарушением прав потребителей Высшие арбитражные суды Российской Федерации признали момент заключения договора потребительского кредита), специалистами Роспотребнадзора по данным фактам проводятся внеплановые контрольные мероприятия или административные расследования.

            Что касается признания условий договора, ущемляющих права потребителей не действительными, и взыскания возврата денежных средств потребителю,то должны сказать, что в данных случаях потребитель в соответствии со ст. 16 Закона РФ О защите прав потребителей вправе и должен обратиться в судебные органы с исковым заявлением о признании условий договора недействительными.&nbsp

            В ст. 16 Закон РФ О защите прав потребителей законодатель установил, что Если условия договора ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, они признаются недействительными. И далее Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

            В соответствии с нормами ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 О защите прав потребителей и ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), защита нарушенных гражданских прав осуществляется судом. Но согласно положениями ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня заключения договора, следовательно, законодатель в гражданском процессе предусмотрел возможность потребителю защитить себя в значительно больший срок с момента заключения договора, в котором Банк установил для потребителя условия, ущемляющие его права.

            В соответствии с п. 2 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 О защите прав потребителей, потребитель вправе предъявить иск в суд по своему месту жительства или по месту пребывания либо по месту нахождения ответчика либо по месту заключения или исполнения договора. В соответствии с законодательством о налогах и сборах и п. 3 той же ст. 17 Закона № 2300-1 при обращении с иском в суд потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по делам, связанным с нарушением их прав.

            При обращении в суд потребитель вправе обратится с заявлением о привлечении Управления Роспотребнадзора по Карачаево-Черкесской Республике как уполномоченного федерального органа исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей для дачи заключения по гражданскому делу в целях защиты прав потребителей в силу того, что взаимосвязанными положениями ч. 1 ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 40 Закона № 2300-1 Роспотребнадзор и его территориальные органы правомочны до принятия решения судом первой инстанции вступать в дело по своей инициативе или по инициативе лиц, участвующих в деле, для дачи заключения по делу в целях защиты прав потребителей, (при подаче иска это достигается посредством включения государственного органа в состав участников дела, после возбуждения соответствующего гражданского дела — отдельным заявлением истца).

            Приложения:1.Примерный образец искового заявления

            2. Образец заявления в суд о привлечении Управления Роспотребнадзора по Карачаево-Черкесской Республике для дачи заключения по делу.

            Мировому судье судебного участка № __

            Ответчик: НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА

            Исковое заявление о признании недействительными условий кредитного договора, применении последствий недействительности в виде возврата денежных средств

            _____ года между мной и ответчиком был заключен Кредитный договор № ________________, в соответствии с которым Кредитор (НАИМЕНОВАНИЕ БАНКА) был обязан предоставить мне, потребителю-заемщику кредит в сумме _______ рублей под_____% годовых.

            В п.________ Договора Банк предусмотрел, что кредитор открывает Заемщику ссудный счет № _______ и за открытие, обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору единовременный платеж (тариф) и вносит плату в сумме _____ за ежемесячное ведение ссудного счета не позднее даты выдачи кредита. Таким образом, Банк при выдаче кредита удержал с меня сумму, указанную в п. _____ Кредитного договора, а также сумму _______ за ежемесячное ведение ссудного счета, а всего удержал за период с ________ по _______ ____ рублей. В связи с этим, полагаю, что действия Банка по удержанию указанных сумм, а также условия кредитного договора, предусматривающее мое обязательство по уплате этой суммы противоречат действующему законодательству по следующим основаниям.

            Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Законодатель, помимо единственного вида вознаграждения по данной категории правоотношений (процентов), установил также последовательность действий, которые должны совершить стороны кредитного договора для возникновения и прекращения гражданских прав и обязанностей, а именно:

            — заключить кредитный договор

            — предоставить денежные средства в размере и на условиях кредитного договора

            — вернуть полученную сумму и уплатить проценты за нее.

            Фактически, Банк заключил со мной договор потребительского кредитования, условия которого противоречат содержанию правоотношений, определенных законодателем, т.к. Банк помимо действий, изложенных в диспозиции ст. 819 ГК РФ, обязывает заемщика, т.е. потребителя, совершить еще одно: уплатить единовременный тариф за открытие ссудного счета и ежемесячные &ndash за ведение ссудного счета. Положения кредитного договора были сформулированы самим Банком, и отказаться от каких либо условий Кредитного Договора у меня не было возможности, так как мне не выдали бы кредит.

            В соответствии ст. 821 ГК РФ законодатель предоставил Банку право отказать в предоставлении кредита только в двух случаях:

            -при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок

            — в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита. Законодатель не связывал право банка на отказ от предоставления кредита с нежеланием заемщика оплачивать дополнительные комиссионные вознаграждения.

            Согласно ст.29 Закона О банках и банковской деятельности для кредитных учреждений существует два вида вознаграждения при осуществлении банковских операций: проценты комиссионное вознаграждение. Перечень банковских операций приведен в ст. 5 Закона О банках и банковской деятельности и он закрытый — расширенному толкованию не подлежит.

            Комиссионные услуги и комиссионное вознаграждения установлены в ст. 990 ГК РФ: по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента и для комитента. Но, заключая договора потребительского кредита, Банк совершает банковские операции с потребителем от своего имени, т.е. в сделке участвуют две стороны: потребитель и Банк. В силу пункта 2 ст. 5 Федерального закона О банках и банковской деятельности от 02 декабря 1990 года № 395-1, размещение Банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

            Ссудные счета не являются банковскими по смыслу главы 45 ГК РФ: потребитель не имеет банковского счета в Банке, открытого по его заявлении. Банк в соответствии с кредитным договором открыл потребителю и вел кредитный счет или ссудный счет по кредитной сделке, который хотя и назван текущим банковским счетом, но не имеет никакого отношения к Банковскому счету, взаимоотношения по которому урегулированы ст. ст. 845 — 860 ГК РФ. Кредитный или ссудный счет это группа бухгалтерских счетов, служащих для отражения, учета задолженности заемщика банку по выданным ссудам и возврату кредита. Кредитный счет &ndash это способ бухгалтерского учета денежных средств, это внутренняя деятельность Банка, которую Банк ведет в соответствии с Инструкцией Банка России от 14.09.2006 года № 28-И Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам(депозитам). Согласно Положению Центрального банка России от 26 марта 2007 года № 302-П О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации назначением ссудных счетов является, в том числе учет кредитов, предоставленных кредитной организацией физическим лицам. Банк нарушает права потребителя, требуя и взыскивая с потребителя денежные суммы за открытие и ведение ссудного счета. Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных документов Центрального Банка России и пункта 14 ст. 4 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Соответственно, ведение ссудного счета — это обязанность банка, но не перед Заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу Закона. Условия кредитного договора, по которому банк взимает с заемщика плату за открытие и ведение ссудного счета, свидетельствует о том, что банк предлагает оказание заемщику возмездных услуг в которых он не нуждается: таким образом Банк возлагает на потребителя часть собственных затрат по ведению своего бухгалтерского учета. Считаю, что открытие и ведение ссудного счета, зачисление денежных средств на ссудный счет, досрочное погашение кредита, выдача справки о наличии ссудного счета является составной частью кредитного процесса.

            Считаю, что условия договора по взысканию с потребителя денежных средств комиссии за открытие и ведение банком ссудных счетов, ущемляют права потребителя и является нарушением требований пункта 1 статьи 16 Закона РФ О защите прав потребителей.

            Согласно ст. 16 Закона РФ О защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В этой связи являются незаконными действия Банка, обуславливающие заключение кредитного договора с гражданами-потребителями обязанностью заключения иного договора, в рамках которого потребитель несет дополнительные обязательства, не связанные с предметом кредитного договора (открытие и ведение ссудного счета и взимание комиссии за указанные услуги).

            Таким образом, условия Кредитного договора № ______ от _______, согласно которого на меня возлагается обязанность уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) за открытие и ежемесячные платежи за обслуживание ссудного счета, противоречат действующему законодательству. Согласно ч. 1 ст.16 Закона РФ О защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Ввиду изложенного, упомянутый кредитный договор, в части предусматривающий мою обязанность платить комиссию за открытие и ведение ссудного счета, является ничтожным.

            17 ноября 2009 года Президиум Высшего Арбитражного суда РФ вынес постановление по делу № ВАС-8274/09, в котором указал, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за ведение ссудного счета, ущемляет права потребителей и образует объективную сторону состава административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст. 14.8 КОАП РФ Иные нарушения прав потребителей. Президиум Высшего Арбитражного суда РФ в своем постановлении № 7171/09 от 02.03.2010 г. также указал, что включение в договор условия об оплате комиссии за открытие и введение ссудного счета нарушает права потребителей. Согласно ст. З Федерального конституционного закона от 31 декабря 1996 года № 1-ФК О судебной системе Российской Федерации в Российской Федерации судебная система единая. В соответствии со ст.23 ФКЗ Высший Арбитражный суд Российской Федерации является высшим судебным органом по разрешению экономических споров и дает разъяснения по вопросам судебной практики.

            Считаю, что неправомерными действиями Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, мне причинен моральный вред, который заключается в нравственных страданиях выразившийся в том, что при заключении договора кредитования № _______от года были нарушены мои права, как потребителя банковских услуг. Согласно ст. 15 Закона РФ О защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинившим вред при наличии его вины. Моральный вред я оцениваю в _____ рублей.

            Возможность применения законодательства о защите прав потребителей к отношениям по предоставлению гражданам кредитов, открытию и ведению счетов клиентов-граждан вытекает из вводной части Закона О защите прав потребителей, подтверждается разъяснениями, содержащимися в п.1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2004 года № 7 О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей (в редакции от 11.05.2007 г.).

            1. Признать недействительным п. ___ Кредитного договора № __от _____года.

            1. Копия искового заявления,

            2. Копия кредитного договора №___ от__ года.

            Образец заявления о привлечении Управления Роспотребнадзора по Карачаево-Черкесской Республике как уполномоченного федерального органа исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей для дачи заключения. (примерный)

            Прошу привлечь Управления Роспотребнадзора по Карачаево-Черкесской Республике, как уполномоченного федерального органа исполнительной власти по контролю (надзору) в области защиты прав потребителей для дачи заключения по гражданскому делу в целях защиты прав потребителей в силу действия ч. 1 ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и п. 3 ст. 40 Закона № 2300-1 О защите прав потребителей деле.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.